Cómo planificar para la jubilación como un veterano

Ese es un mensaje crucial para las personas que no sirvieron en el Ejército, dice. "La frase que siempre escucho de ellos es, 'Ojalá hubiera empezado antes'".

La mayoría de las personas no tienen la ventaja inicial que tienen los miembros del servicio: menos del 8% de los civiles de 15 a 23 años tienen cuentas de jubilación, según los datos de la Oficina del Censo de EE.UU., pero los asesores financieros enfatizan que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar. Si tu lugar de trabajo ofrece un plan 401(k), inscríbete. Establece tu tasa de contribución para que aumente automáticamente cada año y aprovecha al máximo cualquier aportación de tu empleador al plan.

"Como población, tenemos que volver a pensar en nuestro futuro en una etapa más temprana de la vida", dice Christopher Fitzpatrick, director adjunto de Coordinated Assistance Network, una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento financiero a los miembros del servicio militar activo y a los veteranos.

2. Habla sobre dinero

Hay otra cosa que hace que los miembros del servicio militar se enfoquen en su futuro financiero más temprano: las investigaciones han demostrado que, en promedio, se casan varios años más jóvenes que los civiles.

"Esto hace que sea más importante para ellos asegurarse de que si algo les sucede, su familia estará bien: guardar dinero, asegurarse de tener un seguro de vida", dice James Cadet, un asesor de planificación de jubilación en Merrill Lynch Wealth Management y un graduado de West Point que sirvió como oficial de inteligencia militar. Él dice que incluso los civiles que se casan y tienen hijos más tarde pueden anticipar las necesidades financieras de la familia y planificar en consecuencia.

Debido a interrupciones como los despliegues, las parejas militares hacen algo que los asesores dicen que los civiles deberían hacer más: compartir información financiera entre ellos.

"Conoce las contraseñas y cómo se están pagando las facturas", dice Michael Meese, un general de brigada retirado y presidente de la Asociación de Ayuda Mutua de las Fuerzas Armadas Estadounidenses.

Ferguson hace eco de eso en su trabajo. "Siempre les digo esto a mis clientes: todos necesitan saber todo".

3. Busca ayuda

Muchos miembros del servicio militar no limitan esas conversaciones a sus familias. Ellos discuten abiertamente sus finanzas con mentores más experimentados, típicamente oficiales y compañeros mayores. "Eres mucho más propenso a buscar consejos", dice John Osarczuk, un expiloto de la Fuerza Aérea y director nacional de operaciones de asesores en First Command.

"No es raro que un líder de escuadrón vaya a la concesionaria de automóviles con un soldado para que no saque un préstamo con un interés del 19% para comprar un Dodge Neon", dice Kyle Packard, un antiguo experto en combates ("ranger") del Ejército y planificador financiero certificado de Alexandria, Virginia, cuya firma, Packard Wealth Strategies, se enfoca en miembros del servicio militar retirados y en veteranos. "Todos saben exactamente cuánto gana cada uno, así que nadie se siente cohibido o ansioso por el dinero".

En la vida civil, el dinero "todavía es algo que la gente considera secreto", nota Jackson. "La gente no habla de cuánto gana".

¿El consejo de estos profesionales? No tengas miedo de hablar con sinceridad.

"Pide ayuda. Pregúntales a los de más años en la oficina," dice Packard. O habla con tu Departamento de Recursos Humanos. Aprovechar sus años de experiencia y conocimientos bien podría compensar el malestar a corto plazo.

4. Vive dentro de tus posibilidades

Los miembros del servicio militar no están muy bien pagados, al menos no al principio de sus carreras. El salario básico en el 2025 comienza en poco más de $25,000 al año (sin incluir subsidios adicionales para vivienda, ropa y otras necesidades). Los asesores financieros dicen que eso hace que las personas en el Ejército se acostumbren a hacer un presupuesto; otro hábito importante para la planificación de la jubilación.

"Hay un sentido de frugalidad", dice Packard. "No quiero decir que es universal, pero es mucho más prevalente en el Ejército". En el sector civil, dice el Cadet, "la gente puede caer más fácilmente en gastar el dinero que no tienen".

Imitar la cultura de disciplina del Ejército, en cualquier etapa, podría ayudar a las personas a prepararse mejor para la jubilación, dice Meese. "No gastes más de lo que ganas, trata de ahorrar el 10% y haz todas estas cosas disciplinadas", dice.

5. Pregunta sobre tus beneficios

Menos del 30% de los miembros del servicio militar se quedan con el Ejército hasta la jubilación, según encontró la encuesta de EBRI. La mayoría se retira a otras carreras y se enfrenta a una nueva gama de beneficios civiles completamente diferente.

"Hacen esta gran transición, y eso los lleva a cuestionarse más en ese momento", dice Craig Copeland, director de Investigación de Beneficios de Riqueza en EBRI. "En el sector privado, no tienes ese tipo de gran enfoque".

Los civiles que cambian de trabajo "lo ven como más papeleo", dice Mullin. Puede que no conozcan o entiendan la gama completa de beneficios que se ofrecen y, como resultado, no los aprovechen al máximo.

Jackson anima a sus clientes a hacer preguntas detalladas cada vez que cambian de trabajo: "¿He aprovechado todo lo que mi empleador ofrece? ¿Me he inscrito en todos los beneficios?".

6. Revisa y modifica tu plan

La cultura militar motiva a los miembros a reconsiderar regularmente sus planes de jubilación en respuesta a las circunstancias cambiantes. Como en el campo de batalla, siempre hay un plan B.

"En el Ejército, no se trata de 'disparar y olvidar'", dice Osarczuk. "No lo haces una vez y luego te olvidas de ello. Le prestas atención todo el tiempo. ¿Cómo han cambiado mis metas? ¿Cómo ha cambiado mi situación de vida? ¿Cómo esto ha cambiado mi plan?".

La seguridad financiera se considera parte de la preparación operativa para los miembros del servicio; las personas enfocadas en las preocupaciones monetarias pueden distraerse de la misión. Meese, el exgeneral de brigada, dice que hay una lección para los civiles: "Es crucial crear una cultura donde la responsabilidad fiscal se convierta en algo natural".