Cómo hacer una dieta financiera

Cómo empezar una dieta financiera

Es un proceso de dos pasos, dice Melissa Joy, planificadora financiera certificada y presidenta de Pearl Planning en Dexter, Míchigan. El primer paso es revisar tus tres estados de cuenta bancarios más recientes para determinar cuánto estás gastando y en qué estás gastando. El segundo paso es identificar áreas fáciles donde puedes recortar gastos, como comidas en restaurantes, conciertos y entradas de cine.

"Algunas victorias rápidas en tu dieta pueden ser reducir las comidas excesivas fuera de casa y los cafés diarios, los pasatiempos caros [como] el golf y las membresías de gimnasio, las vacaciones lujosas y las suscripciones de servicios de entretenimiento o televisión por cable", dice Stephenson.

Al analizar tus gastos, "pregúntate si hay cosas en las que lamentas haber gastado dinero o costos ocultos en los que ni siquiera pensaste, o artículos que compraste sobre los que preferirías ser más selectivo en el futuro", dice Joy.

Piénsalo de esta manera: identificar por dónde se está desbordando tu dinero te permitirá cerrar la llave con más facilidad. Usa el dinero que ahorras de manera estratégica. Podrías guardarlo en un fondo de emergencia para que tengas una reserva de dinero en caso de un despido, una emergencia médica u otro gasto inesperado. (¿Qué tan grande debería ser la reserva? Los planificadores financieros recomiendan tener ahorros para cubrir de tres a seis meses de gastos). Es una meta importante, especialmente considerando que el 38% de las personas de la generación X (de 45 a 60 años) y alrededor de 1 de cada 3 boomers (de 61 a 79 años) dijeron que tuvieron que usar su fondo de emergencia en algún momento en los últimos 12 meses, según el informe anual sobre ahorros de emergencia del 2025 (en inglés) de Bankrate.

Consejos para hacer una dieta financiera

Cuando comienzas una dieta financiera, es beneficioso tener una actitud positiva. Si la palabra "dieta" te pone nervioso, considera replantear la idea. A Joy le gusta llamar a este proceso un "reinicio financiero".

"En algunos casos, puede que no necesites una transformación [financiera] completa", dice ella. "Se trata de ser más consciente cuando se trata de dinero y comportamientos más saludables". Monitorear tu progreso puede ayudarte a mantener el rumbo. "Llevar un registro de las formas en que estás ahorrando puede sentirse gratificante y casi como un juego que estás tratando de ganar", dice Stephenson.

Si eliminar todos tus gastos discrecionales de golpe te parece intimidante, recuerda que una dieta financiera no es permanente. Establecer una fecha límite estricta puede ayudarte a empezar y mantenerte motivado. 

Si bien los puristas de la dieta financiera aconsejan lanzarte de lleno y eliminar todos los gastos no esenciales, algunos expertos dicen que no tiene que ser todo o nada.

"Hacer algunos recortes manejables cada semana da tiempo para que la persona gane confianza e impulso mientras adopta gradualmente nuevos hábitos", dice Mark Elliot, jefe de atención al cliente de LendingClub, una empresa de servicios financieros. "Podría comenzar por eliminar uno o dos servicios de suscripción, no salir a comer o preparar café en casa. Una vez que estos cambios se sientan naturales, puede continuar con el presupuesto e identificar áreas adicionales para recortar".

Recuerda, una dieta financiera no tiene por qué ser un esfuerzo que se haga una sola vez. Convertirlo en un ejercicio anual puede ayudarte a mantener tus gastos discrecionales bajo control.