¿Me pueden perdonar el préstamo estudiantil?
A veces, pero es un proceso largo y complejo.
ISTOCK / GETTY IMAGES
In English | Si pensamos en la deuda universitaria, la imagen que nos viene a la cabeza es la de gente joven iniciándose en su carrera laboral, pero lo cierto es que, en Estados Unidos, el porcentaje de adultos mayores ahogados en préstamos estudiantiles no deja de crecer.
De los $1.6 billones de deuda estudiantil acumulada por la población de Estados Unidos en el 2020, las personas mayores de 50 años deben $340,000 millones, una cifra considerablemente mayor que los $47,300 millones debidos en el 2004, informa el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Estas obligaciones financieras pueden pasar factura a los ahorros de jubilación, advierte Ben Reynolds, fundador de “Sure Dividend” un boletín informativo para inversionistas a largo plazo. “Las personas que se acercan o que ya llegaron a la jubilación sin préstamos estudiantiles pendientes no tienen la carga de estos pagos mensuales, lo que les permite destinar más dinero a su cuenta de jubilación y a inversiones”, indica Reynolds.
El Gobierno federal ahora ofrece condonar hasta $20,000 en préstamos estudiantiles. Una manera de aliviar parte de esta carga es a través del programa Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, Public Service Loan Forgiveness), que perdona a los prestatarios que trabajan en el sector público —como el Gobierno, la educación pública o la policía— la devolución de los préstamos pendientes después de haber reembolsado la cantidad equivalente a 10 años de pagos. Esto es lo que necesitas saber para beneficiarte de la condonación de préstamos por servicio público.
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Comprensión de los requisitos
Para ser apto para la condonación de préstamos estudiantiles, debes haber hecho 120 pagos puntuales por el valor especificado en el contrato, es decir, por el valor total de la mensualidad debida y dentro de un plazo de 15 días desde la fecha de vencimiento. Bajo las nuevas reglas anunciadas el 6 de octubre, cualquier pago previo realizado cumplirá con los requisitos de los pagos, independientemente del tipo de préstamo, el plan de pago, o si el pago se hizo en su totalidad o a tiempo. Lo único que se necesita es tener un empleo que califique.
Para ser apto para la condonación de préstamos estudiantiles, debes haber hecho 120 pagos puntuales por el valor especificado en el contrato, es decir, por el valor total de la mensualidad debida y dentro de un plazo de 15 días desde la fecha de vencimiento. Bajo las nuevas reglas anunciadas el 6 de octubre, cualquier pago previo realizado cumplirá con los requisitos de los pagos, independientemente del tipo de préstamo, el plan de pago o si el pago se hizo en su totalidad oa tiempo. Lo único que necesitas es un empleo que califique. (Los miembros de AARP pueden obtener respuestas gratuitas a través de SAVI -en inglés-, una herramienta de pago de deudas de préstamos estudiantiles).
Este cambio afectará a las personas que tienen un préstamo de Direct Loans, las que ya consolidaron su préstamo con el Direct Loan Program, y los que consoliden con Direct Loan Program antes del 1o. de noviembre del 2022.
En condiciones normales no recibirías crédito por los meses en que no pagues la mensualidad, pero durante la pandemia la historia cambia. Para ayudar a los prestatarios durante la crisis de la COVID-19, se han congelado los cobros y los intereses de los préstamos estudiantiles hasta 60 días después del 30 de junio del 2023. Ahora bien, estos meses sí contarán para el PSLF, aunque no pagues ni un centavo.
Los únicos préstamos susceptibles a la condonación son los préstamos estudiantiles federales Direct. Pero eso no significa que no puedas hacer nada si tienes un préstamo Perkins o un Federal Family Education Loan (FFEL). Puedes combinar todos tus préstamos en un préstamo de consolidación directo, pero antes de decidirte deberías considerar todas las ventajas y desventajas. Para que te condonen otros tipos de préstamos, debes solicitar unirte a un programa Direct Loan hasta el 31 de octubre del 2022. La herramienta PSLF Help Tool (en inglés) puede ayudarte a navegar el formulario y el proceso de solicitud.
Dado que el PSLF está diseñado para animar a la gente a explorar las profesiones de servicio público, debes trabajar para empleadores que cumplan con este criterio durante el tiempo en que abones estos 120 pagos. Por lo general, si trabajas para una agencia gubernamental federal, estatal o local, o para una organización sin fines de lucro, no tendrás ningún problema. Ahora bien, para no correr riesgos, llena el formulario de certificación de empleo (Employment Certification Form) todos los años o al menos cada vez que cambies de empleador. Envía el formulario al Departamento de Educación de Estados Unidos a través del sitio web FedLoan Servicing o por fax o correo postal. Se pondrán en contacto contigo si tu empleador no cumple con los requisitos. También debes ser empleado de la organización aprobada; si trabajas como contratista independiente, tu servicio no cuenta.
El camino hacia la condonación de la deuda no siempre es recto
Si bien la idea de no tener que devolver un préstamo es atractiva para todas las personas con una larga trayectoria en el sector del servicio público, acceder a los beneficios del PSLF no es tan fácil como parece.
El Departamento de Educación de Estados Unidos informó en septiembre del 2019 que de los 90,962 prestatarios que habían solicitado el programa PSLF hasta esa fecha, solo 845 habían sido aprobados, las demás solicitudes habían sido rechazadas o estaban pendientes.
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Si rechazan tu solicitud de condonación de préstamos, pero has completado todos los pasos, es posible que te convenga pedir asesoramiento legal, recalca Jonathan Cohen, cofundador del bufete de abogados Cohen & Winters de Concord, Nuevo Hampshire. “Un abogado especializado en préstamos estudiantiles te podrá informar sobre tus opciones y te asesorará respecto a tus derechos legales”, afirma Cohen.
Adultos mayores con deudas estudiantiles
Nota de redacción: este artículo se publicó el 26 de febrero del 2021. Fue actualizado con nueva información el 30 de diciembre de 2022.
Tamara E. Holmes es autora y editora con residencia en Washington DC. Lleva más de dos décadas escribiendo artículos sobre dinero, emprendimiento y carreras laborales. Su trabajo se ha publicado en distintos medios, como USA Today, Working Mother y Essence.