6 consejos de planificación patrimonial para personas solteras

2. Elige tu representante personal o fideicomisario

Busca un representante personal o un fideicomisario que se ocupe de tus asuntos cuando mueras: alguien organizado, con buen juicio y capaz de manejar asuntos financieros. Esto puede ser difícil para una persona soltera, dice Peter Palion, planificador financiero certificado en Master Plan Advisory en East Norwich, Nueva York. “Lo ideal sería tener dos de cada uno —es decir, uno primario y uno contingente—, lo que dificulta aún más la tarea”.

“Las personas solteras con frecuencia procrastinan porque no saben a quién designar como beneficiario o ejecutor del patrimonio”, dice Linda Rogers, planificadora financiera certificada en Planning Within Reach LLC, en San Diego. “Yo siempre las aliento a que designen a alguien. Siempre pueden cambiar la elección. Si no designan a nadie, los tribunales lo harán, y podría no ser la persona que ellos quieren”.

3. Haz una planificación completa

La planificación patrimonial debe incluir lo siguiente, teniendo presente las leyes estatales que corresponden.

• Última voluntad y testamento. Además de designar un representante personal o ejecutor para que se ocupe de hacer cumplir tus deseos, el testamento también especifica tus herederos y beneficiarios y la forma en que recibirán tus activos. Los beneficiarios designados en una cuenta jubilatoria, de seguro o de inversiones tienen precedencia sobre otros beneficiarios designados en un testamento. Puedes designar guardianes para tus hijos, hacer asignaciones para mascotas e incluir instrucciones para tu funeral o entierro.
• Fideicomiso en vida. Si bien no es indispensable, un fideicomiso en vida establece la transferencia de activos de ti, el propietario, a un fideicomisario que tú designas, para evitar las demoras y los gastos asociados con una sucesión judicial. El fideicomiso establece los términos para la administración de tus activos y cómo se distribuirán a tus beneficiarios en su mejor interés.
• Poder notarial para asuntos financieros (FPOA). Con este documento, autorizas a alguien a tomar decisiones financieras en caso de que tú no puedas hacerlo. De no existir este poder, un tribunal designará a alguien para que lo haga. El poder notarial para asuntos financieros puede evitar demoras en el acceso a tus cuentas bancarias y de inversión, un inconveniente que dificultaría el pago de tus cuentas finales.
• Testamento vital. También conocido como poder notarial médico duradero o directiva anticipada de salud, este documento te permite designar a una persona para que comunique tus deseos relacionados con el cuidado de tu salud en caso de que tú no puedas hacerlo. Aquí se incluye el control del dolor, la donación de órganos y el deseo de rechazar cuidados excesivos o soporte vital.
• Poder notarial de salud (HPOA). Con este documento, también conocido como poder de atención médica, designas a una persona para que tome decisiones médicas por ti en caso de que estés incapacitado. Abarca también otros aspectos de la atención médica, además de los cuidados al final de la vida.

4. Arma tu equipo

Para crear tu plan, posiblemente necesites un equipo de asesores: un contador público certificado, un abogado de planificación patrimonial, un asesor financiero y quizá un experto en seguros de vida, dice Baxley. “Estos profesionales pueden desempeñar un papel vital para asegurar que se cumplan los deseos de una persona a medida que envejece y después del fallecimiento”.

¿Cuál es el costo? Si todavía estás trabajando, averigua si tu empleador ofrece un beneficio de servicios legales, dice Rogers. “Esto es cada vez más común, y es mucho más económico que pagar un abogado, digamos $200 versus $2,000”. Si no, Rogers sugiere investigar un servicio en línea, como LegalZoom.

5. Incluye cuidados a largo plazo

Alrededor del 70% de los adultos mayores necesitarán algún tipo de cuidados a largo plazo, por lo que es importante hacer planes al respecto. Según el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento, el término describe una variedad de servicios que las personas necesitan cuando ya no pueden valerse por sí mismas. Los cuidados pueden brindarse en el hogar o en un centro de cuidados a largo plazo.

Cody dice que hay varios tipos de seguro para cuidados a largo plazo, si bien pueden ser costosos. “Y hay muchas formas de planificar tu patrimonio para que en los años avanzados haya dinero para cubrir los cuidados si no puedes realizar las actividades diarias o tienes problemas cognitivos”.

6. Organiza, comunica, actualiza

Asegúrate de que tus documentos estén organizados para ayudar a quienes deberán ocuparse de tus asuntos. Cody recomienda crear un “archivo para lo inevitable”. “Con suerte, te motivará para darte cuenta de que estar organizado es fundamental si quieres que tu ejecutor o apoderado pueda concretar tus intenciones en forma eficaz y eficiente”, dice.

Informa tus deseos a amigos y familiares. Dile a tu representante personal o ejecutor dónde están los documentos de planificación patrimonial y dónde encontrar una lista de tus activos digitales, tus contraseñas y las llaves de tu casa y de tu auto.

Finalmente, revisa tu plan patrimonial una vez al año a medida que tu vida va cambiando. Asegúrate de que todos los beneficiarios designados en tu seguro de vida y en tus cuentas bancarias y de jubilación reflejen tus deseos y circunstancias actuales. Recuerda que estas designaciones tienen prioridad sobre la distribución de activos que dispongas en un testamento o fideicomiso.

Cody recuerda un caso en que un plan 401(k) tuvo que distribuirse al excónyuge de un empleado fallecido. “No importó el hecho de que el empleado se había vuelto a casar”.