Adultos mayores podrían pagar más por su seguro de salud si expiran créditos fiscales de la ACA

El impacto de los precios del seguro de salud

Justo más del 40% de los inscritos en el seguro de salud del mercado de ACA tienen entre 45 y 64 años, según una hoja de datos  (en inglés) publicada por el Instituto de Política Pública de AARP en septiembre. Algunos se jubilaron antes de ser aptos para Medicare. Otros trabajan para empresas que no proporcionan seguro de salud, trabajan por cuenta propia o han comenzado un nuevo emprendimiento más tarde en la vida. 

"Mucha gente está comenzando negocios, asumiendo nuevos desafíos o enfrentando circunstancias adversas donde fueron despedidos de sus trabajos y enfrentan una pérdida de cobertura por primera vez en décadas", dice Rose. 

Los créditos fiscales mejorados para las primas significan que las personas con ingresos anuales por debajo del 150% de la pobreza pueden no tener ningún costo por sus primas, dependiendo del plan que elijan. Las personas con ingresos superiores a cuatro veces el nivel de pobreza obtuvieron un alivio por primera vez en el 2021. 

Por ejemplo, el Instituto de Política Pública de AARP encontró que (en inglés) una persona de 60 años inscrita a través del mercado y que gana el 450% sobre el nivel de pobreza, o $70,425, pagaría una prima anual promedio de $5,760 para la cobertura del plan Plata en el 2025. Sin el límite del 8.5%, esa persona habría pagado $12,653 por el año.

Estos créditos redujeron el número de personas sin seguro y ayudaron a impulsar la inscripción en el mercado de la ACA a un récord de 24.3 millones de personas en el 2025, según KFF.

"Esto demuestra que no se trató solo de una crisis por la pandemia, dice Sara Collins, académica sénior en The Commonwealth Fund, una fundación que apoya la investigación sobre la atención médica. "Fue un problema de asequibilidad en la ley misma que necesitaba ser arreglado por el Congreso".

Si el Congreso permite que los créditos fiscales mejorados expiren, las personas con ingresos por encima del 400% del nivel de pobreza perderán la ayuda por completo. Los adultos de mediana edad verán sus primas anuales promedio aumentar en alrededor de $4,600 en el 2026, según un análisis de la firma de consultoría en atención médica Avalere Health para AARP. Los beneficiarios de bajos ingresos continuarán recibiendo reducciones en el costo de sus primas, pero los adultos de mediana edad con ingresos del 100 al 400% sobre el nivel de pobreza enfrentarán aumentos promedio en el 2026 de $600 a $1,400 por año. 

Cuando los inscritos de ACA comiencen a recibir sus avisos de tarifas del 2026 en octubre, "estas serán cifras impactantes", dice Rose. "Muchas de estas poblaciones vulnerables no saben lo que viene".

Matt McGough, un analista de políticas en el programa de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio de KFF, piensa que las primas aumentarán en un promedio del 75% el próximo año para todos los grupos de edad, pero el aumento probablemente será mayor para los adultos mayores. Este aumento no se trata solo de la próxima expiración de los créditos fiscales mejorados para las primas. Las aseguradoras también están preocupadas por el aumento de los costos de atención médica y laborales, la inflación y los aranceles. 

"[Las compañías de seguros] están estableciendo sus tarifas en medio de una niebla de incertidumbre", dice McGough.

El problema se agranda

Los adultos mayores enfrentarán aún más obstáculos para inscribirse en los planes del mercado en los próximos años debido a los cambios incorporados en el One Big Beautiful Bill (Una gran y hermosa ley). 

A partir de enero del 2027, las personas rechazadas para Medicaid debido a los requisitos de informes de trabajo no reunirán los requisitos para los créditos fiscales. En enero del 2028, las personas ya no podrán renovar automáticamente sus planes. Muchos solicitantes tendrán que verificar sus ingresos y otros detalles para recibir ayuda con los costos, en lugar de autodeclarar esta información como pueden hacerlo ahora. Nancy LeaMond, vicepresidenta ejecutiva de AARP y directora de Activismo Legislativo y Compromiso, enfatizó los problemas que esto causaría para los adultos mayores en su carta a los líderes del Senado en junio. 

La verificación previa a la inscripción "agregará aún más burocracia para los inscritos y reducirá aún más la cobertura", escribió.

Collins se preocupa por lo que sucederá cuando estos cambios hagan que el seguro de salud de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio sea menos atractivo. 

Hasta ahora, "los mercados eran bastante estables", dice Collins. "Habíamos llegado a un lugar cómodo". Pero las aseguradoras pueden abandonar el mercado o aumentar sus primas si los individuos jóvenes y saludables deciden abandonar su cobertura por completo mientras permanecen los participantes de mayor riesgo. 

Christine Meehan, que tiene 51 años y vive en Upper Chichester, Pensilvania, ha enfrentado el dilema de si mantener o no el seguro. Meehan ha sido estilista durante 32 años. En un momento, trabajó para una cadena que ofrecía seguro de salud. En otras ocasiones, compraba un seguro privado y otras veces corría el riesgo de estar sin seguro antes de la ACA. 

El costo de la cobertura a través de Pennie, el mercado de Pensilvania, "no está mal", dice Meehan. Sterlace paga $160 por mes gracias a sus créditos fiscales de prima; de lo contrario, su tarifa mensual sería de $583. Meehan y su prometido exploraron el costo de agregarla al seguro de salud grupal de él, pero le estimaron una tarifa de $600 por mes.

"Estoy rezando para que [el crédito] no desaparezca", dice. "No puedo pagar $500, $600 al mes con todas mis otras facturas".

Si los inscritos en la ACA sienten que no pueden pagar sus nuevas tarifas a medida que las primas aumentan y los créditos fiscales mejorados desaparecen, los riesgos a los que se enfrentan son duros. 

Las personas pueden optar por cambiar a un plan más barato, como de un plan plata a un plan bronce, pero eso vendrá con más costos de bolsillo al buscar atención médica. Quienes trabajan por cuenta propia pueden decidir volver al mundo corporativo para acceder al seguro de salud grupal, a costa de la flexibilidad laboral o de un trabajo autónomo que disfrutan. Otros pueden necesitar recortar otros gastos para poder pagar la atención médica.

"Algunas personas se quedarán sin una buena opción", dice McGough.