Razones para considerar cambiar de banco
Cómo encontrar las mejores tasas y servicios bancarios para tus necesidades financieras.
Ilustración principal: Dan Saelinger; íconos: Getty Images
In English | Una vez que abres una cuenta de banco, no te apresuras por cerrarla. El adulto promedio en EE.UU. ha usado la misma cuenta corriente primaria por unos 16 años, según una encuesta del 2017 de Bankrate y la revista Money. Las personas mayores de 65 años, en promedio, usan la misma cuenta por 26 años. Y una encuesta del 2019 de DepositAccounts halló que el 40% de las personas en el país nunca han cambiado de banco.
Pero esa lealtad puede ser inmerecida. Cuatro de cada diez personas encuestadas por DepositAccounts creen incorrectamente que los grandes bancos tradicionales ofrecen las mejores tasas de interés en cuentas de ahorro. No es así. Según tus preferencias y necesidades particulares, podría beneficiarte abrir una cuenta en un banco diferente.
Esta guía, que contiene tasas recopiladas por S&P Global Market Intelligence, te ayudará a elegir el banco adecuado para ti.
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Lo que quieres: conveniencia
Francis Vachon / Alamy Stock Photo
Tasas promedio*
Cuenta regular de ahorros
0.36%
CD de 2 años, de $10,000
0.68%
Préstamo para auto nuevo - 60 meses
4.32%
Hipoteca fija de 30 años
3.85%
Banco nacional principal
Por qué es una buena opción
Los bancos grandes —como Citibank, Bank of America o U.S. Bank— tienen el mayor número de sucursales y cajeros automáticos dentro de su red. (Dato interesante: Wells Fargo, el banco con la mayor cantidad de sucursales en EE.UU., tiene unas 5,400 ubicaciones en todo el país. Lo que equivale a una por cada Domino's Pizza). "Los bancos grandes también tienen una línea muy amplia de productos y servicios, y pueden atender tus necesidades personales y las de tu negocio pequeño", dice Greg McBride, analista financiero principal en Bankrate.
Por qué no
Los cargos por sobregiros y por usar cajeros automáticos fuera de la red tienden a ser más altos y más comunes que en otros bancos, agrega McBride. Además, los bancos grandes suelen no tener las mejores tarifas en depósitos o préstamos. "No necesitan tener precios muy competitivos", dice.
Lo que quieres: servicio local
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Tasas promedio*
Cuenta regular de ahorros
0.18%
CD de 2 años, de $10,000
1.25%
Préstamo para auto nuevo - 60 meses
5.22%
Hipoteca fija de 30 años
4.03%
Banco pequeño o comunitario
Por qué es una buena opción
Las ventajas de los bancos pequeños son el servicio y las relaciones personales, además de un conocimiento detallado del clima económico local. "Cuando solicitas un préstamo de un banco grande o de un banco en internet, llenas los formularios y esperas cumplir sus requisitos", señala Lindsay LaNore, ejecutiva del Independent Community Bankers of America, un grupo de la industria. "Un banco comunitario intentará entender tus circunstancias financieras específicas y puede que esté dispuesto a ir más allá para satisfacer tus necesidades si existe una justificación económica".
Por qué no
Los bancos pequeños tienen líneas más pequeñas de productos y un menor alcance geográfico que los competidores más grandes. Aunque muchos de ellos pertenecen a redes nacionales de cajeros automáticos (que les permiten ofrecer retiros sin cargos), debes verificar antes de irte de viaje si tu banco en particular es parte de una red.
Lo que quieres: préstamos más asequibles y un sentido de comunidad
ISTOCK / GETTY IMAGES PLUS
Tasas promedio*
Cuenta regular de ahorros
0.17%
CD de 2 años, de $10,000
1.62%
Préstamo para auto nuevo - 60 meses
3.60%
Hipoteca fija de 30 años
3.93%
Cooperativa de ahorro y crédito
Por qué es una buena opción
Las cooperativas de ahorro y crédito —instituciones financieras sin fines de lucro que son propiedad de sus miembros— típicamente ofrecen tasas competitivas en depósitos y préstamos. Esto es especialmente cierto para los préstamos personales y de autos, al igual que las alternativas de préstamos de día de pago. "Si estás en busca de ese tipo de préstamo, encontrarás mejores tasas en una cooperativa de ahorro y crédito", dice Joe Valenti, asesor sénior de políticas en el Instituto de Política Pública de AARP, en Washington D.C.
Por qué no
Solo los individuos dentro de un grupo específico pueden ser miembros, como empleados de una compañía en particular o residentes de un condado determinado. Cuando viajes, deberás buscar un cajero automático dentro de la red y sin cargos.
Lo que quieres: tasas excelentes
ISTOCK / GETTY IMAGES
Tasas promedio*
Cuenta regular de ahorros
1.86%
CD de 2 años, de $10,000
1.95%
Préstamo para auto nuevo - 60 meses
3.77%
Hipoteca fija de 30 años
3.88%
Banco en internet
Por qué es una buena opción
Los bancos exclusivamente en internet —como Discover, Ally y Capital One 360— a menudo ofrecen tasas muy competitivas. Una razón por la que pueden costearlas: no tienen que pagar por sucursales físicas. Puedes retirar dinero de un cajero automático, y los bancos en internet participan en redes de cajeros automáticos gratis que varían según el banco. Algunos bancos en internet también te permiten depositar efectivo o cheques a través de un cajero automático. Como sucede con un creciente número de bancos convencionales, también puedes depositar cheques a través de una aplicación para teléfonos inteligentes.
Por qué no
Con frecuencia, los bancos en internet ofrecen productos limitados —cuentas de ahorro y certificados de depósito, y solo pocos tipos de préstamos o ninguno—. Si tienes un problema, tendrás que resolverlo por correo electrónico o por teléfono.
*Nota: las tasas promedio se recopilaron el 25 de octubre del 2019; puede que no reflejen todos los precios regionales. Las tasas en internet se basan en las de cuatro de los principales bancos en internet.