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Estafa del interés de las tarjetas de crédito


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El promedio de la tasa de interés anual (APR) de las cuentas de tarjetas de crédito que cobran intereses fue del 16.4% en noviembre del 2021, 3 puntos porcentuales más que diez años atrás, de acuerdo con datos de la Reserva Federal. No es de extrañar entonces que haya un mercado dinámico para los estafadores que ofrecen falsamente reducir las tasas de tu tarjeta de crédito, recortar los pagos de intereses y ayudarte a pagar los saldos grandes.

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Estas estafas relacionadas con las tasas de interés han sido materia prima para las llamadas automatizadas durante mucho tiempo. En el 2021, las tarjetas de crédito fueron el tercer tema más común de las llamadas basura (luego del Seguro Social y las garantías automotrices), según Hiya, una compañía que brinda servicios de administración de llamadas basados ​​en la nube para empresas.

Si contestas el teléfono, un mensaje automatizado que dice provenir de un banco o una empresa de tarjetas de crédito y pide "presione 1" para una oferta especial de acción inmediata que te permitirá pasar tu cuenta a una cuenta con interés bajo o incluso sin interés. Si caes en la trampa, te comunican con un operador en vivo que te pide el número de tu tarjeta de crédito y otros datos que se pueden utilizar para robar tu identidad.

Otros dicen que llaman de empresas de eliminación de deudas con información interna específica sobre cómo negociar tasas de interés más bajas con los emisores de las tarjetas. Te cobrarán cargos de cientos o incluso miles de dólares por cosas que puedes hacer tú mismo, como transferir un saldo a una tarjeta con interés más bajo o solicitar una tarjeta nueva con un APR del 0% por un tiempo limitado. Por ejemplo, una operación en Florida desarticulada por los reguladores federales en febrero de 2022 cobraba a sus clientes tanto como $4,995 por adelantado, según la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Y tal vez se olviden de mencionar que esos cambios pueden acarrear altos cargos bancarios o por transacción.

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Acerca de la Red contra el Fraude

Ya sea que te hayas visto afectado por estafas o fraudes o estás interesado en obtener más información, la Red contra el Fraude, de AARPaboga por ti y te prepara con el conocimiento que necesitas para sentirte más informado y poder detectar y evitar estafas con firmeza.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha cerrado varios círculos de estafas por llamadas automatizadas en años recientes. La agencia dice que uno de ellos estaba dirigido en particular a los adultos mayores. Incluso hubo casos frecuentes de consumidores que rechazaron ofertas sospechosas de reducción de tasas de interés y después se enteraron de que las compañías habían usado su información para solicitar varias tarjetas de crédito.

"El consumidor tiene tanto peso con el emisor de su tarjeta de crédito como estas compañías [de eliminación de deudas]", dice la FTC. Si quieres reducir tu tasa de interés, llama al número de atención al cliente que aparece al dorso de tu tarjeta de crédito y habla con ellos.

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Señales de advertencia

  • Recibes una llamada automatizada de "servicios de tarjetas" o de una compañía importante de tarjetas de crédito en la que te ofrecen reducir o eliminar tu tasa de interés.
  • Recibes una llamada no solicitada de una compañía que garantiza que puede obtener para ti un APR más bajo y reducir los pagos de intereses en tu tarjeta de crédito.
  • La compañía exige un pago anticipado para negociar con el emisor de tu tarjeta. El cobro adelantado por parte de las compañías de eliminación de deudas está prohibido por la ley: no pueden cobrar antes de haber hecho algo por ti.
  • Te presionan para que actúes con rapidez para aprovechar una oferta o promoción que está a punto de vencer.
  • Cuelga el teléfono si recibes una llamada no solicitada en la que te ofrecen un interés más bajo para una tarjeta de crédito.
  • Comunícate directamente con el emisor de tu tarjeta si quieres reducir la tasa de interés.
  • Considera congelar tu reporte de crédito; esto hace que a los ladrones de identidad les resulte más difícil abrir cuentas nuevas en tu nombre.
  • Agrega tu nombre al Registro Nacional No Llame de la FTC en línea o por teléfono, 888-382-1222. El hacerlo no eliminará las llamadas automatizadas ilegales, pero hará que sea más fácil identificarlas ya que las empresas legítimas no llamarán a los números registrados sin tener autorización previa.
  • No presiones 1 ni ningún otro número que te indiquen en una llamada automatizada sospechosa, incluso si es para supuestamente "elegir" que no te llamen más. Eso podría generar más llamadas basura y de estafas.
  • No des ni confirmes información personal o financiera, como el número de tu tarjeta de crédito o tu número de Seguro Social, a alguien que te llama en relación con las tasas de interés de las tarjetas.
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  • Denuncia las estafas sobre la reducción de las tasas de interés a la FTC en línea (en inglés) o por teléfono, 877-382-4357, y a la Comisión Federal de Comunicaciones.
  • Si la estafa se convierte en un robo de identidad, también puedes hacer una denuncia en el sitio RoboDeIdentidad.gov de la FTC.

Actualizado el 30 de marzo de 2022

Acerca de la Red contra el Fraude

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