7 medidas financieras a tomar ahora para reducir tu factura de impuestos del 2024

Ese es un límite alto. Entre las circunstancias que podrían inclinar la balanza a favor de detallar: si vives en un área declarada desastre federal y sufriste daños sustanciales a tu propiedad que no estaban cubiertos por el seguro durante una de las muchas catástrofes climáticas de este año, o si tuviste problemas de salud que resultaron en altas facturas médicas de tu bolsillo, detallar tus impuestos podría ser sensato.

Si estás cerca del límite, intenta aumentar los gastos deducibles en lo que queda del año, sugiere Kevin Martin, gerente del Tax Institute de H&R Block. Por ejemplo, podrías prepagar los impuestos sobre la propiedad del primer trimestre del próximo año, ser especialmente generoso con las donaciones caritativas en esta temporada festiva o programar un examen de la vista o sesiones de fisioterapia para hacer que tus facturas médicas no reembolsadas superen el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado, después de lo cual se vuelven deducibles.

¿No estás cerca? Toma el enfoque opuesto, trasladando tantos gastos potencialmente deducibles como sea posible al 2025, para ayudar a alcanzar el límite para detallar el próximo año. En particular, Welch sugiere esperar para pagar los impuestos sobre la propiedad del primer trimestre hasta enero, ya que después de las elecciones se sospecha que el límite actual de $10,000 para deducirlos podría aumentar.

"Si el límite se aumenta en el 2025, es como si ganaras la lotería y obtendrás la deducción más alta", dice Welch. "Si no es así, no hay ninguna diferencia real para ti, excepto que pudiste mantener tu dinero por unos 15 días más".

4. Minimiza los impuestos sobre las ganancias del mercado de valores

Después de la subida de los precios de las acciones de este año, podrías enfrentar una gran factura de impuestos en las inversiones que vendiste en cuentas tributables. Incluso si no obtuviste ganancias importantes en el 2024, aún podrías deber impuestos sobre los fondos mutuos rentables en estas cuentas, ya que los administradores están obligados a pasar cualquier ganancia que hayan obtenido a los accionistas al menos una vez al año.

Considera vender una o dos inversiones con pérdidas para compensar las ganancias, sugiere Ryan Morrissey, un asesor patrimonial de Morrissey Wealth Management en North Haven, Connecticut. Puedes declarar hasta $3,000 en pérdidas al año, y si tienes más pérdidas que ganancias, puedes usar el exceso para compensar el ingreso regular. También puedes trasladar las pérdidas que superen el límite anual para reducir tus impuestos en los próximos años.

"Aunque el mercado ha subido alrededor del 25% hasta ahora en el 2024, definitivamente hay acciones que no están teniendo un buen año", dice Morrissey.

Dependiendo de tus ingresos, también podrías considerar vender algunas inversiones ganadoras para aprovechar la tasa actual del 0% en ganancias de capital en ciertas categorías impositivas. Para reunir los requisitos, necesitas haber poseído la inversión al menos un año y, si estás casado, tener ingresos gravables de $94,050 o menos ($47,025 para las personas solteras). Eso se aplica después de restar la deducción estándar y otros ajustes al ingreso, como las aportaciones a un plan 401(k).

"Puedes ganar bastante, hasta una cantidad de seis dígitos antes de ajustes, y aun así no pagar impuestos sobre las ganancias a largo plazo", explica Morrissey, presentador del pódcast Retire with Ryan.

¿No quieres perder estas acciones de alto rendimiento? Simplemente puedes comprar las acciones de nuevo; no hay reglas de venta que te lo impidan como las hay para las inversiones perdedoras. Otra ventaja: las ganancias futuras se calcularán en base al nuevo precio de compra más alto, reduciendo aún más lo que pagarás en impuestos.

5. Transfiere algunos ahorros antes de impuestos a una cuenta Roth IRA

Si crees que tu tasa de impuestos ahora es probablemente más baja de lo que será en el futuro, lo cual puede ser el caso si estás terminando tu carrera o en los primeros años de jubilación antes de que las distribuciones mínimas requeridas entren en vigor, considera trasladar una parte del dinero que has ahorrado en cuentas antes de impuestos, como las 401(k) y las IRA tradicionales, a una Roth IRA. 

"Dado que estamos en un momento de impuestos con tasas históricamente bajas, esta estrategia puede ser muy sensata", dice Snyder. El dinero en una cuenta Roth IRA crece libre de impuestos, y no deberás impuestos sobre el dinero que retires de la cuenta en la jubilación. Y, como los retiros no cuentan como ingresos, podrías caer en una categoría impositiva más baja.

Además, tus herederos podrían agradecerte. A diferencia de los planes 401(k) y las cuentas IRA tradicionales, las Roth IRA no tienen distribuciones mínimas obligatorias, lo que potencialmente deja más dinero en la cuenta para una herencia. Los beneficiarios no están obligados a hacer retiros tampoco, y cuando lo hacen, no deben impuestos sobre el dinero. "Si estás buscando crear un legado para, digamos, tus hijos, los beneficios libres de impuestos de una cuenta Roth son un gran regalo", señala Morrissey.

La desventaja: tienes que completar la conversión antes del 31 de diciembre y pagar impuestos sobre la cantidad que estás retirando de tu cuenta antes de impuestos ahora. Por lo tanto, necesitas determinar si puedes permitirte una factura de impuestos más grande ahora para ahorrar más en impuestos más tarde.

6. Consigue una deducción de impuestos estatal

¿Quieres ahorrar dinero para ayudar a pagar la educación universitaria de tu hijo o nieto y reducir tus impuestos estatales sobre el ingreso al mismo tiempo? Aunque no son deducibles a nivel federal, 34 estados ofrecen un descuento fiscal en las aportaciones a un plan de ahorros para la universidad 529 que reúna los requisitos, para cantidades que varían desde unos cientos de dólares hasta tanto como $30,000.

En casi todos estos estados, la fecha límite para aportar y reunir los requisitos para el crédito o la deducción es el 31 de diciembre.

¿Quieres contribuir en nombre de un nieto? Tu mejor opción es abrir una cuenta 529 separada en lugar de regalar dinero a un plan de padres. Esto se debe a que a partir de este año, los planes 529 propiedad de los abuelos ya no se cuentan en los cálculos de ayuda financiera, por lo que tu generosidad no pondrá en peligro cuánta ayuda se le otorga a tu nieto.

7. Adopta el espíritu caritativo

Aunque los cambios en las leyes impositivas del 2017 han hecho más difícil deducir donaciones a organizaciones benéficas, aún podrías obtener una deducción por aportaciones a organizaciones sin fines de lucro.

Considerando la recuperación del mercado de valores este año, podrías donar acciones que han aumentado en valor considerablemente directamente a una organización benéfica. Mientras hayas tenido la inversión durante al menos un año, evitarás pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Y, dependiendo de cuánto des y tus otros gastos deducibles, es posible que puedas deducir el regalo.

Si tienes 70 años y medio o más, puedes transferir fondos directamente de un plan de jubilación a una organización benéfica de tu elección a través de lo que se llama una distribución caritativa calificada, por ejemplo, para satisfacer una distribución mínima obligatoria. No obtendrás una deducción por la donación, pero la cantidad que transfieras no se contará como ingresos, lo que puede reducir tu factura de impuestos en general.

Una vez que hayas terminado tus medidas fiscales para el 2024, dedica unos momentos más para la planificación tributaria para el 2025, especialmente si vas a cumplir una edad importante como 50, 65 o 73 años, cuando puedes tener derecho a créditos especiales, niveles de contribución o deducción más altos, o estar sujeto a nuevos requisitos.

"Ser proactivo con los impuestos al final del año, mirando hacia adelante y hacia atrás, realmente puede ser beneficioso a largo plazo", dice Martin.