Vida Sana

Si vas a solicitar un préstamo, probablemente grites el nombre del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, cada vez que pises una tachuela. Sin embargo, si eres uno de los sufridos ahorradores del país, es posible que estés pensando en enviar chocolates a los 12 miembros del poderoso Comité Federal del Mercado Abierto, que aumentó el rango objetivo de las tasas de interés a corto plazo siete veces el año pasado (y una vez este año) a entre 5.25% y 5.50%. Como resultado, las tasas de ahorro han aumentado de casi cero a más del 5 por ciento en los últimos 12 meses.
Una excelente manera de aprovechar el aumento de las tasas es comprar valores a corto plazo emitidos por el Gobierno federal, denominados letras del Tesoro o T-bills para abreviar. Una letra del Tesoro a seis meses rendía un 5.51% el 30 de septiembre, más que un bono del Tesoro a 30 años, que registró un rendimiento del 4.40%. Puede comprar bonos del Tesoro recién emitidos de varias duraciones a través de su banco o corredor, que puede cobrar una comisión, o puede comprarlos en línea sin comisión por tan solo $ 100 a través del programa del Gobierno TreasuryDirect (en inglés).

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Abrir una cuenta TreasuryDirect no es un proceso sencillo, y es posible que te sientas inclinado a pagar a un corredor para que te compre las letras solo por comodidad. No obstante, cuando se trata de las finanzas personales, lo gratuito es casi siempre mejor que lo que no lo es y, una vez que tengas tu cuenta configurada, la compra regular de valores del Tesoro es una buena opción para el dinero que puedas necesitar rápidamente, como un fondo de emergencia.
Conceptos básicos de los valores del Tesoro
Los valores del Tesoro son títulos de deuda pública emitidos por el Gobierno y están respaldados por su pleno poder tributario. Los hay de tres tipos: letras, bonos y pagarés. Una letra del Tesoro vence en un año o menos, mientras que un pagaré del Tesoro se emite con un plazo de vencimiento de entre 2 y 10 años. El bono del Tesoro se emite con un plazo de vencimiento de 20 años o más.
Vamos a concentrarnos en las letras del Tesoro, porque son las que la mayoría de las personas utilizan para el ahorro a corto plazo. Puedes obtener letras con plazos que varían de 4 a 52 semanas.
El Gobierno vende todos sus valores mediante subasta, y acepta las ofertas más bajas primero. La mayoría de los licitadores son grandes instituciones financieras.
Por lo general, los inversores particulares optan por hacer una oferta no competitiva, en la que simplemente se obtiene el rendimiento promedio establecido en la subasta. Si haces una oferta no competitiva —y ese es el caso si usas TreasuryDirect—, tendrás la garantía de obtener la cantidad de letras que pides.
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