Cómo ayudan los estados de cuenta del Seguro Social a planificar la jubilación

Cada dos años, el HRS realiza una encuesta de una muestra representativa a nivel nacional de adultos mayores, con lo cual los investigadores pueden aprovechar “oleadas” de respuestas, en vez de un panorama único, explica Seiter.

Él y Slavov seleccionaron casi 14,200 respuestas de 5,087 adultos mayores sobre lo que preveían recibir del Seguro Social a la edad esperada de jubilación y, una vez tramitada, la cantidad real del beneficio, tras lo cual convirtieron las cifras a dólares del 2021.

Según Seiter, los datos indican que, a medida que las personas se acercan a la jubilación, “sus expectativas sobre el Seguro Social se tornan más prominentes y precisas”.

Los investigadores también examinaron si los encuestados recibieron un estado de cuenta del Seguro Social en la época aproximada en que fueron encuestados, en función de la manera en que la SSA estaba llevando a cabo los envíos postales en ese momento, y hallaron que los estados de cuenta tuvieron “un impacto significativo desde el punto de vista estadístico en cuanto a reducir el error del pronóstico”.

Reducen los estados de cuenta impresos en la década del 2010

La Administración del Seguro Social empezó a enviar anualmente estados de cuenta impresos en 1995, en un principio solo a personas mayores de 60, y los extendió a los trabajadores mayores de 25 a principios de la década del 2000. En el 2010, la agencia envió más de 150 millones de estados de cuenta, pero al año siguiente, se suspendieron los envíos por cuestiones de presupuesto, según un informe (en inglés) de la SSA del 2020.

Desde ese entonces, se han reanudado los envíos postales, pero de manera muy limitada. En la actualidad, los que tienen una cuenta My Social Security pueden ver su estado de cuenta por internet en cualquier momento, pero las copias impresas se envían rutinariamente solo a quienes no han creado una cuenta, tres meses antes de cumplir los 60, y de ahí en adelante todos los años hasta que soliciten los beneficios. (Los trabajadores de cualquier edad pueden pedir un estado de cuenta impreso por correo —en inglés—).

La SSA dice que 64 millones de personas tienen cuentas My Social Security.

“Es ventajoso tener el estado de cuenta en línea. Si decido ahora mismo ingresar en mi cuenta del Seguro Social, puedo averiguar los estimados de mis beneficios”, explica Seiter. “Pero también es posible que se esté excluyendo a algunas personas”.

El proyecto de ley incrementará los envíos postales

Aunque desde hace mucho tiempo AARP ha solicitado que se reanude el envío anual de los estados de cuenta por correo para la mayoría de los trabajadores del país, hace poco dio su apoyo a un proyecto de ley bipartidista del Senado que exige que se envíen en intervalos de cinco años a los que tienen entre 25 y 54 años, y con más frecuencia a los mayores de 55 para dar un paso en la dirección correcta.

“Los estados de cuenta más regulares como se estipula en el proyecto de ley y comparado con la práctica actual ayudarían a millones de trabajadores a planear más eficazmente la jubilación y a entender mejor su participación en el Seguro Social”, afirmó Bill Sweeney, vicepresidente sénior de Asuntos Gubernamentales de AARP en una carta del 20 de marzo dirigida a los senadores Bill Cassidy (republicano por Luisiana), Tim Kaine (demócrata por Virginia), Susan Collins (republicana por Maine) y Chris Coons (demócrata por Delaware), patrocinadores de la ley. “De esa forma tendrán un mejor entendimiento de los beneficios del Seguro Social que les corresponden y podrán ver si hay brechas con respecto a lo que están planeando para la jubilación”.

AARP también apoya otro proyecto de ley del mismo grupo que exigiría a la SSA adoptar una nueva terminología oficial en torno a los tres momentos clave para solicitar el Seguro Social:

• A los 62 años, la edad más temprana en que puedes cobrar los beneficios de jubilación, pero a un nivel reducido.
• Edad plena de jubilación —actualmente entre los 66 y 67, dependiendo de tu año de nacimiento—, cuando puedes cobrar el 100% del beneficio calculado a partir de tu historial de ingresos.
• A los 70 años, cuando puedes cobrar la cantidad más alta del beneficio mensual gracias a los créditos que adjudica la SSA por esperar más de tu edad plena de jubilación.

El proyecto de ley cambiaría la terminología de la SSA para esas fechas trascendentales: de “edad de elegibilidad temprana”, “edad plena de jubilación” y “créditos por jubilación aplazada” a “edad del beneficio mínimo”, “edad del beneficio estándar” y “edad del beneficio máximo”. Un informe del 2020 (en inglés) del Bipartisan Policy Center instó a cambiar el nombre de las edades de solicitud de la jubilación y a reanudar el envío postal de los estados de cuenta impresos a gran escala, como formas de ayudar a las personas a entender mejor las ramificaciones a largo plazo de las decisiones que toman sobre la edad de jubilación.

La nueva denominación “les daría a los trabajadores información optimizada y más fácil de entender sobre el impacto que tiene la edad de jubilación en sus beneficios ganados y los ayudaría a tomar decisiones más informadas sobre la edad ideal para empezar a cobrar el Seguro Social”, escribe Sweeney en una carta separada enviada a los patrocinadores.