Cómo detectar los fraudes de inversión

Manipulación financiera: También conocida como "matanza de cerdo", los estafadores, a menudo ubicados en el extranjero, dedican semanas o meses a cultivar conexiones emocionales a través de sitios de citas o redes sociales, utilizando halagos e historias compartidas para ganarse la confianza. Una vez que se establece el vínculo, presentan una oportunidad de inversión en criptomonedas o trading “exclusiva”. Las víctimas de las estafas que combinan romance e inversión sufren especialmente cuando descubren la verdad sobre la relación.

Seminarios de inversión gratuitos, que a menudo incluyen un almuerzo gratuito. La Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC) afirma que los estafadores suelen pensar que, si te hacen un pequeño favor, te sentirás obligado a invertir.

Grandes promesas. A los estafadores les gusta tentarte con la posibilidad de fabulosas ganancias para distraerte y que no te des cuenta de que se trata de una estafa.

Presentación sofisticada. No juzgues una oportunidad de inversión por el aspecto atractivo y profesional del sitio web de una empresa. Hoy en día, los delincuentes pueden crear fácilmente una apariencia convincente en internet.

Suplantación de identidad. Los estafadores pueden hacerse pasar por representantes de asociaciones financieras y agencias reguladoras para crear una falsa sensación de seguridad sobre una inversión y obtener una comisión por adelantado. En el 2024, la SEC advirtió a los consumidores de que los estafadores estaban utilizando su formulario 4 (en inglés) para dar la impresión de que sus correos electrónicos provenían de la SEC.

Señales de alerta

Insistencia. La persona al teléfono te presiona para que envíes dinero de inmediato para beneficiarte de una supuesta oportunidad única.

Afirmaciones exageradas. La persona que llama utiliza frases como “ganancias increíbles”, “selección de acciones que superará el punto de resistencia” o “enormes beneficios y casi ningún riesgo”. La SEC afirma que tales afirmaciones sugieren un alto riesgo y es posible que se trate de un fraude.

Inversiones internacionales. Recomendaciones de inversiones en el extranjero u “offshore” de una persona a la que no conoces y que no es de tu confianza. Una vez que tu dinero está en otro país, advierte la SEC, es más difícil vigilarlo.

Información “privilegiada”. No actúes impulsivamente basándote en información “privilegiada” publicada en las redes sociales, salas de chat o foros que promueven acciones de una empresa y afirman que con toda certeza subirán de precio. Podría tratarse de una estrategia de “inflar y botar”, en la cual se hace aumentar el precio en forma artificial para que los estafadores puedan vender sus acciones con grandes ganancias antes de que el precio de las acciones se desplome y los demás inversionistas sufran una pérdida.

Cómo ser un consumidor inteligente

Cuelga. FINRA recomienda ensayar algunas frases para concluir una llamada de ventas agresiva, por ejemplo: “Lo siento, no me interesa. Muchas gracias”.

Haz preguntas antes de realizar cualquier inversión, entre ellas:

• ¿El producto financiero está registrado con la SEC o con la agencia estatal de valores?
• ¿Cuáles son las comisiones?
• ¿Cómo gana dinero la compañía de inversión?
• ¿Qué factores podrían afectar al valor de la inversión?

Investiga. Si estás considerando invertir en una compañía que se cotiza en la bolsa de valores, busca información sobre sus finanzas y operaciones en la base de datos EDGAR de la SEC. No tomes decisiones de inversión basándote en anuncios de televisión, llamadas telefónicas o invitaciones por correo electrónico.

Consulta a asesores de confianza. Si tienes un abogado o un asesor financiero, habla con ellos sobre la decisión que estás considerando.

Averigua quién está manejando tu inversión. Investiga los antecedentes en BrokerCheck (en inglés) una base de datos en línea de FINRA.

Cuéntaselo a un amigo o familiar. Siempre es bueno tener una segunda opinión. Si quien te propone la inversión te dice que no se lo digas a nadie, probablemente sea una estafa.

Haz una pausa. No dejes que nadie te apresure a desembolsar tu dinero; los estafadores quieren que tomes decisiones mientras tus emociones están a flor de piel y el razonamiento pasa a un segundo plano.

Si has sido el blanco de una estafa

Presenta denuncias ante la FINRA, la SEC y la entidad reguladora de valores de tu estado  (enlaces en inglés) o provincia.

Para fraudes relacionados con metales preciosos o materias primas, dirígete a la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos.

Denuncia el fraude al FBI

Más recursos

• La SEC también emite alertas de estafa que puedes encontrar en sus alertas a inversionistas (en inglés) y boletines para inversionistas .
• FINRA dispone de una línea de ayuda sobre valores bursátiles para personas mayores (844-574-3577).                        
• Inscríbete en el Registro Nacional “No Llame” de la FTC en línea o llamando al 888-382-1222 para evitar las llamadas no solicitadas.
• La North American Securities Administrators Association tiene una sección de educación al consumidor sobre inversiones y otra sobre cómo reconocer el fraude.
• Si eres víctima de una estafa o tiene preguntas sobre estafas y fraudes, puede llamar a la línea de ayuda gratuita de la Red contra el Fraude, de AARP al 877-908-3360 para obtener asesoramiento y apoyo.