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Cómo invertir gratis, o casi gratis

Evita los gastos que pueden disminuir tus ganancias.


spinner image Monedero con un metro envuelto a su alrededor.
Una inversión no es cuestión de un genio, sino de conocimiento.
ZOONAR GMBH / ALAMY STOCK PHOTO

¿Quieres mejorar el rendimiento a largo plazo de tus inversiones? Abandona las cuentas de fondos mutuos o corretaje —por las que pagas mucho— y únete a la revolución de cuotas bajas. Los fondos mutuos de bajo costo generalmente obtienen mejores resultados que las otras cuentas más costosas.

Las cuotas se han reducido a cero —sí, cero— en cuatro fondos mutuos que monitorean grandes porciones del mercado. En contraste, en el 2017, el fondo mutuo promedio propietario de acciones les cobraba a los clientes una cuota anual del 1.1% de sus acciones.

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Si asumimos que una inversión de $10,000 que hiciste en un fondo de cero cuotas creció en promedio un 6% anualmente, terminarías con aproximadamente $32,070 después de 20 años. Ese mismo fondo, con una cuota anual del 1.1% (también llamada tasa de gasto), te dejaría con $25,710, o $6,360 menos.

Los fondos sin costo se introdujeron el otoño pasado por la familia de fondos mutuos Fidelity. Ahora ofrece un Zero Total Market Index Fund (invertido en compañías de EE.UU. de todos los tamaños), un Zero International Stock Index Fund, un tercer fondo centrado en compañías grandes de EE.UU. y un cuarto fondo para acciones medianas y pequeñas. No hay una inversión mínima.

¿Cómo ganan dinero estos fondos? "No lo hacen", dice Scott Ingall, director del servicio de corretaje minorista de Fidelity. "Son una manera de atraer nuevos clientes a Fidelity, que después podrían elegir productos adicionales con cuotas".

Fidelity es ahora el proveedor de menor costo de fondos de índice general de mercado, pero es poca la diferencia en dólares con los competidores como Charles Schwab y Vanguard. Schwab, por ejemplo, cobra tan poco como el 0.02% anualmente por fondos indexados parecidos a los fondos Zero (también sin un mínimo de inversión). Esta inversión hipotética solo perdería unos $130 en cuotas.

Esas firmas también venden fondos cotizados con cuotas y mínimos bajos, y sin cuota de venta. Al igual que los fondos mutuos, los fondos cotizados reflejan secciones del mercado más grande; a diferencia de los fondos mutuos, compran y venden durante el día.

Los costos son más altos si usas un corredor o asesor. "No están reduciendo sus cuotas", dice Ed Louis de Cerulli Associates, una firma de investigación en Boston. En su lugar, dice él, solo están justificando sus precios al ofrecer más servicios, como la planificación financiera completa. El asesor típico cobra un 1% de activos por administrar cuentas de hasta $1 millón, dice Michael Kitces, del Pinnacle Advisory Group en Columbia, Maryland. Otros gastos aumentan aún más los costos de las cuentas más pequeñas. Asegúrate de que estés recibiendo muchos servicios si pagas por un asesor.

La experta en finanzas personales Jane Bryant Quinn es la autora de How to Make Your Money Last.

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