¿Estás jubilado? Los ganadores y perdedores del recorte de la tasa de interés de la Reserva Federal

"La mejor noticia para los dueños de tarjetas es que cuando las tasas de las tarjetas de crédito bajan debido a la Fed, bajan tanto para los saldos actuales como para las nuevas compras", dice.

• Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Las APR en las líneas de crédito con garantía hipotecaria —que actualmente varían, en promedio, del 8.22% al 9.44%, dependiendo del monto del préstamo—, deberían bajar pronto en respuesta al recorte de la tasa, dice Schulz. Los propietarios de viviendas con HELOC de tasa variable probablemente verán una caída en sus tasas también.

• Préstamos para automóviles: Los compradores de automóviles podrían ver una pequeña caída en las tasas de préstamos para automóviles, que, en promedio, son del 7% para automóviles nuevos y del 10.7% para automóviles usados. "Sin embargo, para la mayoría de los propietarios de vehículos, se necesitará más de un pequeño recorte de tasas para que la refinanciación valga la pena", dice Schulz.

• Préstamos personales: Las tasas para préstamos personales, que actualmente promedian el 12.37%, deberían caer ligeramente, beneficiando a los nuevos prestatarios. Los prestatarios con préstamos personales a tasa fija existentes no verán un cambio en su tasa a menos que refinancien.

• Hipotecas: La decisión de la Fed de recortar las tasas de interés no tendrá mucho impacto en las tasas hipotecarias, que recientemente promediaron el 6.5% para un préstamo a 30 años y el 5.6% para una hipoteca a 15 años, según Freddie Mac. Las tasas hipotecarias están más estrechamente vinculadas al rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que ha estado ligeramente por encima del 4%, y la disposición de la Fed para recortar su tasa de referencia ya ha sido tenida en cuenta, dice Leguizamón.  

Inversionistas

Dependiendo de los tipos de inversiones que tengas, tu cartera podría beneficiarse del recorte de tasas de la Fed.

Los precios de los bonos existentes tienden a subir cuando las tasas de interés bajan, lo que beneficia a los tenedores de fondos de bonos, dice Christine Benz, directora de finanzas personales y planificación de jubilación en Morningstar y autora de How to Retire. Sin embargo, los bonos recién emitidos tendrán rendimientos más bajos debido al recorte de tasas.

“Si eres alguien que compra bonos individuales y los mantiene hasta el vencimiento, el hecho de que las tasas de interés sean más bajas significará que ganarás menos con esas inversiones de renta fija”, dice Benz.

Las acciones generalmente también se desempeñan bien, ya que los recortes de tasas estimulan la recuperación y el crecimiento económico. Las acciones también se vuelven más atractivas para los inversores a medida que los rendimientos de las inversiones más seguras, como las cuentas de ahorro y los fondos del mercado monetario, caen en respuesta a los recortes de tasas (ver más abajo). Pero asignar demasiado de tu cartera a acciones puede ser arriesgado para los jubilados, advierte Benz.

"Creo que tiene sentido que los jubilados tengan entre cinco y diez años de gastos de cartera planificados en activos más seguros, una combinación de efectivo y bonos de alta calidad", dice Benz. “La idea básica con esa configuración es que te estás protegiendo contra una caída prolongada en el mercado de valores”.

Quiénes pierden

Los ahorristas

Una reducción de la tasa puede ser una mala noticia para los jubilados que tienen mucho dinero en efectivo en cuentas de ahorro, fondos del mercado monetario o certificados de depósito a corto plazo (CD). Los rendimientos de estas cuentas disminuirán. Lo que empeora las cosas es una tasa de inflación relativamente alta del 2.9%.

"En el pasado, los recortes de tasas ocurrieron cuando la inflación era baja", dice Chen. "Ahora es diferente. Con la inflación potencialmente en aumento, la tasa real [en las cuentas de ahorro] va a ser aún más baja. Eso podría perjudicar a los jubilados". Además, es probable que la inflación se coma las tasas más bajas en las cuentas de ahorro y deje a los jubilados con menos poder adquisitivo.

Eso no significa que debas retirar todo el dinero de tus ahorros, pero es un buen momento para asegurarte de tener una asignación de cartera que tenga sentido para tu edad y tolerancia al riesgo. "Protegerte contra un gran golpe en el mercado de valores es la mayor misión en este caso que recoger cada punto básico de rendimiento que puedas", dice Benz.

Aún así, los asesores dicen que debes buscar los mejores rendimientos posibles en cualquier cuenta de efectivo que tengas. Mientras que el rendimiento porcentual anual (APY) en las cuentas de ahorros promedia el 0.61%, algunas cuentas están pagando más del 4%, según Bankrate.

Con vista al futuro

La Fed tiene dos oportunidades más para ajustar las tasas este año, en sus reuniones programadas regularmente el 28 y 29 de octubre y el 9 y 10 de diciembre. Pero Leguizamón dice que es difícil predecir si vendrán más recortes.  

La Fed tiene un doble mandato para lograr el máximo empleo y mantener la inflación baja. Podría continuar bajando las tasas si la economía de EE.UU. sigue agregando menos empleos y el desempleo aumenta. Sin embargo, un mercado laboral más débil podría ir acompañado de inflación debido a los aranceles, lo que probablemente haría que el comité de la Fed esté menos inclinado a recortar las tasas.

“Dado que es difícil saber cuántos aranceles permanecerán vigentes y cuáles podrían eliminarse, la Fed probablemente seguirá actuando con calma y tomando decisiones día a día, como lo ha hecho hasta ahora”, afirma Leguizamón.