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Las aplicaciones de transferencia de dinero presentan oportunidades de estafa

Venmo, Zelle y otros servicios facilitan los pagos digitales... y el fraude.


spinner image Una mano sosteniendo un billete de un dólar que se está desintegrando en píxeles digitales.
CHRIS GASH

 

En los últimos años, los estafadores generalmente han intentado que sus víctimas les envíen dinero de cuatro maneras: con tarjetas de regalo, por transferencia bancaria, con cibermonedas o en efectivo. Todas ellas son prácticamente imposibles de seguir una vez que el dinero llega a manos de los delincuentes.

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Ahora, una quinta forma de pago se está haciendo común rápidamente: las transferencias de dinero entre particulares (P2P) a través de aplicaciones populares como Zelle, Venmo y Cash App. Estos servicios permiten enviar dinero desde un teléfono inteligente a una persona conocida utilizando fondos de una cuenta bancaria o de una tarjeta de débito o de crédito previamente vinculadas. Estas transferencias son instantáneas y, en la mayoría de los casos, no se pueden rastrear.

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La línea de ayuda de la Red contra el Fraude, de AARP, recibe diariamente llamadas sobre estafas con aplicaciones P2P, como las siguientes:

  • Una mujer de Nevada que estaba buscando un cachorrito para reemplazar una adorada mascota que había muerto, buscó animalitos en venta en línea. Un vendedor le envió fotografías falsas de un cachorro y luego le pidió que enviara $600 por Zelle. La mujer terminó sin la mascota de reemplazo... y con $600 menos.
  • Una mujer de Carolina del Sur recibió una llamada de alguien que decía que había visto su perfil en LinkedIn y quería contratarla. Ella aceptó, y la nueva empresa le envió un cheque para depositar con el fin de cubrir los costos iniciales. Luego, le pidieron que devolviera parte de ese dinero a través de Zelle para pagar la investigación de antecedentes. Por supuesto, el cheque resultó ser falso y el dinero que envió por Zelle desapareció.
  • Un hombre de Illinois quiso comprar entradas para un concierto, publicadas en Instagram. Intentó pagar con tarjeta de crédito, pero lo presionaron para que pagara $800 por Venmo. Cuando se completó la transferencia, el delincuente se jactó ante el comprador de que lo había estafado y no volvería a ver ni su dinero ni las entradas.
  • Una mujer de Luisiana buscaba acondicionadores de aire en línea. Encontró una buena oferta en un sitio que solo aceptaba Cash App. Pagó $97.99 de su cuenta, pero el acondicionador de aire no llegó nunca.

Un vocero de PayPal, que es la empresa matriz de Venmo, dijo: “Alentamos a los clientes que sospechan que son blanco de estafadores a que se comuniquen directamente con el servicio de atención al cliente”.

En algunos casos, los estafadores usan aplicaciones P2P en ardides más sofisticados. Lura Ball, una panadera viuda de 66 años de Los Ángeles, estaba ahorrando dinero para cumplir su objetivo de toda la vida: abrir un negocio. El Día de Acción de Gracias del 2021, fue víctima de una estafa en Zelle que casi destruye su sueño (puedes escuchar su historia completa en el pódcast The Perfect Scam, de AARP: aarp.org/theperfectscam - en inglés). El delincuente la llamó y se hizo pasar por un empleado de su banco; le dijo que alguien estaba tratando de hacer una transacción grande por Zelle a través de su cuenta. Pensando que estaba deteniendo la estafa, ella permitió sin querer que el delincuente le vaciara la cuenta.

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“Acabo de perder mi negocio”, dijo Ball en el episodio del pódcast cuando se dio cuenta de lo que había pasado. “Me han robado $18,500. Todo lo que tengo. Estoy totalmente devastada. Me siento avergonzada. Se me descompone el estómago”. Esa historia tiene un final relativamente feliz: el banco de Ball finalmente aceptó reembolsarle el dinero. Pero el estafador se quedó con el dinero del banco. Son muy pocas las estafas de este tipo en las que la víctima recupera el dinero.

5 consejos de la Red contra el Fraude de AARP para estar seguro

1. Nunca uses aplicaciones P2P cuando interactúes con desconocidos o negocios. Para compras u otras transacciones, tienes mucha más protección si usas una tarjeta de crédito.

2. Si alguien a quien no conoces insiste en que le pagues con Zelle, Cash App o Venmo, aléjate. Las probabilidades de que sea una estafa son muy altas.

3. Para tener más protección, vincula la aplicación que usas con una tarjeta de crédito en vez de vincularla con una cuenta bancaria. Y asegúrate de pagar la tarjeta a tiempo para evitar el pago de intereses.

4. No hagas clic en enlaces que te llegan por mensaje de texto o correo electrónico y que te piden que actualices tu información de la aplicación P2P. Generalmente, provienen de estafadores.

5. Si crees que te han estafado, acude siempre al sitio web de la aplicación para conectarte con el departamento de atención al cliente. Si haces una búsqueda genérica del departamento de atención al cliente de una empresa, por lo general entre los resultados encontrarás sitios falsos creados por delincuentes y podrías ser víctima de una nueva estafa.

¿Tienes preguntas sobre las estafas? Llama gratis a la línea de ayuda de la Red contra el Fraude de AARP, al 877-908-3360. Para informarte sobre las últimas novedades y para obtener consejos sobre cómo evitar el fraude, visita aarp.org/fraude.

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