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6 maneras de prevenir las estafas de lavado de cheques

Los delincuentes roban tu correo, luego “lavan” y reescriben los cheques para cobrar el dinero. Aquí te explicamos cómo detenerlos.

spinner image Ilustración de una mano sacando un sobre de un buzón de correo
REMIE GEOFFROI

Apenas unas horas después de depositar en su buzón un cheque de $445 para su compañía de seguros, Mark McPherson recibió una llamada inquietante de su banco: un ladrón le había robado el cheque, luego lo “lavó” y lo volvió a escribir por $2,498. “El hombre que intentó cobrarlo le dijo al cajero que había realizado una reparación eléctrica para mí”, dice McPherson, de 59 años, que es propietario de un negocio de limusinas en Nashville, Tennessee. “Incluso escribió ‘¡excelente trabajo!’ en la línea de notas”.

El culpable huyó cuando el banco se negó a pagar. Pero los luchadores contra el fraude advierten que este delito, llamado lavado de cheques, está en aumento en todo el país, con pérdidas que van desde unos pocos cientos hasta decenas de miles de dólares. “Es una estafa de baja tecnología, pero ese es el atractivo”, dice Frank McKenna, estratega principal de la compañía de detección de fraudes Point Predictive, con sede en San Diego. “Casi cualquiera puede hacerlo”.

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Funciona así: Los delincuentes roban los cheques que se dejan en los buzones o retiran el correo depositado en las cajas de recolección del Servicio Postal de EE.UU. (USPS) usando llaves robadas a los carteros o sacando el correo con una cuerda y algo pegajoso, como trampas adhesivas para ratones o una botella cubierta de pegamento. Usan productos químicos económicos como lejía o acetona (suelen usar quitaesmalte de uñas), borran el nombre del beneficiario y la cantidad del cheque, y dejan intacta la firma. Una vez que se han secado, los cheques se vuelven a escribir por más dinero y se depositan o cobran en bancos, negocios de cambio de cheques o tiendas que ofrecen ese servicio. McPherson dice que su cheque lavado se veía perfecto. “Eliminaron todo rastro de tinta excepto mi firma”, señala.

El lavado de cheques está en auge porque los delincuentes que robaron cheques de estímulo del Gobierno y cheques de desempleo durante la pandemia ahora están buscando nuevas fuentes de ingresos, dice McKenna. “La otra razón es que durante la pandemia de COVID-19, el Servicio Postal redujo los presupuestos de la policía postal”, agrega. “Como resultado, el robo de correspondencia y de cheques enviados por correo se ha disparado”.

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A Jim Kyser, de 60 años, de Merrick, Nueva York, le robaron un cheque por $235 para el pago de un apartado postal, que fue reescrito por $9,001.20 y cobrado durante un fin de semana de noviembre del 2022. Los ladrones usaron una llave robada para vaciar el buzón ubicado fuera de su oficina de correos local, donde Kyser había depositado el cheque un sábado por la noche. Se cobró al día siguiente. “Todo esto sucedió en solo 24 horas, en un abrir y cerrar de ojos”, dice. Cuando su banco se puso en contacto con él el lunes, Kyser cerró rápidamente la cuenta.

Un cheque lavado podría causar problemas más grandes, dice David Maimon, director del Evidence-Based Cybersecurity Research Group (Grupo de investigación sobre la ciberseguridad basado en la evidencia), de la Universidad Estatal de Georgia. Su equipo, que monitorea las actividades delictivas en línea, descubrió que algunos delincuentes venden cheques lavados a otros delincuentes por $250 a $600 cada uno. También pueden proporcionar a los compradores los números de Seguro Social de los titulares de las cuentas y el tamaño de sus saldos bancarios, “para que sepan cuánto dinero pueden retirar”, dice Maimon. Los números de cuenta y ruta bancaria se pueden usar para retirar aún más fondos electrónicamente. Los delincuentes también aprovechan la información de identificación personal en los cheques para obtener préstamos, abrir cuentas bancarias y establecer líneas de crédito a nombre de la víctima, agrega. “Antes era un delito muy simple. Ahora es un problema fuera de control”.

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6 maneras de impedir las estafas de lavado de cheques

1. Paga tus cuentas en internet. “Mientras no estés conectado a una red wifi pública, pagar las cuentas en línea es más seguro que enviar un cheque por correo”, dice Amy Nofziger, directora de Apoyo a las Víctimas del Fraude, de AARP. “Tu cuenta bancaria y los sistemas de pago de tus cuentas están cifrados”.

2. Lleva tu correspondencia a una oficina de correos. No dejes sobres que contengan cheques en tu propio buzón o en buzones de recolección del USPS al aire libre después de la última hora de recogida, recomienda el Servicio de Inspección Postal de Estados Unidos. Mejor opción: lleva tu carta a la oficina de correos más cercana durante el horario laboral y entrégasela a un empleado o deposítala en un buzón de correo saliente dentro del edificio.

3. Usa un bolígrafo con tinta de gel indeleble azul o negra. La tinta de gel se absorbe en el papel y puede ser más difícil de eliminar que la tinta de bolígrafo, según las autoridades.

4. No dejes que el correo entregado se quede en tu buzón. Recoge tu correo todos los días, lo más cerca posible de la hora de entrega. Si vas a estar fuera, pídele a un amigo de confianza que lo recoja o solicita que la oficina de correos lo retenga hasta que regreses a casa.

5. Monitorea tu cuenta bancaria. No esperes a tu estado de cuenta mensual. Visita el sitio web cada pocos días para revisar los saldos de las cuentas y ver los cheques emitidos de las mismas.

6. Denuncia los incidentes rápidamente. Comunícate con tu banco lo antes posible después de una actividad sospechosa; los bancos generalmente están obligados a reemplazar los fondos robados por medio de cheques fraudulentos, pero solo si la estafa se reporta dentro de los 30 días de la fecha de tu estado de cuenta. Informa también al Servicio de Inspección Postal de EE.UU. y a las agencias de informes de crédito.

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