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Las mejores resoluciones financieras que puedes hacer ahora

5 lecciones que aprendimos en los últimos meses y nos pueden servir para tener un mejor 2021.

Una alcancía rosa reemplaza el cero en una pantalla que representa el año nuevo 2021.

ISTOCK / GETTY IMAGES

In English | El nuevo año se presenta atractivo después de un año terrible de cierres, baja de valores, enfermedad, muerte y abatimiento. Los planes financieros que parecían ser sólidos se desmoronaron para familias y empresas, los ahorros se agotaron y hubo pérdidas de empleo de la noche a la mañana.

Al menos podemos extraer del año miserable lecciones valiosas, financieras y de otro tipo. Aquí te presentamos un nuevo conjunto de resoluciones para el 2021, todas posibles de cumplir y basadas en lo que aprendimos de las luchas que se enfrentaron por la COVID.

1. Crea un fondo para emergencias

Resulta que tener solamente $2,500 en ahorros puede marcar la diferencia entre salir del paso ante una crisis o caerse por un precipicio. Esto está basado en una investigación de University of Colorado Boulder y la Universidad Diego Portales en Chile. Para llegar a tener esos ahorros, indícale a tu banco que transfiera un monto regular a una cuenta de ahorros todos los meses. Hazlo incluso si tienes deudas de tarjeta de crédito. Y guarda un poco de tu dinero en casa, en billetes de baja y de alta denominación, sugiere Sheryl Garrett, fundadora de una red de planificadores financieros. ¿Quiénes no han necesitado efectivo para pagarles o darles propina a personas que les hayan hecho una entrega a domicilio o ayudado de otra manera?

2. Pon tus asuntos en orden

Cientos de miles de personas en el país llevaban una vida normal un día y, al día siguiente, se hallaron separadas de sus familiares —en hospitales, hogares de ancianos u otros lugares—. Muchas personas murieron sin un testamento, planes ni despedidas. Yo, lamentablemente, he asistido a tres funerales a través de Zoom y he visto cómo amigos cercanos enfrentan dolor y el papeleo pendiente al mismo tiempo.

Comienza por completar un formulario de autorización de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de los Seguros de Salud (HIPAA) con todos tus médicos para especificar con quién quieres que se comparta tu información. Esto les permitirá a tus familiares recibir actualizaciones sobre tu salud. (Descarga los formularios gratis —en inglés—).

Yo logré completar una guía en línea llamada “Five Wishes” (Cinco deseos —enlace en inglés—) ($5). Al terminar, recibí un documento legalmente vinculante que especifica lo que deseo que ocurra con el cuidado de mi salud y después de mi muerte. Es una buena idea hacerlo.


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3. Haz algunos recortes permanentes

Durante tiempos normales, mi esposo y yo gastábamos una cantidad sorprendente de nuestros ingresos en restaurantes, conciertos y espectáculos. Como todos los demás, dejamos de hacerlo en marzo. Y ahora nos sorprende lo poco que extrañamos todo aquello, y lo mucho que estamos ahorrando. Otros han ahorrado dinero porque ya no tienen el impulso de comprar en centros comerciales que ya no visitan.

Así que, reexamina tus gastos. ¿A qué has renunciado en el 2020 que puedas seguir renunciando en el 2021?

4. Invierte para enfrentar los altibajos

Entre mediados de febrero y mediados de marzo, las acciones de las empresas grandes cayeron un 34%. Desde entonces, subieron un 55% para el 23 de octubre.

Esto demuestra que no puedes arriesgar tenerlo todo en acciones si quieres que tus inversiones financien tu jubilación. Mantén suficiente dinero para que dure más durante una baja del mercado en un lugar seguro; por ejemplo, una cuenta bancaria o un fondo mutuo de inversiones de tu cuenta IRA o 401(k).

Tampoco puedes arriesgar no tener nada de tu dinero en acciones. Si te has sentido demasiado nervioso como para invertir, relájate un poco. Si nunca has trabajado con un asesor financiero, este sería un buen año para comenzar.

5. Practica la gratitud

Para mí, el 2020 me enseñó lo acertada que estaba Joni Mitchell al decir: “¿No pareciera ser siempre cierto que no sabes lo que tienes hasta que lo pierdes?". Me he vuelto más agradecida por los amigos, los árboles y los breves momentos que había tomado por sentado. Veo lo afortunada que soy de tener comida, salud y una casa donde vivir. Espero que tú y los tuyos también lo tengan en el 2021. ¡Adelante!

Linda Stern, exredactora de temas relacionados con Wall Street en Reuters, ha escrito sobre finanzas personales desde la década de 1980.

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