Vida Sana
P: Tengo 62 años, soy soltero, no tengo hijos y trabajo por cuenta propia. Me estoy recuperando lentamente de COVID-19, aunque todavía me falta mucho.
Tengo una cuenta Roth IRA y una IRA de reinversión. ¿Puedo retirar todo este dinero en estos momentos y pagar o reemplazar estos fondos en tres años sin consecuencias fiscales? De no ser así, ¿cuáles son las consecuencias fiscales? ¿Hay manera de tomar un préstamo de mi cuenta 401(k) sin consecuencias fiscales?
¿Estás confundido acerca de las IRA, 401(k), Roth, los impuestos y otros temas relacionados con ahorros para la jubilación? Ed tiene las respuestas. Envía tus preguntas por correo electrónico a IRAHelp@aarp.org.
Recibiré varios pagos grandes entre los próximos uno a tres años, los cuales utilizaré para pagar estos fondos, si vivo lo suficiente. —J.R.
R: Me da gusto escuchar que te estás recuperando. Eso es lo más importante y debe ser tu prioridad. En cuanto a retirar fondos de tus planes de jubilación, eso debe ser un último recurso, ya que necesitarás ese dinero durante la jubilación.
Dicho esto, sí, cumples los requisitos para una disposición de alivio conforme a la ley CARES llamada “distribución relacionada con el coronavirus”, o CRD. La ley permite que las personas afectadas —y tú cumples los requisitos— retiren hasta $100,000 de sus cuentas de jubilación en el 2020, sin la penalidad del 10% por distribución temprana (que aplica a quienes tienen 59 años y medio o menos). Puedes pagar estos fondos en un plazo de tres años. Los retiros de fondos están sujetos a impuestos, pero los ingresos se pueden distribuir a lo largo de tres años.
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