Pide asesoramiento financiero antes de divorciarte

Estos asesores conocen los pormenores de la división de las pensiones, los beneficios jubilatorios, los fondos 401(k), los bienes gananciales, los ahorros y el seguro médico, así como los ingresos futuros y los beneficios del Seguro Social. Lo que cada una de las partes reciba al formalizarse la división de bienes puede afectar su estilo de vida, que incluye las condiciones de vivienda, el empleo actual y futuro y la decisión de jubilarse o continuar trabajando.

Amy Colton, que es asesora financiera desde hace 13 años, nos cuenta que obtuvo su certificado CDFA para ayudar a las mujeres en “transiciones importantes de la vida, como afrontar un fallecimiento, un divorcio o una herencia repentina”.

“Quería asegurarme de que me ocuparía de las personas que pasan por esos momentos tan intensos y que necesitan mucho apoyo y orientación”, explica Colton, que también es analista certificada del Seguro Social.

Entre sus clientes de Arizona, California, Florida y Texas, la mayoría entablan un divorcio después de un par de décadas de matrimonio, y el 80% de ellos tienen más de 50 años. Una de las parejas con las que estoy trabajando se divorcia después de 40 años. Estos acuerdos suelen llevar tres meses, pero algunos tardan hasta seis, añade.

“Si no han acumulado nada, quizá no necesiten recurrir a alguien como yo ni a un abogado”, dice Colton. “La vivienda suele ser el mayor activo. Les conviene recurrir a alguien como yo, porque no cobro por hora. Puedo hacerlo más rápido. Puedo trabajar con ambas partes, algo que los abogados no pueden hacer”.

Según Smith, su carrera se inspiró en los problemas financieros de su madre soltera y divorciada.

“Me crie en esa situación y sé por experiencia propia lo importante que es tener el control de tus finanzas”, sostiene.

“He tenido muchas clientas divorciadas o en proceso de divorcio que entraban en mi oficina con una liquidación de bienes muy cuantiosa, y en muchos casos los detalles eran muy poco claros. Le daban el poder al abogado encargado del divorcio”, explica Smith. “Todo se reduce a la idea de tener conocimientos sobre el tema”.

Divorcio y conocimientos financieros

Este es uno de los motivos por los que en el 2019 Smith lanzó una plataforma de educación financiera llamada Wife2CFO para mujeres divorciadas o en proceso de divorcio.

Cuando termina un matrimonio largo, la situación económica de las mujeres divorciadas es peor que la de los hombres divorciados. Un estudio que se publicó en el 2021 en The Journals of Gerontology: Series B concluyó que las mujeres registraron un descenso del 45% en su nivel de vida, en comparación con el de los hombres, que descendió un 21%.

El estudio, del que es coautora la socióloga Susan Brown, de la Universidad Estatal Bowling Green de Bowling Green (Ohio), también constató que estos “perjuicios económicos vinculados al divorcio de personas de 50 años o más se mantuvieron durante un tiempo, lo que indica que el divorcio a esa edad constituye una presión económica crónica”.

En el caso de las mujeres que dejaron de trabajar para dedicarse al cuidado de los hijos o que redujeron su horario laboral a tiempo parcial, las consecuencias de no aportar al Seguro Social pueden crearles problemas económicos, señala Jocelyn Elise Crowley, profesora de Política Pública de la Universidad Rutgers de New Brunswick (Nueva Jersey).

“Por cada año que una mujer está en el hogar cuidando de sus hijos, el Seguro Social asigna un cero. En concepto de beneficios anuales finales, las mujeres reciben miles de dólares menos del Seguro Social que los hombres”, explica.

El Seguro Social permite que algunas personas divorciadas tengan derecho a recibir la mitad de los beneficios del excónyuge en ciertas condiciones, como haber estado casados un mínimo de diez años.

Cashatt, Colton y Smith coinciden en que ahora ven más casos en los que la esposa gana lo mismo —o más— que el esposo o es la única fuente de ingresos.

No siempre da resultado

La obstetra Dafna Trites, de Tarzana, California, espera que su divorcio finalice este verano. Trites tiene 57 años y se separó en noviembre del 2018 luego de 20 años de matrimonio. El esposo presentó una demanda de manutención conyugal en mayo del 2020, y ella afirma haber respondido también con los trámites del divorcio.

“Como el proceso de divorcio iba tan mal y no llegábamos a ningún lado, un amigo de un amigo me sugirió que lo intentara de este modo”, explica Trites, que no conocía la especialidad de finanzas del divorcio. “Los dos llevábamos ya un año y medio pagando los honorarios de los abogados”.

“Me pareció que tenía mucho sentido, porque se trataba de alguien que actuaba de forma imparcial e intentaba que la información financiera de ambos quedara integrada de forma coherente y comprensible para poder analizarla y determinar quién le debe pagar a quién”, explica. “Lamentablemente, en mi caso no dio resultado”.

Después de siete meses, no pudieron llegar a un acuerdo.

“Es necesario que ambos cónyuges expongan un panorama completo de su información financiera. Hasta que no se logre eso, no se puede llegar a ningún lado”, añade Trites. “Deben participar dos personas dispuestas a divulgar toda su información y llegar a una solución. No puede ser una situación unilateral”.