8 pasos para asegurarte de no terminar en la quiebra durante tu jubilación

3. Haz un inventario de lo que te hace feliz

Analiza tus gastos no discrecionales y recuerda cuáles te trajeron felicidad. Por lo general, el auto nuevo no brinda tanta felicidad a largo plazo como llevar a los nietos a comer o de vacaciones. El periodista financiero Jonathan Clements señala que los estudios muestran (en inglés) que las experiencias suelen traer más alegría que las cosas.

4. Consigue un trabajo de medio tiempo haciendo algo que te guste

Soy un creyente en la jubilación gradual. Desde el punto de vista emocional, es difícil pasar de décadas de trabajo de tiempo completo a no tener ninguna rutina. Pero desde un punto de vista financiero, trabajar medio tiempo logra dos objetivos financieros. Aporta dinero y también te da menos tiempo para gastarlo. No aceptes un trabajo estresante, pero considera ganar un poco de dinero haciendo algo que te gusta. “La vida durante la jubilación es mucho más que unas vacaciones de 25 a 30 años”, dice Steve Vernon, autor de Don't Go Broke in Retirement. "Encontrar un empleo que te satisfaga es una excelente manera de tener ingresos adicionales, tener una razón para levantarte por la mañana y salir al mundo exterior".

5. Compra una anualidad del Gobierno de Estados Unidos ajustada a la inflación

Esto es simple: Si retrasas cuatro años el recibir los beneficios del Seguro Social, puedes aumentar tu sueldo mensual un 32%. Le recomiendo a las personas que analicen de manera diferente la decisión. Digamos que una persona de 66 años pudiera recibir sus beneficios del Seguro Social ahora y recibir $2,000 mensuales. Yo le recomendaría que gaste esa cantidad ahora de su cartera de inversiones. Lo que realmente está haciendo es comprar un pago que podría ser $640 al mes adicionales si espera hasta los 70 años. Y cada año, tu pago aumenta por la inflación. Un ingreso más alto, garantizado y ajustado por la inflación, reduce las probabilidades de quedarte sin dinero. "Retrasar el Seguro Social sigue siendo una buena idea, incluso si crees que habrá reducciones en el futuro", dice Vernon. ¿Por qué? Porque aún así recibirás un porcentaje de una cantidad más alta.

6. Sé ahorrativo, pero concéntrate en las cosas importantes

Estoy a favor de ser moderado y me encanta la lista anual de AARP de 99 formas de ahorrar. Pero concéntrate en los gastos grandes. Comprar un automóvil de precio módico y conservarlo durante una década o más es la mejor forma de ahorrar. Reducir el tamaño de tu casa también puede ahorrar mucho, me dijo Vermon, pero mudarte a un estado diferente es otro asunto, ya que tu red de amigos y familiares es clave para la felicidad y la longevidad. Pedir cotizaciones de seguros cada dos años no solo puede ahorrarte una cantidad significativa de efectivo, sino también asegurarte de que estás asegurando solo lo que realmente no puedes perder. Comparar precios es mucho más fácil en línea. Antes de comprar productos en internet, busco el sitio en Google y las palabras "promo code". A menudo, un minuto puede ahorrarte algunos dólares. El defensor del consumidor, Clark Howard, presenta regularmente ofertas increíbles.

7. Mantén tus tarifas por inversión bajas y tu disciplina alta

Cuando compramos cosas, recibimos comentarios sobre cuánto gastamos de nuestro banco y de nuestros seres queridos. Sin embargo, al invertir, tenemos que trabajar más para obtener esos comentarios, como buscar las tarifas del fondo de inversión a través de sitios como Morningstar (en inglés). Los estudios demuestran que las tarifas más bajas suelen generar mayor rendimiento y eso te da más dinero para gastar. Siempre existe la posibilidad de que cuando llegue el próximo mercado en baja, entres en pánico y vendas un fondo de bajo costo; ahí es donde es fundamental tener la disciplina para atenerse a una distribución de activos. Por ejemplo, si vendiste en marzo, cuando el mercado de valores perdió un 35%, probablemente estabas asumiendo demasiado riesgo.

8. Mantén tu dinero trabajando duro

Hoy en día, muchos bancos pagan un 0.02% o menos por tu dinero. Pero algunas cuentas de ahorro en línea pagan un 0.70% o más y están aseguradas por la FDIC. Puede que no parezca mucho, pero por cada $10,000 pagan $70 al año, con lo que puedes comprar algunas comidas al año. Depositaccounts.com  y Bankrate.com  (en inglés) son dos buenos sitios para comprar.

Sigue estos ocho pasos y será mucho más probable que puedas financiar el resto de tu vida y así puedas concentrarte en lo que le da sentido y felicidad.