Guía práctica sobre asesores financieros

2. El administrador de facturas

A veces no es el panorama general con lo que necesitas ayuda, sino los gastos diarios. Por ejemplo, podrías ser una persona de 60 años abrumada por llevar el registro de las facturas médicas y los costos del cuidado de tu madre de 90 años. Un administrador certificado para la gestión de las finanzas diarias (CDMM) puede ayudarte con tareas como pagar las cuentas del hogar y llenar los formularios de reclamación del seguro médico.

La certificación de la American Association of Daily Money Managers requiere un mínimo de 1,500 horas de trabajo remunerado en la gestión de finanzas diarias en los últimos tres años (o su equivalente aproximado), una verificación de antecedentes y la aprobación de un examen de 100 preguntas. Muchos de estos profesionales también cuentan con fianza y seguro.

Dónde encontrar uno

• CDMM: secure.aadmm.com/find-a-dmm

3. El planificador financiero

Para obtener ayuda con tus finanzas en general, incluidos inversiones, jubilación y presupuestos, la acreditación estándar ampliamente reconocida es la de planificador financiero certificado (CFP). “Un CFP es la navaja suiza de ayuda para toda la planificación de tu futuro”, dice Steve Gurney, editor de Positive Aging Sourcebook. Los requisitos para ser un CFP incluyen tres años de experiencia en planificación financiera y un riguroso examen.

Algunos CPA tienen la acreditación de especialista en finanzas personales (PFS), lo que indica experiencia y capacitación adicional en áreas básicas, como planificación patrimonial y jubilación. Al igual que un CFP, un consultor financiero certificado (ChFC) ofrece amplio apoyo de planificación financiera a sus clientes. Los cursos para la designación son similares a los que se requieren para ser CFP.

Dónde encontrar uno

• CFP: letsmakeaplan.org
• También busca en la Financial Planning Association (plannersearch.org) o la National Association of Personal Financial Advisors (napfa.org/find-an-advisor).
• CPA/PFS: aicpa.org/forthepublic/findacpa.html

4. El agente de seguros

Si estás buscando un seguro de vida, propiedad o auto, puedes comparar pólizas en línea. Pero a menudo es mejor usar un agente, ya sea uno que trabaje para una sola compañía o un agente independiente, que puede ayudarte a comparar pólizas de diferentes compañías aseguradoras.

Aunque los agentes deben tener una licencia del estado, no necesitan ninguna acreditación especializada. “Hay algunos agentes muy talentosos que no tienen ninguna designación”, señala Loretta Worters, vocera del Insurance Information Institute.

Aun así, una designación indica que un agente ha tomado pasos adicionales para adquirir un conocimiento profundo de su campo. Por ejemplo, un agente certificado en seguros de vida (CLU) ha estudiado el rol del seguro en la planificación patrimonial y la planificación de jubilación, y cómo usar las anualidades. Para obtener esta designación del American College of Financial Services, los agentes deben tener tres años de experiencia y completar ocho cursos.

Para el seguro de propiedad o auto, busca un agente con una designación de agente certificado en seguros de propiedades y accidentes (CPCU). “La designación CPCU es una de las más respetadas en la industria”, dice Worters. Generalmente se requiere entre dos y tres años para certificarse como CPCU, según The Institutes, que es la organización que emite la acreditación.

Dónde encontrar uno

• CLU: youradvisorguide.com/find-a-professional
• CPCU: [verifica el estado de “good standing” (vigente y en regla)] web.theinstitutes.org/goodstanding

5. El planificador patrimonial

Otorgada por la National Association of Estate Planners & Councils, la designación de planificador patrimonial acreditado (AEP) es “la más antigua de las designaciones de planificación patrimonial”, dice Michael Finke, profesor en American College of Financial Services. Los AEP —abogados con licencia, CPA y CFP, entre otros— pueden ayudarte con un seguro de vida, transferencias de propiedad, donaciones caritativas y más. (Para preparar un testamento y otros documentos legales, busca un abogado con licencia).

Los requisitos para ser AEP incluyen cinco años de experiencia en planificación patrimonial y educación continua. 

Dónde encontrar uno

• AEP: naepc.org. Haz clic en Public (Público) y después en Find an Estate Planner Near You (Buscar un planificador patrimonial cerca de ti).
• Para obtener ayuda en la búsqueda de un asesor financiero que dará prioridad a tus intereses, usa la herramienta Interview an Advisor, de AARP: aarp.org/interviewanadvisor.

Si necesitas ayuda para encontrar a un asesor financiero que les dé prioridad a tus intereses, usa la herramienta Interview an Advisor de AARP (en inglés).