Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Skip to content
Content starts here
Leaving AARP.org Website

You are now leaving AARP.org and going to a website that is not operated by AARP. A different privacy policy and terms of service will apply.

7 exenciones de impuestos para los jubilados

Cualquier ahorro impositivo hace la diferencia.


spinner image
GREGORY REID/GALLERY STOCK

Si eres jubilado, probablemente no tengas ingresos laborales. Pero solo porque ya no trabajas —y por lo tanto ya no puedes contribuir al plan 401(k) (en inglés) patrocinado por tu empleador y declarar una deducción impositiva por hacerlo— no significa que no haya maneras de reducir tu factura de impuestos.

Según la Reserva Federal, más de 32 millones de personas de 65 años o más sin discapacidades en Estados Unidos ya no están en la fuerza laboral. Además, 17 millones de personas de 65 años o más en el país tienen inseguridad económica: viven en o por debajo del 200% del umbral federal de pobreza de $27,180 para una persona soltera en el 2022, según datos del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. Ya sea que estés cómodamente jubilado o fuera de la fuerza laboral para siempre y con dificultades, cada dólar ahorrado en impuestos hace la diferencia.

spinner image Image Alt Attribute

¡ÚLTIMA OPORTUNIDAD! - Únete a AARP a precios del 2024; las tarifas aumentan en el 2025.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP

A medida que millones de personas en Estados Unidos presentan sus declaraciones de impuestos federales sobre la renta para el 2023 antes de la fecha límite inminente del 15 de abril, estas son siete maneras únicas en las que los jubilados pueden reducir la cantidad que podrían deber al Departamento del Tesoro, la entidad que supervisa al Servicio de Impuestos Internos, esta temporada de impuestos y en el futuro.

Deducción estándar más grande

La deducción estándar es la cantidad específica en dólares, establecida cada año por el IRS, que reduce la cantidad de ingresos por la que pagas impuestos. Considérala como una manera masiva de reducir los impuestos de la agencia.

Para las declaraciones que ahora se presentan sobre los ingresos del 2023, la cantidad es de $13,850 para las personas solteras, y el doble, o $27,700, para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Las personas que presentan la declaración como jefe de familia reciben $20,800.

Pero las personas mayores de 65 años o ciegas reciben un beneficio adicional: $1,850 para las personas que presentan una declaración de impuestos como solteros o jefes de familia, y $1,500 para las parejas casadas o los cónyuges sobrevivientes.

Umbral de presentación más alto

Las personas mayores pueden ganar un poco más de ingresos que los trabajadores más jóvenes antes de que tengan que presentar una declaración federal. Es posible que todavía no estés jubilado, pero si tienes al menos 65 años, varios miles de dólares adicionales de ingresos pueden no tener que pagar impuestos.

Las personas menores de 65 años a finales del 2023 tienen que presentar una declaración federal en el 2024 si sus ingresos el año pasado eran por lo menos de $13,850 ($20,800 para los contribuyentes que presentaron una declaración como jefe de familia y $27,700 para las parejas casadas que presentaron una declaración conjunta o un cónyuge sobreviviente).

Calcula tus impuestos para el 2023

La calculadora de impuestos de AARP (en inglés) puede ayudarte a predecir lo que probablemente pagarás durante el año fiscal 2023.

Pero una vez que cumplas los 65 años, puedes ganar más ingresos antes de que tengas que presentar una declaración. Aquí es donde entra en acción la deducción estándar más alta: a través de los niveles de ingresos más altos establecidos para los contribuyentes mayores. Como puedes ver, los montos de la deducción son los mismos que los umbrales de ingresos:

Las personas de 65 años o más a finales del 2023 deben tener un ingreso bruto de al menos $15,700 (en comparación con $13,850 para los trabajadores más jóvenes) para presentar una declaración. El límite para los jefes de familia es de $22,650 (en comparación con $20,800). Si un cónyuge de una pareja casada que presenta una declaración conjunta es mayor de 65 años, el límite es de $29,200 (en comparación con $27,700). Si ambos cónyuges tienen más de 65 años, el límite es de $30,700. El límite de un cónyuge sobreviviente es de $29,200.

Detallar los gastos del cuidado a largo plazo

Cuando los contribuyentes tienen gastos médicos y de seguro considerables relacionados con el cuidado a largo plazo, detallarlos, en lugar de tomar la deducción estándar, puede producir un aumento significativo de impuestos.

Para detallar, necesitas tener gastos que excedan la deducción estándar, y que superen el 7.5% de tus ingresos brutos ajustados para el año. El ingreso bruto ajustado es esa medida tan importante de los ingresos gravables que consiste en salarios, dividendos, ganancias de capital, ingresos empresariales y jubilatorios, menos ajustes que incluyen impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, intereses de préstamos estudiantiles y contribuciones a las cuentas IRA tradicionales.

Trabajo y empleos

Lista de empleos, de AARP

Busca oportunidades de empleo para trabajadores con experiencia

See more Trabajo y empleos offers >

El Departamento de Salud y Servicios Humanos estima que una persona en el país que cumpla 65 años en el 2022 incurrirá en $120,900 en servicios futuros a largo plazo y costos de apoyo a lo largo de su vida. El costo promedio anual en el 2021 osciló entre $20,280 (para el cuidado diurno de salud para adultos) y $108,405 (para una habitación privada en un hogar de ancianos), según los datos más recientes de la aseguradora Genworth. Las cifras pueden superar mucho la deducción estándar, por lo que vale la pena detallar las primas del seguro de cuidados a largo plazo y los gastos médicos y dentales que cumplan los requisitos (incluidos los cuidados hospitalarios, de hogares de ancianos y de rehabilitación, medicamentos recetados, dentadura postiza, sillas de ruedas y programas de pérdida de peso y nutrición).

Cuenta IRA conyugal

Los contribuyentes mayores, incluidos algunos jubilados, pueden hacer que los dólares adicionales se destinen a una cuenta individual de jubilación (IRA) tradicional y a la versión Roth. Pero solo hay una manera de hacerlo si estás jubilado, y solo una de las cuentas da una deducción fiscal.

Para contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth, generalmente tienes que haber generado ingresos. En otras palabras, no estar jubilado.

Pero hay una excepción: un cónyuge que no trabaje puede abrir y contribuir a cualquier tipo de cuenta IRA, siempre y cuando el otro cónyuge esté trabajando y la pareja presente una declaración conjunta.

Las cuentas IRA tradicionales se financian con dinero antes o después de pagar impuestos. Solo las contribuciones antes de pagar impuestos son deducibles; las contribuciones después de pagar impuestos no. Con las cuentas antes de pagar impuestos, el dinero aumenta con impuestos diferidos y pagas tasas de impuestos sobre la renta normales en los retiros, que debes empezar a hacer una vez que alcances los 73 años. Con las cuentas IRA después de pagar impuestos, tienes que documentar cuidadosamente las cosas al IRS para evitar pagar impuestos —de nuevo— sobre los retiros.

Por el contrario, los planes Roth se financian con dólares después de impuestos, por lo que no hay deducción en la temporada de impuestos para las contribuciones. Los retiros de ingresos están libres de impuestos ordinarios sobre la renta y penalidades una vez que alcances los 59½ años y has tenido tu cuenta durante al menos cinco años. Las cuentas Roth no tienen distribuciones mínimas obligatorias (RMD), a menos que hayas heredado la cuenta de otra persona que no sea tu cónyuge. Y debes tener ingresos ganados, de salarios y otras maneras similares, para contribuir a una.

Para el año fiscal 2023, para el que ahora se presentan declaraciones, el límite de contribución para las personas de 50 años o más es de $6,500, más una cantidad de recuperación del $1,000 por un total de$7,500. Los contribuyentes tienen hasta la fecha límite (15 de abril) para presentar sus contribuciones para el 2023. Por lo tanto, un cónyuge que no trabaja (ya sea jubilado o que se queda en casa) con una cuenta todavía tiene tiempo para obtener una deducción de impuestos.

Crédito para adultos mayores o discapacitados

Esta exención de impuestos permite que las personas y las parejas con ingresos muy bajos reduzcan la cantidad de impuestos que deben. Los contribuyentes deben haber alcanzado los 65 años o más a fines del 2023, o jubilarse por discapacidad permanente y total y tener ingresos imponibles por discapacidad. El crédito, que oscila entre $3,750 y $7,500, reduce una factura de impuestos dólar por dólar. No es reembolsable, lo que significa que si excede la cantidad de impuestos que debes, no recibes el resto como reembolso en efectivo. Los contribuyentes que reclaman el crédito no pueden tener ingresos que superen los $12,500–$25,000, según su estado civil tributario.

Unlock Access to AARP Members Edition

Join AARP to Continue

Already a Member?