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La financiación para pequeñas empresas a través de la ley CARES

Contestamos a las 10 preguntas más frecuentes sobre los préstamos PPP y EIDL.


spinner image Pajera revisando cuentas de una factura, y usando la calculadora de un teléfono móvil.
katleho Seisa

La ley CARES promulgada a fines de marzo prometió alivio a los más de 30 millones de pequeños negocios de la nación, específicamente por medio del programa de protección de sueldos (PPP, o Paycheck Protection Program) destinado a cubrir los gastos de nómina. Pero muchos propietarios, entre ellos muchos de los 4.4 millones de hispanos dueños de pequeñas empresas en el país, no tuvieron oportunidad de comenzar el proceso de solicitud antes de que en solo 13 días se agotaran los $349 mil millones ($349 billion) en fondos iniciales aprobados bajo la ley CARES (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act o Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus) para dichos préstamos. Otros no completaron las solicitudes debido a la gran confusión que existe en torno al proceso.

“Muchos dueños de pequeñas empresas no cuentan con un director de finanzas o contadores a tiempo completo”, dice Nely Galán, de 57 años, una conocida emprendedora que ha ofrecido varios seminarios en línea, en inglés y en español, para orientar a los latinos sobre el proceso de solicitud para tanto el PPP como para los préstamos de desastre por daños económicos (EIDL, o Economic Injury Disaster Loan Program). “El esfuerzo de administrar nuestras compañías durante la crisis y luego tener que llenar formularios confusos que no entendemos, y sin ayuda, es demasiado”, dice Galán.

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El PPP finalmente recibió más fondos y se amplió el plazo para solicitar asistencia hasta el 8 de agosto de 2020.

Si bien el PPP y el EIDL son tipos de préstamos, y las PYMES pueden solicitar ambos, se idearon con diferentes propósitos. La solicitud para el PPP se puede hacer por medio de bancos o instituciones de crédito aprobadas por la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA). Los PPP son préstamos de hasta $10 millones para mantener la nómina y el pago de beneficios relacionados, el interés hipotecario, contratos de arrendamiento, y los pagos de servicios públicos. Uno de los aspectos más atractivos del PPP es que la totalidad del préstamo se puede convertir en subsidio si los fondos se utilizan para los propósitos indicados. Sin embargo, el EIDL se solicita directamente a través de la SBA. El EIDL ofrece asistencia monetaria de hasta $2 millones para ayudar a cubrir una gama más amplia de gastos, desde pagos de nómina hasta deudas fijas. A diferencia del PPP, un préstamo EIDL no es una subvención del Gobierno, aunque es posible calificar para un adelanto de hasta $10,000 que no tendrás que saldar. 

El 27 de abril, la SBA comenzó de nuevo a aceptar solicitudes para los préstamos PPP, luego que el Congreso aprobara unos $310 mil millones ($310 billion) en fondos adicionales.

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“La SBA ha tomado medidas para asegurarse de que los bancos pequeños y medianos tengan una misma oportunidad de acceso a los fondos PPP para sus clientes”, dice Victoria Guerrero, directora de distrito de la SBA en el sur de la Florida. “Estos esfuerzos ayudan a asegurar que las pequeñas empresas con relaciones bancarias locales y comunitarias puedan obtener el capital que necesitan para mantener a sus empleados en la nómina”, dice Guerrero.

Según estudios recientes (en inglés), el número de pequeñas empresas de dueños hispanos creció un 34% en los últimos 10 años, en comparación con un crecimiento de solo 1% en el número de todas las pequeñas empresas en Estados Unidos. Dentro de este grupo se destacan las latinas, como Galán, que constituyen el 44% de todas las empresas de propiedad latina en el país.

“Ofrecí estos seminarios en línea porque soy latina y quería que todos estos empresarios latinos que sostienen a este país y a tantas familias y miembros de sus comunidades se sintieran parte de este proceso”, dijo Galán. “Quiero que ellos sepan que se merecen esta ayuda y quería ser yo la que les enseñara cómo obtenerla”. 

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Las 10 preguntas más frecuentes de los préstamos PPP y EIDL

  1. Como se agotó rápidamente la primera ronda de fondos y considerando los atrasos en el proceso de las solicitudes, ¿debería solicitar para el PPP o el EIDL si es que aún no lo he hecho?

  2. Solicité durante el periodo inicial. ¿Debo presentar una nueva solicitud? ¿Qué pasa si cambian los requisitos para obtener ayuda?

  3. ¿Qué debo hacer si no tengo una relación bancaria, o si mi banco no está aceptando más solicitudes?

  4. He decidido solicitar uno de estos programas. ¿Cuál es el primer paso?

  5. ¿Qué tipo de documentación necesito para solicitar estos préstamos? ¿Qué cantidad puedo pedir?

  6. ¿Deberé poner mi empresa, casa o vivienda como garantía?

  7. ¿Necesito ser ciudadano estadounidense para solicitar? 

  8. Si mi puntuación de crédito se ha visto afectada porque he cargado al máximo mis tarjetas de crédito para saldar gastos, ¿sigo siendo elegible? ¿Hay un rango estricto de puntuación crediticia para solicitar estos préstamos? 

  9. ¿Hay restricciones en cómo puedo gastar el dinero? ¿Cómo pago el préstamo, y debo pagarlo si mi negocio cierra como resultado de la pandemia? 

  10. ¿Adónde más me puedo dirigir si mi banco rechaza mi solicitud para estos préstamos?

1. Como se agotó rápidamente la primera ronda de fondos y considerando los atrasos en el proceso de las solicitudes, ¿debería solicitar para el PPP o el EIDL si es que aún no lo he hecho?

El PPP dejó de aceptar temporalmente nuevas solicitudes de asistencia el 30 de junio de 2020, y posteriormente se promulgó una nueva ley que amplió el plazo hasta el 8 de agosto de 2020.

Los propietarios de negocios interesados en solicitar el préstamo PPP deberán contactar a sus bancos inmediatamente para asegurarse de que aún estén aceptando solicitudes. De no ser así, deberán visitar la página web (en inglés) donde encontrarán una lista de instituciones de crédito aprobadas por la SBA.

El portal en línea (en inglés) para solicitar un préstamo EIDL está activo, pero por ahora solo para negocios agrícolas. Una vez que la SBA comience a aceptar solicitudes para el EIDL de todo tipo de negocios, le fecha límite para solicitar es el 18 de diciembre del 2020. 

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Para más ayuda, consulta la página para asistencia local de la SBA para ver una lista de recursos locales asociados a la SBA (SBA Resource Partners), disponibles en todo el país para ayudar a los dueños de PYMES con sus solicitudes o con cualquier pregunta, no solo ahora en tiempos de desastre, sino en todo el año.

Galán es una gran partidaria de estos recursos locales, sobre todo los Small Business Development Centers (SBDC, o centros de desarrollo de pequeñas empresas): “Los SBDC son como asesores gratis, financiados por los gobiernos federales y estatales”, dice Galán. “Se encuentran prácticamente en cada ciudad, y tienen personal que te atienden en inglés y en español. Son dueños de pequeñas empresas propiamente que se dedican en parte a asesorar a otros dueños de negocios. Es un regalo gratis para todos nosotros, que no muchos conocen”. 

Nota de redacción: este artículo ha sido actualizado el 6 de julio del 2020 con la información más actual del plazo de la solicitud de préstamos PPP, ampliado hasta el 8 de agosto.

Nota de redacción: este artículo ha sido actualizado el 6 de julio del 2020 con la información más actual del plazo de la solicitud de préstamos PPP, ampliado hasta el 8 de agosto.

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