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Cómo obtener ayuda del Gobierno para tu pequeña empresa

Algunas agencias están ofreciendo préstamos asequibles y subvenciones a los empresarios.


spinner image Asia Mei, propietaria del restaurante Moonshine 152
Asia Mei en su restaurante vacío en Boston, Massachusetts, que cerró debido a la COVID-19.
JOHN TLUMACKI/THE BOSTON GLOBE VIA GETTY IMAGES

Las pequeñas y medianas empresas necesitan dinero de vez en cuando, ya sea para establecerse, ampliarse o permanecer abiertas. Tras los  cierres causados por la COVID-19, se prestó tanta atención al programa de protección de salarios (PPP) y a los préstamos por pérdidas económicas por desastres (EIDL) que algunos empresarios pueden haber pasado por alto los recursos disponibles a través del Gobierno federal y los Gobiernos estatales y locales.

Existen muchos tipos de programas de asistencia, y estos varían dependiendo de dónde se encuentre tu empresa, explica Lenin Agudo, director del Centro para el Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC) de Widener University en Chester, Pensilvania. Entender los tipos de programas, dónde encontrar prestamistas y cómo acceder a ellos puede ayudarte a descubrir una variedad de recursos más allá de los programas de estímulo.

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Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas

Las empresas con fines de lucro que operan en Estados Unidos pueden obtener préstamos de hasta $5.5 millones a través de varios programas administrados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), la agencia federal que se dedica a ayudar a los empresarios. "Estos préstamos se obtienen a través de un prestamista aprobado por la SBA", dice Agudo. Los programas de la SBA generalmente requieren que tu empresa haya operado durante al menos dos años y hayas invertido capital en ella. Algunos pueden requerir que hayas agotado primero otras opciones de financiamiento. Tu banco puede brindarte detalles de las condiciones de cada préstamo y aconsejarte sobre qué programa es el más indicado para tu negocio.

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“Es mejor tener ya una relación establecida con un banco” si te interesa obtener un préstamo de la SBA, explica Agudo. Si tu banco habitual es un prestamista aprobado por la SBA, empieza allí. Ellos conocen tu negocio y es posible que te puedan orientar hacia los mejores programas, entre ellos: (enlaces en inglés)

  • Préstamos 7(a): este es el programa distintivo de la SBA. Ofrece varios tipos de préstamos 7(a), algunos de ellos con límites de hasta $5 millones. Los préstamos Express del programa están diseñado para facilitar las decisiones dentro de las 36 horas de la solicitud para préstamos de hasta $350,000. En cada caso, la SBA garantiza una parte del préstamo, lo cual puede facilitar las cosas para los solicitantes con crédito limitado o problemático. Pero de cualquier modo debes demostrar que tienes la capacidad de pagar la deuda.
  • Veterans Advantage: este programa proporciona préstamos a empresas que sean por lo menos 51% propiedad de un veterano de las Fuerzas Armadas y cumplan ciertos requisitos, como haber sido dado de baja honorablemente, ser un veterano discapacitado durante el servicio o ser un reservista del Ejército o de la Guardia Nacional.
  • CAPLines: este programa de la SBA ayuda a las empresas con sus necesidades de capital de trabajo a corto plazo. Incluye programas específicos para contratistas generales, negocios estacionales, subcontratistas en varios campos y empresas con un mal historial crediticio.
  • Préstamos puente Express de la SBA: si ya tienes una relación con un prestamista Express aprobado por la SBA, es posible que puedas obtener hasta $25,000 en pocos días. Si tienes una necesidad urgente de dinero en efectivo en un área declarada zona de desastre por el Gobierno federal y estás a la espera de un préstamo por pérdidas económicas por desastres, la SBA también ofrece préstamos puente Express para desastres.
  • Préstamos 504: si tu empresa se encuentra en una comunidad desatendida y va a contribuir a la expansión económica, este programa de préstamos podría ser una opción. El préstamo 504 se administra a través de empresas de desarrollo certificadas (CDC), que son corporaciones de desarrollo económico sin fines de lucro reguladas por la SBA. Los préstamos suelen estructurarse de manera que el banco proporciona una parte del préstamo, la SBA cubre otra parte y el prestatario contribuye un 10 o un 20% de los costos del proyecto, dependiendo de las circunstancias.
  • Opciones de alivio de deudas: la ley CARES ofrece protección adicional en forma de alivio de préstamos para aquellos beneficiarios de préstamos de la SBA que afrontan dificultades económicas relacionadas con la pandemia de COVID-19. La SBA pagará seis meses del capital, los intereses y los cargos que deban los prestatarios por micropréstamos y préstamos 7(a) y 504 existentes, así como préstamos nuevos en estas mismas categorías, desembolsados antes del 27 de septiembre del 2020. No es necesario que los prestatarios soliciten esta ayuda, pero sí es buena idea que te comuniques con tu banco para asegurarte de que no haya retrasos u otros problemas. Esta asistencia no se aplica a los préstamos PPP o EIDL.
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Subvenciones del Gobierno

Hay otras agencias federales que también ofrecen asistencia a las pequeñas empresas, y encontrar las más adecuadas que estén dispuestas a ayudar a tu pequeña empresa puede ser como buscar una aguja en un pajar. Pero puede valer la pena, señala Agudo. "Es importante que los empresarios pregunten: '¿Cómo puedo presentar mi solicitud? ¿Cuáles son los requisitos de solicitud?' [durante el proceso de búsqueda]. Esto debe ser muy público", explica. Estos son algunos sitios donde empezar: (enlaces en inglés)

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Autoridades de desarrollo económico estatales y regionales

Los estados, las regiones y los condados —y específicamente, las autoridades de desarrollo económico de los mismos— son lugares donde puedes encontrar opciones de financiamiento, dice Agudo. Estos programas pueden variar dependiendo de las prioridades de la administración encargada, pero es una buena idea mantenerse al tanto de los ofrecimientos nuevos. Por ejemplo, a finales de mayo, el gobernador de Nueva York Andrew Cuomo (demócrata) anunció el fondo de préstamos New York Forward, dirigido a pequeñas empresas con 20 o menos empleados a tiempo completo.

Otros tipos de ayuda

(enlaces en inglés)
El Gobierno también puede ser un buen recurso de ayuda para encontrar y solicitar estos programas de préstamos y subvenciones. Los SBDC (centros para el desarrollo de pequeñas empresas) son recursos importantes de información y podrían ayudarte a encontrar distintos programas. Tu SBDC local puede también ser una buena fuente para obtener información sobre programas estatales y regionales de desarrollo económico que pueden beneficiar a tu empresa.

Además, SCORE, el Cuerpo de Servicio de Ejecutivos Jubilados, es una organización sin fines de lucro que proporciona mentores y asesores de manera gratuita a las pequeñas empresas. Si tu prestamista requiere que presentes un plan de negocios o si buscas maneras de introducirte en segmentos potencialmente lucrativos, como la exportación o los contratos del Gobierno, tu oficina local de SBDC o SCORE tal vez pueda conectarte con personas y recursos que te puedan ayudar.

Aunque pocos préstamos se obtienen directamente del Gobierno, a menudo existen programas innovadores y favorables para las empresas a todos los niveles. Encuentra un prestamista aprobado y explora tus opciones según los objetivos de tu empresa. Tal vez descubras que el Tío Sam o el Gobierno de tu estado tienen la solución perfecta para obtener los fondos que tu empresa necesita, tanto durante la epidemia de COVID-19 como después. 

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