El Gobierno federal detiene el apoyo a la regla que protege los ahorros de jubilación

La mayoría de los ahorradores para la jubilación probablemente asumen que los profesionales que los asesoran sobre sus inversiones tienen sus mejores intereses en mente. Pero eso no siempre es así.

AARP ha buscado durante mucho tiempo medidas para proteger más a los dueños de cuentas de jubilación individuales (IRA) y 401(k) (en inglés) de malos consejos, incluyendo la Regla de Seguridad para la Jubilación, que el Departamento de Trabajo federal finalizó el año pasado.

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La regla requiere que todos los asesores financieros que brinden orientación sobre inversiones de jubilación actúen como fiduciarios, lo que significa que ponen los mejores intereses de sus clientes primero, en lugar de dirigirlos hacia productos con altas tarifas que generan comisiones más altas. Este estándar ya se aplica a la mayoría de los profesionales financieros.​

Ahora, esta regla está en peligro.

La Regla de Seguridad para la Jubilación debía entrar en vigor en septiembre del 2024, pero fue bloqueada por una demanda de los grupos de aseguradoras. En noviembre, el Departamento de Trabajo anunció que dejaría de defender la regla en los tribunales.

"Estamos profundamente decepcionados por la decisión del Departamento de Trabajo de retirar su defensa de la regla fiduciaria", dijo William Alvarado Rivera, vicepresidente sénior de litigios en AARP Foundation, en un comunicado. "Las personas que ahorran para la jubilación en Estados Unidos merecen asesoramiento financiero que sea en su mejor interés, no consejos impulsados por conflictos de interés".

El costo de un mal consejo​

AARP y otros defensores de los consumidores presionaron fuertemente por la regla. En mayo del 2024, AARP envió una carta (en inglés) a cada miembro del Congreso, instándolos a proteger el cambio (en inglés).

"Cuando sus constituyentes son dirigidos a productos que no son apropiados, puede costarles hasta el 20% de sus ahorros jubilatorios, eso es $15,000 para el ahorrador de jubilación típico", escribió Nancy LeaMond, vicepresidenta ejecutiva de AARP y directora de Activismo Legislativo y Compromiso.

Una encuesta de AARP (en inglés) del 2024 encontró que 9 de cada 10 personas creen que se debería requerir un estándar de "mejor interés" de sus asesores financieros. "De hecho, la mayoría de las personas se sorprende al saber que esto no era ya un requisito, lo que demuestra una necesidad aún mayor de la norma", escribió.

Aunque la regla por la que AARP luchó ya no entrará en vigor, "AARP siempre luchará por protecciones más fuertes para los ahorradores de jubilación", dice Clark Flynt-Barr, director de asuntos del Gobierno de AARP enfocado en la seguridad de jubilación.

El 2 de diciembre, Rivera testificó en una audiencia sobre planes de jubilación patrocinados por el empleador ante un subcomité de la Cámara de Representantes. Él destacó la importancia de permitir que los participantes del plan de jubilación busquen recursos legales cuando los fiduciarios del plan violan sus obligaciones.

En abril, el vicepresidente sénior de Asuntos del Gobierno de AARP, Bill Sweeney, escribió (en inglés) a los senadores John Hickenlooper (D-Colo.) y Thom Tillis (R-N.C.) expresando su apoyo a la reintroducción de su Ley de Ahorros para la Jubilación de los Estadounidenses, que crearía cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales para las personas de ingresos bajos y medios en Estados Unidos, con una contribución equivalente del Gobierno federal.

AARP también ha hecho campaña a favor de las cuentas IRA automáticas, o cuentas individuales para la jubilación administradas por el estado, destinadas a empleados que no cuentan con planes de jubilación patrocinados por el empleador. Dichos programas se han lanzado en 14 estados.