6 claves que debes saber sobre el seguro contra inundaciones

¿Cómo funciona el seguro contra inundaciones?

1. El seguro contra inundaciones podría proteger tu sótano

Si tu sótano se inunda, el seguro contra inundaciones cubrirá parte o la totalidad de los daños, según el costo de las reparaciones. (Recuerda, el seguro para propietarios no lo hace). En cuanto a los daños a tus pertenencias, el resumen de cobertura del NFIP establece que tus pólizas cubren los sistemas principales; los electrodomésticos solo están cubiertos si tu póliza cubre el contenido (ver a continuación). Pero puede haber una cobertura limitada para otras pertenencias. No cubre las pertenencias personales (necesitarás una póliza separada para eso), ni los elementos decorativos como las alfombras.

2. El seguro de hogar puede cubrir daños adicionales

Por ejemplo, puedes comprar un anexo o una cláusula adicional a tu póliza de hogar para proteger su bomba de sumidero. Las pólizas y las cláusulas adicionales pueden diferir, así que procura leer la letra pequeña.

3. El seguro contra inundaciones tiene dos componentes: el edificio y su contenido

El edificio abarca la estructura, los sistemas básicos como el sistema eléctrico y el aire acondicionado, los aparatos de calefacción como las estufas y los electrodomésticos empotrados como los lavavajillas. También existe una asignación para retirar escombros después de una inundación. El contenido cubre la mayoría de los bienes personales muebles de tu hogar, con límites para objetos de valor como obras de arte y joyas.

Tu póliza de seguro contra inundaciones pagará los beneficios de la cobertura del edificio al costo de reemplazo hasta los límites de la póliza; y el contenido, al valor real en efectivo, dice Jude Boudreaux, un planificador financiero certificado del Planning Center de Nueva Orleans, que tiene vívidos recuerdos de los huracanes Katrina e Ida. “Así, si hace varios años pagaste $1,000 por un sofá, es probable que hoy solo recibas unos cuantos cientos de dólares por él”, afirma. “Si tienes sótano, consulta a tu agente para determinar si hay limitaciones para el contenido de las habitaciones bajo el nivel del suelo”.

4. El seguro contra inundaciones tiene límites y exclusiones

El seguro contra inundaciones no cubre vehículos personales ni elementos exteriores como cercas o jacuzzis, añade Boudreaux. “Y no ofrece un beneficio por ‘pérdida de uso’ para pagar una vivienda temporal”, dice.

5. La cobertura máxima varía

Los límites de cobertura son de $250,000 para el edificio y $100,000 para el contenido. Las estructuras comerciales pueden estar aseguradas hasta $500,000 para el edificio y $500,000 para el contenido. Normalmente, el seguro de edificio y el de contenido se compran por separado, con deducibles separados. Nuevamente, verifica tu póliza para conocer los detalles.

6. El costo depende de algunos factores

FEMA dice que el costo promedio del seguro contra inundaciones para una vivienda unifamiliar es de $786 por año, y para las casas en áreas de riesgo bajo a moderado cuesta en promedio entre $400 y $500 por año, según las estimaciones más recientes (en inglés). Entre los factores que determinarán la prima están el riesgo de inundación (tu zona de inundación), el deducible, la cantidad de cobertura del edificio y del contenido; el diseño y la antigüedad de la estructura y su elevación. Aumentar el deducible, elevar la propiedad o instalar aberturas contra inundaciones puede reducir el costo.

¿Cómo se contrata una póliza de seguro contra inundaciones? El NFIP se ha asociado con más de 50 compañías de seguros y agentes en todo el país para ofrecer las mismas tarifas reguladas por el NFIP. Para obtener más información, visita floodsmart.gov.