Skip to content
 

¿Qué son las tarjetas de crédito virtuales y las billeteras digitales, y cómo funcionan?

Conoce sus beneficios y sus desventajas.

Ilustración de un teléfono móvil al que entran bitcóins mientras está conectado a una billetera

Serhii Mudruk / Getty Images

El fraude de tarjetas de crédito se ha convertido en una industria lucrativa para estafadores y un dolor de cabeza para las instituciones financieras y los consumidores. La pandemia exacerbó el problema debido al incremento de las compras en línea. En Estados Unidos, el fraude de tarjetas de crédito generó pérdidas de más de 23 mil millones de dólares entre el 2020 y 2021, según datos de Aite-Novarica, una firma de investigación y asesoría de servicios financieros. La mayor parte de este fraude tuvo lugar sin necesidad de usar tarjetas físicas.

“A medida que se volvió más difícil cometer fraude en persona debido a las tarjetas con chip, las bandas de crimen organizado concentraron sus ataques en las ‘tarjetas no físicas’, utilizando números robados”, explica Julie Conroy, jefa de análisis y asesoría de riesgos de Aite-Novarica.

Sin embargo, existen opciones digitales para reducir el riesgo de robo de información al hacer compras en línea.


Ahorra un 25% el primer año cuando te unes a AARP con opción de renovación automática. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida.


Tarjetas de crédito virtuales: ¿cómo funcionan?

Una tarjeta de crédito virtual es un número temporal vinculado a una cuenta de tarjeta de crédito. La ventaja es que ofrecen seguridad adicional y dificulta el robo de información de tu tarjeta de crédito cuando haces compras en línea, porque oculta el número verdadero de tu cuenta.

“Te permite comprar en línea de una manera más segura porque estás haciendo la compra con tu propia tarjeta de crédito, pero estás dando una serie aleatoria de números asignados para ese uso único. Eso da un poco más de confianza, porque los comerciantes [también] experimentan violaciones en sus sistemas de seguridad”, señala Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito para el sitio de finanzas personales Nerd Wallet.

Puedes programar un número de tarjeta de crédito virtual para que expire tras un solo uso o conservarlo durante varios meses para gastos recurrentes. Por ejemplo, puedes configurar en línea el pago automático de tu celular, factura de agua, electricidad u otros servicios mensuales utilizando ese número.

Cuando un pirata informático roba la información de tu tarjeta de crédito y la usa para hacer compras, generalmente, el proveedor te obliga a cancelarla y abrir una cuenta nueva. Pero si roban el número de tu tarjeta de crédito virtual, es fácil desactivarlo y generar uno nuevo sin tener que cancelar tu cuenta, evitándote así el inconveniente de reconfigurar los pagos automáticos que pudieras tener programados.

No todos los bancos que proveen tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito virtual a sus clientes. Capital One y Citibank (enlaces en inglés), entre otros, sí tienen el beneficio. Bajo servicios de tarjetas de crédito, hay una opción de "números de tarjeta virtual" (virtual card numbers). Allí se obtiene un número de tarjeta virtual y un código de seguridad generados al azar, además de la fecha de vencimiento, todo esto vinculado a tu cuenta.

Las compras y transacciones realizadas con la tarjeta de crédito virtual aparecerán en tu estado de cuenta como si hubieras usado el número de tu tarjeta física.

Desventajas de las tarjetas de crédito virtuales

Al hacer una devolución, se podría complicar conseguir un reembolso si se utilizó un número de tarjeta de crédito virtual para la compra que ya no está activo. Algunos comerciantes solo reembolsan al número de la tarjeta original. Es posible que en vez de un reembolso te ofrezcan un crédito para comprar en la tienda.

Las tarjetas de crédito virtuales están diseñadas para transacciones telefónicas y en línea, no para realizar compras en persona. Aunque puedes usarlas para hacer reservaciones en línea de hotel o autos, tendrás que presentar una tarjeta física o una que tengas en tu billetera digital al reclamar el servicio.

¿Qué son las billeteras digitales y cómo funcionan?

Las billeteras digitales permiten almacenar una versión digital de tus tarjetas de crédito y débito en tu teléfono o dispositivo inteligente. Las más conocidas y populares son Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal y Venmo. Las puedes usar para hacer pagos en las tiendas y en línea.

Para hacer un pago en una tienda, debes abrir tu billetera digital y acercarla a la terminal de pago que tenga el logotipo de la billetera digital o pago sin contacto para que transmita tu información. Sin embargo, no todas las tiendas aceptan pagos con billeteras digitales. En cuanto a las compras en línea, tienes que buscar el logotipo de la billetera digital cuando vayas a hacer tu pago.


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


¿Las billeteras digitales son seguras?

Las billeteras digitales ofrecen un nivel adicional de seguridad porque convierten el número de tu cuenta en un número único, lo que significa que el comerciante nunca tendrá acceso al número original de tu cuenta. Asimismo, cada vez que pagas con tu billetera digital se genera un código exclusivo para esa transacción y solo el sistema del comerciante autorizado puede reconocer este código y aceptar el pago.

Sin embargo, la seguridad depende de cada una de esas billeteras, enfatiza Conroy. “Hay cientos de billeteras digitales; algunas son más sofisticadas que otras,” advierte la experta. “Se debe usar una serie de credenciales únicas que no estés utilizando en ningún otro lugar. Deben ser contraseñas complejas, difíciles de adivinar. Además, habiliten la autenticación de múltiples factores de esa billetera digital. Si la que tienes no te ofrece esa opción selecciona otra”.

Sobre las preguntas de seguridad, Conroy recomienda evitar usarlas. “Las preguntas de seguridad son muy fáciles de resolver para las bandas del crimen organizado porque muchos de nuestros datos están disponibles en línea. Asegúrate de usar opciones como una notificación automática o una contraseña de un solo uso”.


AARP Money Map™ te ayuda a retomar el control de tus finanzas. 


Y, sobre todo, dice Rathner, es importante proteger tu teléfono con una contraseña. “Tu teléfono contiene mucha información personal a través de todas las diferentes aplicaciones que tienes; nuestras finanzas, tarjetas de seguro de salud. Necesitas bloquear y desbloquear tu teléfono cada vez que lo uses. De esa manera, si lo pierdes y alguien lo encuentra, no puede desbloquearlo”.

Sin embargo, Conroy recalca que bloquear tu teléfono con una contraseña no es suficiente para salvaguardar tu información financiera. “Para facilitar su uso, muchas billeteras digitales tienen una configuración predeterminada para que no tengas que autenticarla cada vez que abres tu teléfono. Pero eso significa que si alguien sin escrúpulos conoce la contraseña de tu teléfono, no hay nada que le impida hacer una transacción con tu billetera digital”.

Es posible que los delincuentes siempre encuentren la manera de llegar hasta nuestra información, pero si tomas medidas vas a proteger tus datos y hacer compras, tanto en línea como en las tiendas, con mayor seguridad.


Verónica Villafañe es una periodista multimedia que ha recibido múltiples premios de excelencia periodística, incluyendo un Emmy, y cuyo trabajo ha sido publicado en español e inglés en Univision, Telemundo, CNN en Español, San Jose Mercury News y Forbes, entre otros. Fundadora y editora de MediaMoves.com, Villafañe es expresidenta de la Asociación Nacional de Periodistas Hispanos (NAHJ).