5 peligros para una jubilación exitosa

Considera estos consejos:

Reduce el consumo

Echa un vistazo a tus gastos durante el último año. Tal vez la compañía de tu tarjeta de crédito te permita ver en línea los gastos clasificados por categoría, como viajes, comestibles y entretenimiento. Luego, considera qué compras no contribuyeron mucho a tu felicidad. Tal vez incluso estés haciendo pagos recurrentes a un servicio que usas rara vez o nunca. Determina qué gastos puedes recortar con poco o ningún esfuerzo.

Obtén más por tu dinero. Es fácil comparar precios en internet. A veces unos pocos minutos de investigación te pueden ahorrar mucho dinero. La guía “99 excelentes maneras de ahorrar” de AARP te dará algunas ideas sobre cómo obtener más por tu dinero.

Obtengo estupendas ideas del defensor de los consumidores Clark Howard. Personalmente, siento gran satisfacción al encontrar una gran oferta.

Elabora un presupuesto flexible

Nunca sabemos cuándo se desplomarán los mercados o cuándo podríamos tener un gasto de salud enorme. Así que incluso si vives dentro de tus posibilidades ahora, considera desarrollar un presupuesto que incluya gastos tanto discrecionales como no discrecionales.  Por ejemplo, tu factura de servicios públicos y tus impuestos no son discrecionales, pero los viajes pueden ser al menos parcialmente discrecionales. De esta manera, ya habrás desarrollado un plan de contingencia sobre lo que recortarás en caso necesario.

Considera un trabajo a tiempo parcial

Soy partidario de incorporarse a la jubilación de forma gradual. Es difícil pasar de trabajar una semana entera durante décadas a la jubilación completa. Un trabajo a tiempo parcial haciendo algo que disfrutes no solo te proporcionará algo de dinero, sino que también tendrás menos tiempo para gastarlo.

Invierte tus ahorros jubilatorios con prudencia

Invertir es relativamente simple. Mantén la diversificación alta y los gastos bajos. Los fondos indexados del mercado total de valores nos permiten ser dueños de prácticamente todas las empresas públicas del mundo con cargos anuales del 0.07% o menos. Luego, aparta algo de dinero seguro para invertirlo en certificados de depósito asegurados o en bonos o fondos de bonos de alta calidad crediticia. Puedes lograr esto de manera tan simple como invirtiendo en tres fondos:

• Un fondo indexado del mercado total de valores de Estados Unidos
• Un fondo indexado del mercado total de valores internacionales
• Un fondo del mercado total de bonos

Pero también debes tener la disciplina para mantener el rumbo. Muchas personas se asustan y venden cuando el valor de las acciones se desploma. Es mucho mejor mantener una asignación de fondos constante.

Retrasa los beneficios del Seguro Social

Por último, la mejor manera de mitigar los primeros cuatro riesgos es retrasar el inicio de los beneficios del Seguro Social. Claramente, esto conlleva algún riesgo de política si se reducen los pagos del Seguro Social. Si bien este riesgo es real, la mayoría de los expertos piensan que tendrá un impacto mucho menor en las personas que ya están en edad de jubilación. Aumentar la edad de jubilación o los ingresos máximos sujetos al Seguro Social son medidas más probables. El pago más alto también se ajusta a la inflación y es la mejor manera de mitigar el riesgo de longevidad ya que es un pago que recibirás durante el resto de tu vida e incluye un beneficio para sobrevivientes si tienes un cónyuge.

Otra opción que no suelo recomendar es comprar una anualidad. En una anualidad simple, le das algo de dinero a la compañía de seguros y te dan un pago mensual fijo por el resto de tu vida. Si bien esto definitivamente mitiga el riesgo de longevidad, te expone a décadas de inflación.

En conclusión

El dinero nos da opciones en la vida. Aunque puede que no compre la felicidad, te permite realizar actividades que tú y tu familia disfrutan y que dan significado a tu vida.

Todos estos riesgos financieros son reales, pero desconfía de quienes predicen el futuro con confianza. Acepta el hecho de que nadie puede hacerlo. Tomar algunas de estas medidas aumentará las probabilidades de que tu futuro financiero sea más seguro.