Vida Sana
MOMENT / GETTY IMAGES
Las tasas de interés han bajado más rápido que la economía en tiempos de COVID-19. Hace apenas dos meses, se podía encontrar certificados de depósito (CD) con un rendimiento del 3%. Ahora, los certificados de depósito y los fondos de bonos de alta calidad, como el Vanguard Total Bond Market ETF (BND) están rindiendo solo el 1.65% antes de impuestos. Pero millones de personas en el país pueden ganar del 3 al 5% al reducir el saldo de su hipoteca y pagar por completo cualquier deuda de tarjeta de crédito.
Bonos e hipotecas
Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
Los bonos son pagarés emitidos por el Gobierno o corporaciones. Compramos bonos porque queremos pagos de intereses regulares y confiables, y para protegernos de los altibajos del mercado de valores. No queremos ningún tipo de agitación con nuestros bonos. Y, suponiendo que el emisor no incumpa, no habrá ninguna. Cuando el bono vence, recuperamos el principal, el cual podemos invertir en otro lugar.
Una hipoteca, al igual que el bono, es un pagaré. Pero en este caso pagamos el interés y el banco lo recibe. El banco —al igual que el inversor de bonos— tampoco quiere agitación con sus inversiones. Simplemente quiere recibir pagos de interés regulares y a tiempo, y recuperar el principal del préstamo.
Digamos que estás casado y tienes una hipoteca de $100,000 con un interés del 4%. Pagarás alrededor de $4,000 en intereses al banco, y probablemente no podrás detallar tus deducciones, según la Tax Foundation (en inglés), una organización sin fines de lucro, no partidaria, que maneja políticas impositivas. ¿Por qué no? La mayoría de las parejas casadas aplicarán la deducción estándar de $24,800, así que a menos que tengas una hipoteca muy grande, tu pago de interés no reducirá tus impuestos.
Págate a ti mismo, no al banco
Si tienes suficiente efectivo o bonos para saldar la hipoteca, recibirás alrededor de $4,000 en ingresos equivalentes libres de impuestos. En contraste, puede que solo ganes $1,200 después de impuestos con un CD o un fondo de bonos de alta calidad. Mejor aún, saldar tu hipoteca ayuda a tu flujo de efectivo, ya que tampoco le estarás pagando el principal al banco.
También te puede interesar
Cuentas de banco asequibles para ayudar a crear fondos de emergencia
10 opciones con tarifas bajas y depósitos iniciales mínimos.
Motívate para cancelar tus deudas
Dos maneras inteligentes de lograr la libertad financiera.
7 fugas de dinero y cómo taparlas
Estas salidas furtivas de dinero podrían estar costándote mucho.