Cómo escoger el mejor seguro de viaje
Aquí te decimos cómo descifrar el lenguaje y obtener el plan adecuado para ti.
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In English | La idea de comprar seguro de viaje es bastante simple: después de haberte gastado miles de dólares en tu gran gira especial, no querrás que todo ese dinero se vaya a la basura si debes cancelar (ni quieres pagar miles de dólares más si tienes alguna emergencia médica en medio del viaje).
Sin embargo, la realidad de comprar seguros de viaje puede ser complicada. Échale una mirada rápida a una de estas pólizas y entenderás por qué Robert Hunter, director de seguros de la Consumer Federation of America, dice que prácticamente nadie las lee. Hay suficientes cláusulas, exoneraciones, excepciones, limitaciones y eventos descalificadores para confundir incluso al intérprete más experto de los horarios de trenes en idiomas extranjeros. “La terminología es confusa”, afirma Hunter. “Las personas no pueden entender lo que dicen las pólizas".
Entonces, ¿cómo sabes si necesitas seguro de viaje, qué cobertura necesitas y en qué debes fijarte al comprarlo? Revisa las siguientes preguntas realistas para obtener una guía a la cobertura que deseas.
¿Qué pasa si me da un infarto en el extranjero?
Pregúntale a tu compañía de seguro médico si cubre costos médicos internacionales. Si no lo hace, debes comprar una póliza de viaje que incluya cobertura médica para viajes. (Con muy raras excepciones, el plan de Medicare tradicional no cubre problemas médicos cuando viajas por fuera de Estados Unidos, pero algunos planes de Medicare Advantage y Medigap lo hacen). Matt Kepnes de nomadicmatt.com, un sitio web de viajes, recomienda una cobertura de $100,000 para emergencias médicas y de al menos $300,000 para evacuación médica. “Las evacuaciones pueden ser increíblemente costosas”, dice. Piensa en un accidente durante una caminata en alguna zona apartada o una evacuación después de un terremoto.
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“Si tienes diabetes, antecedentes de problemas de rodilla u otra enfermedad crónica, necesitarás lo que se conoce como una exención de condiciones preexistentes. La buena noticia es que la exención está incluida si eres médicamente apto para viajar en el momento de comprar la póliza y lo haces al poco tiempo después de realizar el primer pago del viaje: usualmente dentro de 10 a 21 días, dice Julie Loffredi, del sitio web de comparación insuremytrip.com. Si te pasas de la fecha límite de la aseguradora, la cobertura ya no estará disponible.
¿Qué pasa si me fracturo una pierna dos días antes del viaje?
Las emergencias médicas imprevistas de último minuto que te impidan viajar deben estar cubiertas por un seguro de cancelación del viaje. Para saber cuánta cobertura debes comprar, suma todos los gastos no reembolsables para cosas como pasajes aéreos, costos de crucero, paseos y excursiones prepagados. Necesitarás comprar cobertura del 100% de estos costos para poder recibir ciertos beneficios, como la exención de condiciones preexistentes.
Para cobrarlo, también necesitarás una nota del médico en la que certifique que no puedes viajar y en la que incluya los detalles del diagnóstico o la lesión.
Estoy planeando una excursión a Europa por dos semanas. Si mi madre, que es viuda, tiene una emergencia médica cuando esté viajando, ¿tengo cobertura si dejo todo y regreso a casa?
Todo evento que acorte tu viaje está incluido en la cobertura por interrupción de viaje. Una situación frecuente es una enfermedad grave o la muerte imprevista de un familiar cercano, como la madre, un hermano o un hijo, dice Megan Moncrief, directora de ventas y mercadeo de squaremouth.com, un sitio web de comparación de seguros de viaje. Para hacer un reclamo en esta situación, necesitarás una nota médica para que te puedan reembolsar. Y tu familiar tiene que haber estado en buen estado de salud en el momento en que compraste el seguro (lo que, una vez más, debes hacer con antelación).
Me gustaría tomar un crucero por el Caribe este otoño. ¿Qué pasa si lo cancelan a causa de un huracán? ¿O qué pasa si mi vuelo a Miami se retrasa y pierdo el barco?
La cancelación de un crucero mientras el huracán Jerry se aproxima violentamente hacia Florida de hecho estaría protegido por el seguro (para cruceros) de cancelación del viaje, es decir, si lo compraste antes de que se haya pronosticado el huracán. Algunas pólizas también disponen de cobertura por la conexión perdida “solo para crucero” por la que se pagará por el vuelo al siguiente puerto de destino si pierdes el barco debido a retrasos en el vuelo.
Revisa detenidamente los términos de la póliza: es posible que no tengas cobertura por retraso del vuelo si la llegada programada de este está muy cerca de la partida del barco. Y si el crucero no se cancela, pero cambia de ruta para evitar una tormenta, es posible que no recibas ningún reembolso. Sin embargo, algunos planes te pueden dejar cancelar si tu destino está sujeto a algún aviso de huracán cerca de la fecha de partida.
Me estoy gastando más de $10,000 en un paquete de vacaciones en Vietnam. ¿Tengo cobertura si la compañía de viajes termina en la quiebra?
Busca cobertura por incumplimiento financiero, el cual suele aplicarse a proveedores como aerolíneas, líneas de cruceros y operadores turísticos. Sin embargo, probablemente no se te reembolsará el incumplimiento por parte de la agencia de viajes a la que le compraste los planes en tierra. Y probablemente necesitarás comprar la cobertura al poco tiempo después de realizar el primer pago del viaje.
¿Qué pasa si me preocupa todo lo anterior y además los carteristas?
Las pólizas de seguro de viaje integrales están diseñadas para cubrir una amplia gama de riesgos, desde cancelaciones e interrupciones hasta retraso del viaje, protección de equipaje, problemas médicos, evacuación de emergencia y asistencia las 24 horas. Algunas pólizas incluso te reembolsarán un monto fijo para cubrir el costo de un nuevo pasaporte. Una póliza integral estándar puede añadirle del 4 al 10% al costo del viaje.
Más consejos para comprar
Compara. Las líneas de crucero, los operadores turísticos de grupo y las aerolíneas ofrecen seguro de viaje adicional cuando compras los pasajes. Pero no suele ser una buena oferta, dice Robert Hunter, que sugiere comunicarse con las aseguradoras directamente para obtener detalles sobre los precios y la cobertura. Entre otros sitios, insuremytrip.com y squaremouth.com te muestran una amplia variedad de pólizas basadas en tus necesidades específicas.
Pero no pierdas el tiempo. Hay varios beneficios de seguro que solo están disponibles si compras la cobertura al poco tiempo después de realizar el primer pago del viaje, como los depósitos no reembolsables. A medida que realices más pagos no reembolsables, usualmente puedes aumentar el monto de tu cobertura.
Conoce tus necesidades. El costo asegurable del viaje no es lo mismo que el costo total del viaje. Los costos prepagados y no reembolsables suelen estar cubiertos, así como los gastos que se te cobrarían si cancelaras el viaje. Los pasajes comprados con millas de viajero frecuente no están cubiertos, aunque sí lo pueden estar los impuestos y los costos relacionados.
Pero no compres de más. ¿Vas a tomar un vuelo barato a Chile y te vas a hospedar con tus amigos? En lugar de pagar una póliza integral que incluya cobertura por cancelación e interrupción, probablemente pagarías menos por una póliza que solo cubra problemas médicos. Para el equipaje perdido, es posible que tengas suficiente cobertura por medio de tu póliza de propietario de vivienda o de la tarjeta de crédito que usaste para reservar el viaje.
Ve a la segura. Si el reclamo es el resultado de haber bebido en exceso o consumido droga, no estás cubierto. Lo mismo si practicas deportes de alto riesgo que no estén específicamente enumerados en tu póliza o específicamente excluidos de esta. Tampoco estás cubierto si no sigues las advertencias de viaje del Gobierno, no respetas las reglas de conducción locales o dejas descuidadas tus pertenencias.