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El Gobierno federal condonará hasta $20,000 en préstamos estudiantiles

Un nuevo plan cancelaría las deudas para algunas personas y reduciría los pagos para otras.

Aproximación a dos personas con toga y birrete y al fondo la Casa Blanca en Washington, DC

AFP / GETTY IMAGES

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El Gobierno federal condonará hasta $20,000 en préstamos estudiantiles gracias a una política muy esperada que anunció la Administración Biden el 24 de agosto. La medida ayudará a los prestatarios de todas las edades, entre estos las personas de 50 años o más, quienes deben casi el 22% de todas las deudas de préstamos estudiantiles.

La condonación de deudas se limitará a las personas con ingresos anuales de menos de $125,000 y a las parejas con menos de $250,000 en ingresos. Casi 8 millones de prestatarios podrían tener derecho a recibir ayuda automática porque el Departamento de Educación de EE.UU. (DOE) ya tiene la información de ingresos que necesita para determinar si cumplen con los requisitos.

Se cancelarán hasta $20,000 en préstamos estudiantiles federales para los estudiantes con becas Pell que cumplan con los límites de ingresos. Las becas Pell son para los estudiantes con la mayor necesidad financiera. A los estudiantes sin subvenciones Pell podrían condonarles hasta $10,000 en préstamos estudiantiles federales.

Missouri, Arkansas, Kansas, Nebraska, Iowa y Carolina del Sur presentaron una demanda federal argumentando que el presidente Biden no tiene la autoridad legal para perdonar las deudas de préstamos estudiantiles. En parte como respuesta a la demanda, la administración de Biden anunció el 29 de septiembre que los préstamos estudiantiles federales privados deben haberse consolidado antes del 29 de septiembre para ser elegibles para el alivio de la deuda. La medida podría excluir a unos 770 millones de prestatarios del alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.


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Se aplaza la fecha de pago

La Administración también aplazó la fecha en la que los prestatarios deben comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles del 31 de agosto al 31 de diciembre. La moratoria sobre los pagos de préstamos estudiantiles federales comenzó en marzo del 2020 debido a la pandemia de COVID-19, y esa asistencia se ha prolongado varias veces. El DOE dice que esta última extensión será la final y que los pagos de préstamos se reanudarán en enero.

Los préstamos privados no han estado sujetos a la moratoria de pagos.

Según la Reserva Federal, el pago medio de préstamos estudiantiles —la mitad son más altos y la otra mitad más bajos— es de $222 al mes. El pago promedio es de $393. Para los jubilados, seguir teniendo deudas de préstamos estudiantiles puede ser un problema particularmente difícil. El beneficio promedio de jubilación del Seguro Social es de $1,625 al mes, y para uno de cada cuatro adultos mayores, el Seguro Social representa el 90% de sus ingresos.

El DOE concibió un nuevo plan de pago basado en los ingresos, el cual limita los pagos de los préstamos de los estudios de grado al 5% de los ingresos discrecionales del prestatario, es decir, el dinero que resta después de cubrir las necesidades, como los impuestos, los gastos diarios y las cuentas del hogar. Los préstamos se condonarán para prestatarios cuyos saldos de préstamo originales sean de $12,000 o menos después de 10 años de pagos, en vez de los 20 años actuales. 

Además, el DOE propone aumentar el nivel de ingresos que se considera no discrecional y no se incluye en los cálculos de los pagos. Ningún prestatario que gane menos del 225% del nivel federal de pobreza —$30,578, o el equivalente anual de un salario por hora de $15 para un prestatario individual— tendrá que hacer un pago mensual, dice el departamento.

La Casa Blanca proporcionó este ejemplo: “Un trabajador de construcción soltero típico que gana $38,000 al año… pagaría solo $31 al mes, en comparación con los $147 que paga ahora según el plan de pago actual basado en los ingresos; esto equivale a ahorros anuales de casi $1,400”.

Si el pago que se espera que el prestatario haga basado en el plan de pago no es suficiente para cubrir los intereses del préstamo, el Gobierno lo cubrirá. Siempre y cuando realicen los pagos mensuales, no aumentará el saldo de los préstamos de ningún prestatario, lo que pondrá fin a un problema común para muchos prestatarios, especialmente las minorías. Por ejemplo, 20 años después de matricularse por primera vez en la universidad, el prestatario negro típico que comenzó la universidad en el año académico 1995-96 todavía debía el 95% de su deuda estudiantil original, dice la Casa Blanca.

Quienes trabajan para ciertas organizaciones sin fines de lucro, las Fuerzas Armadas, o el Gobierno federal, estatal, tribal o local pueden tener derecho a la condonación de todos sus préstamos estudiantiles federales después de 10 años a través del programa Condonación de Préstamos por Servicio Público. Los requisitos para el programa se flexibilizaron temporalmente; aquellos que quieran solicitarlo (en inglés) deben hacerlo antes del 1.º de noviembre.  

Un problema cada vez mayor para las personas de 50 años o más

Las personas a menudo piensan que los préstamos estudiantiles son un problema solo para los prestatarios jóvenes, pero en el 2020, las personas de 50 años o más con préstamos debían $33,600 millones de los $1.6 billones en préstamos estudiantiles pendientes, un aumento más de cinco veces mayor comparado con el 2004. En 1989, el 3.1% de las familias encabezadas por una persona de 50 años o más tenían deudas de préstamos estudiantiles, con una deuda promedio de $10,073. En el 2016, el 9.6% de las familias encabezadas por alguien de 50 años o más tenían deudas de préstamos estudiantiles, y la cantidad promedio de la deuda se triplicó hasta alcanzar los $33,053.


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Muchos adultos mayores en Estados Unidos pidieron préstamos estudiantiles porque querían obtener más formación profesional que pudiera llevar a un ascenso o un salario más alto. Otros decidieron volver a estudiar para poder cambiar de carrera, en particular después de un despido. Y otros todavía tienen que cubrir préstamos que solicitaron para pagar la educación de sus hijos, ya sea préstamos Parent PLUS —dinero federal que solicitan los padres— o como cofirmantes de deudas de prestamistas privados. Alrededor del 25% de los prestatarios de 50 años o más realizan pagos de préstamos estudiantiles privados en nombre de un familiar que no lo hizo.

Según la Casa Blanca, alrededor del 16% de los prestatarios están en mora, incluido casi un tercio de los adultos mayores con deudas estudiantiles. Los préstamos estudiantiles, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de deudas, generalmente no se pueden condonar en quiebra.

 

John Waggoner escribe para AARP sobre temas financieros, del presupuestos e impuestos al Seguro Social y la planificación de la jubilación. Anteriormente, fue reportero de Personal Finance de Kiplinger y USA Today, y ha escrito libros sobre inversión y la crisis financiera del 2008. La columna sobre inversión de Waggoner para USA Today se publicó en docenas de periódicos durante 25 años.