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¿Necesitas financiamiento para tu negocio? La SBA puede ayudar

La agencia facilitó recursos por más de $1,300 millones a empresarios hispanos el año pasado.

Mujer hispana al frente de su tienda

Istock

La Administración de Pequeños Negocios de Estados Unidos ayuda a financiar a los emprendedores.

Carla Quispez-Asín es una joven médica de origen peruano que aspira a convertir su práctica de medicina general en un centro de bienestar y salud preventiva en los próximos cinco años. Su primer paso en su plan estratégico fue obtener un préstamo de $870,000 de Wells Fargo, garantizado por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA, por sus siglas en inglés).

Quispez-Asín tenía claro que para llevar a cabo su visión de convertir su práctica en un wellness center necesitaba un espacio de oficina más adecuado. El préstamo que solicitó fue para adquirir un edificio en Coral Gables, Florida. El recinto tiene 5,000 pies cuadrados y antes fue propiedad de un cardiólogo, de manera que ya está adaptado para prestar servicios médicos.

Para un médico sin mayores conocimientos sobre negocios fue un verdadero desafío desarrollar un plan, pero Quispez-Asín cuenta que se asesoró con un contador. Según ella, “fue un ejercicio muy interesante porque me obligó a pensar en cómo iba a aumentar la atención a los pacientes para aumentar los ingresos”.

El plan de negocios que desarrolló Quispez-Asín le permitirá realizar su sueño de tener su propio negocio y no depender de una compañía que dice cómo o cuánto tiempo le dedica a cada paciente.

Igual a la doctora, existen millones de dueños hispanos de pequeñas empresas en Estados Unidos que están acudiendo a la SBA para impulsar sus negocios.

“El año pasado la SBA rompió el récord de préstamos a los empresarios hispanos al facilitar recursos por $1,300 millones”, informó a mediados de octubre María Contreras-Sweet, administradora de la SBA en el sitio de internet de la agencia.

Las pequeñas empresas han sido un factor clave en la recuperación económica en curso y la creación sostenida de empleos en los últimos 56 meses, según Contreras-Sweet. “[L]os pequeños negocios han aportado dos de cada tres nuevos empleos”, comenta.

Y los empresarios hispanos son parte importante de ese crecimiento. Existen más de 3.2 millones de empresas cuya propiedad es de hispanos y cuya contribución anual a la economía es de $468,000 millones, según la administradora.

Cómo obtener un préstamo de la SBA

La SBA no proporciona dinero de forma directa a los empresarios, sino que garantiza los préstamos que otorgan los bancos a los pequeños empresarios para que las condiciones sean más favorables para los solicitantes.

Pero, ¿cómo se obtiene un préstamo garantizado por la SBA para impulsar un pequeño negocio? Como con la mayoría de los préstamos, el deudor tiene que mostrar una buena historia de crédito y capacidad para pagar. Pero la capacidad debe demostrarse en un plan de negocios detallado que indique de qué se trata la empresa, cómo va a utilizar el capital, y los ingresos adicionales que se van a generar para cumplir con los términos del préstamo.

Si estás pensando en acudir a la SBA para ayuda en obtener un préstamo, primero prepárate en estas cinco áreas clave:

1. La motivación: Hakim Kassam, gerente regional de ventas de Wells Fargo, banco que otorga préstamos garantizados por el SBA, dice que “la primera pregunta que siempre hago es ¿por qué quiere el préstamo? ¿Qué es lo que lo motiva a tomar los riesgos de ser un empresario?”.

Este aspecto se refiere también a la pasión que un empresario tiene por su negocio y su impulso por lograr que florezca y crezca. Kassam agrega que es muy importante que el empresario le demuestre esto al banco en todo el proceso de solicitud del préstamo.

1.      Demostrar las 5 C’. Kassam explica que los banqueros suelen tener unas directrices tradicionales que se resumen en las “5 ‘C’ del crédito”:

1 — Capacidad: demostrar que el pequeño empresario tendrá capacidad para repagar el préstamo.

2 — Colateral: Aunque la SBA no lo exige, si el empresario tiene una propiedad o un capital que se pueda usar como respaldo del crédito, las posibilidades de obtener un préstamo son mucho mayores.

3 —. Condiciones: se refiere a las condiciones de negocios y de la economía en las cuales se desarrolla la empresa y el proyecto que busca financiar con el préstamo. Esta información debe estar en el plan de negocios.

4 — Carácter: se refiere a la experiencia y conocimientos del empresario.

5 — Competidores: el empresario debe mostrar que conoce a sus competidores y tener un plan para competir en su mercado.

3. Tener un plan de negocios. El documento para presentar estas 5 ‘C’ es el plan de negocios. “Además de tener una idea, el empresario debe ser capaz de poner en un documento los detalles no solo de lo que es su producto sino de las proyecciones financieras de la empresa en los próximos años”, dice Francisco Marrero, director de la SBA para el Distrito de South Florida.

Sobre todo, “el empresario debe ir preparado y demostrar que ha hecho su tarea elaborando el plan de negocios y preparándose para todas las preguntas que pueda hacer el banco”, dice Kassam.

4. Aportar capital. Es importante que el empresario aporte de sus propios fundos, porque demuestra su compromiso personal con su proyecto empresarial y porque reduce el riesgo del banco. Todo, en adición a otros factores facilita la aprobación del préstamo. De acuerdo con Francisco Marrero, en este tipo de préstamos (7a) el SBA garantiza hasta el 85% del balance del préstamo. Si el empresario aporta dinero de su capital, el riesgo del banco se reduce aún más.

5. Buena historia de crédito. Como en cualquier tipo de préstamo, el historial de crédito es clave. De todos los antecedentes a presentar para pedir un préstamo, “lo que más importa es la capacidad de repago y el crédito personal del prestatario”, dice Kassam.

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