La deuda estudiantil es una carga inesperada para los prestatarios mayores

Deudas onerosas

Según la Reserva Federal, el pago medio de préstamos estudiantiles —lo que significa que la mitad son más altos y la otra mitad más bajos— es de $222 al mes. El pago promedio es de $393.

Si bien esta cantidad puede parecer razonable para el pago de un préstamo, lo cierto es que puede ser una carga significativa para los prestatarios de bajos ingresos, que a menudo tienen dificultades para hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles. Para los jubilados, puede ser un problema especialmente difícil: el beneficio de jubilación promedio del Seguro Social es de $1,543 por mes, y para uno de cada tres adultos mayores, el Seguro Social es el 90% de sus ingresos.

Los préstamos estudiantiles federales, a diferencia de la mayoría de las otras formas de deuda, generalmente no se pueden cancelar en caso de bancarrota, y el Gobierno puede retener tu salario y hasta el 15% de tus beneficios del Seguro Social para el plan de pago. Solo en el año fiscal 2015, a casi 114,000 prestatarios de 50 años o más se les retuvieron los beneficios del Seguro Social para pagar los préstamos estudiantiles federales en mora, según un informe del 2016 de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental. La mitad de esos prestatarios recibían beneficios por discapacidad del Seguro Social.

Los pagos de préstamos estudiantiles también pueden reducir los ahorros para la jubilación, dice el Employee Benefit Research Institute, sobre todo en el caso de quienes tomaron préstamos, pero no terminaron la universidad. "Estas familias acaban asumiendo los costos, pero no los beneficios de asistir a la universidad", dijo Craig Copeland, investigador principal asociado del EBRI, en un comunicado de prensa.

En busca de soluciones

Debido a la pandemia, el Gobierno federal ha puesto en indulgencia los préstamos estudiantiles hasta 60 días después del 30 de junio de 2023. (La suspensión también podría terminar un poco antes si se ha resuelto el litigio sobre la condonación de la deuda estudiantil). 

Algunas empresas, como Aetna, Fidelity Investments, Estée Lauder y Penguin Random House, han comenzado a ofrecer ayuda para el reembolso de préstamos estudiantiles como beneficio para los empleados. En general, la empresa suele ofrecer un pago equivalente, hasta un límite determinado. Por el momento, solo el 4% de las empresas ofrecen una opción de reembolso de la deuda para los empleados, aunque dada la crisis económica actual por COVID, estos programas podrían experimentar un crecimiento lento.

Algunos prestatarios han encontrado alivio con los planes de pagos basados en los ingresos, que aumentan el plazo del préstamo y limitan los pagos en función de tus ingresos. Aunque estos planes aumentan el período de pago de la deuda, luego de cierto tiempo —10 años para los prestatarios en ciertas carreras de servicio público y 20 a 25 años para todos los demás— se perdona el saldo de la deuda. Otras soluciones, como la condonación de préstamos estudiantiles por mandato federal, también están sobre la mesa. 

Las consecuencias de incumplir un préstamo estudiantil pueden perseguirte durante años. Si tienes dificultades para hacer los pagos, habla con tu prestamista, evalúa tus opciones y ve qué solución te conviene más. Un recurso gratuito: la herramienta en línea para el manejo de préstamos del Departamento de Educación (en inglés).

Nota de redacción: este artículo se publicó el 19 de febrero del 2021. Ha sido actualizado con nueva información.