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Estados que no gravan los pagos de tu jubilación militar

Al eximir de impuestos la pensión, algunos estados son más atractivos para los jubilados militares.

Soldado con uniforme camuflado y una tula volviendo a casa.

DIGITALVISION / GETTY IMAGES

In English | Los miembros de las Fuerzas Armadas que prestan servicio durante más de 20 años pueden cobrar la jubilación militar por el resto de su vida. Sin embargo, la forma en que se aplican impuestos a esta pensión militar varía mucho de un estado a otro. Algunos estados eximen la jubilación militar del impuesto estatal sobre los ingresos, pero otros la gravan como si fueran ingresos comunes, lo cual puede representar una enorme diferencia en tu flujo de efectivo durante la jubilación.

Estados adyacentes pueden tener situaciones impositivas muy distintas. Georgia, por ejemplo, tiene 13 bases militares, pero no estableció una exención de impuestos específica para la jubilación militar. Sin embargo Alabama, que está al cruzar el río Chattahoochee y a pocas millas de Fort Benning, exime la jubilación militar de los impuestos estatales, mientras que Florida no tiene un impuesto estatal sobre los ingresos. "La migración de jubilados militares de Georgia ha favorecido a Alabama", comenta Trish Hadden, funcionaria de asuntos públicos de la Georgia Military Officers Association of America, que ha estado presionando para excluir las jubilaciones militares de los impuestos sobre los ingresos de Georgia.

Varios estados han cambiado recientemente sus normas impositivas sobre la jubilación militar. Dakota del Norte introdujo una exención plena en el 2019; Indiana está implementando gradualmente una exención a lo largo de cuatro años; y Nebraska ampliará y simplificará su exención a partir del año 2022.


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Lo más importante para los jubilados es la carga impositiva total de un estado

Es importante saber de qué forma tu estado aplica impuestos a las jubilaciones militares, pero es tan solo uno de varios factores que considerar al decidir dónde jubilarte. Un estado que no grava las pensiones militares podría tener impuestos altos sobre la propiedad o las ventas, lo cual te terminará costando más. O bien podría aplicar tasas impositivas altas para otros ingresos, con el consiguiente impacto significativo sobre tu ingreso neto si tienes un trabajo civil después de haberte jubilado de las fuerzas armadas.

"Me incorporé a la infantería de la Marina a los 19 años y durante más de 24 años jamás pagué impuesto estatal sobre los ingresos en Illinois porque tiene una exención impositiva para los ingresos militares del personal en servicio activo y los jubilados militares", comenta Patrick Beagle, piloto jubilado de helicóptero de la infantería de la Marina, quien actualmente es planificador financiero certificado y presidente de WealthCrest Financial Services en Springfield, Virginia.

Ahora que vive en Virginia, su jubilación militar está sujeta a impuestos, pero paga mucho menos en impuestos sobre la propiedad de lo que pagaba en Illinois. "La carga impositiva total hubiera sido más alta en Illinois, a pesar de que no se gravaba mi jubilación militar", explica. "Aunque con frecuencia me refiero a los estados 'libres de impuestos' en cuanto a las pensiones y el Seguro Social, también enfatizo que es más importante la carga impositiva total".

21 estados eximen la jubilación militar de impuestos estatales sobre los ingresos mientras que nueve estados no tienen impuesto estatal sobre los ingresos. 16 estados establecieron una exención parcial para el ingreso militar o el ingreso de jubilación (algunas de estas exenciones se ofrecen solo a los jubilados mayores de 65 años o a los que tienen ciertos niveles de ingreso, o bien dependen de los años de servicio militar). Y cuatro estados más el Distrito de Columbia gravan la jubilación militar como ingreso.

Aquí presentamos cómo grava cada estado la jubilación militar, según información proporcionada por Wolters Kluwer Tax & Accounting y los departamentos de impuestos internos de los estados.

Cómo gravan los estados la jubilación militar

 

La jubilación militar no está sujeta a impuestos en:

  • Alabama: exenta
  • Alaska: no hay impuesto sobre el ingreso personal
  • Arkansas: exenta
  • Connecticut: exenta
  • Florida: no hay impuesto sobre el ingreso personal
  • Hawái: exenta
  • Illinois: exenta
  • Iowa: exenta
  • Kansas: exenta
  • Luisiana: exenta
  • Maine: exenta
  • Massachusetts: exenta
  • Míchigan: exenta
  • Minnesota: exenta
  • Misisipi: exenta
  • Misuri: exenta
  • Nevada: no hay impuesto sobre el ingreso personal
  • Nuevo Hampshire: no hay impuesto sobre el ingreso personal, pero se gravan los dividendos e intereses
  • Nueva Jersey: exenta
  • Nueva York: exenta
  • Dakota del Norte: exenta
  • Ohio: exenta
  • Pensilvania: exenta
  • Dakota del Sur: no hay impuesto sobre el ingreso personal
  • Tennessee: no hay impuesto sobre el ingreso personal, pero se gravan los dividendos e intereses (se han eliminado gradualmente los impuestos sobre los dividendos e intereses, los cuales se suspenderán definitivamente a partir del 1.º de enero del 2021).
  • Texas: no hay impuesto sobre el ingreso personal
  • Washington: no hay impuesto sobre el ingreso personal
  • Virginia Occidental: exenta
  • Wisconsin: exenta
  • Wyoming: no hay impuesto sobre el ingreso personal

La jubilación militar está sujeta parcialmente a impuestos en:

  • Arizona: se exime hasta $3,500
  • Colorado: se exime hasta $24,000 de la jubilación militar para jubilados mayores de 65 años; $20,000, para los que tienen de 55 a 64 años; y $7,500, para jubilados militares menores de 55 (aumentará a $10,000 en el 2021; y a $15,000 en el 2022 y en el 2023).
  • Delaware: se exime hasta $2,000 del ingreso de jubilación para contribuyentes menores de 60 años; se exime hasta $12,500 para contribuyentes mayores de 60 años.
  • Georgia: no hay una exención militar específica, pero los contribuyentes de entre 62 y 64 años (o discapacitados) pueden excluir hasta $35,000 del ingreso de jubilación; los mayores de 65 pueden excluir hasta $65,000.
  •  Idaho: puede eximirse hasta $34,332 de los beneficios de jubilación calificados (incluye la jubilación militar) para los declarantes solteros (hasta $51,498 para los declarantes casados) que son mayores de 65 o que tienen al menos 62 años y están discapacitados. La exención podría reducirse según otros beneficios de jubilación.
  •  Indiana: se exime hasta $6,250 de la jubilación militar, más el 50% del exceso en el 2020; 75% en el 2021; y el 100% en el 2022 o posteriormente.
  •  Kentucky: se eximen todas las jubilaciones militares si te jubilaste antes del año 1997 inclusive. De lo contrario, puedes excluir hasta $31,110 en ingresos de pensiones y luego usar el "Kentucky Schedule P" para calcular otras exclusiones por encima de $31,110.
  •  Maryland: se exime hasta $5,000 de los ingresos de jubilación militar para los contribuyentes de hasta 55 años; y se exime hasta $15,000 para los contribuyentes mayores de 55.
  •  Montana: se exime hasta $4,370 del ingreso por pensión y anualidades (incluye la jubilación militar), pero se empieza a eliminar gradualmente la cifra si tus ingresos brutos ajustados ascienden a $36,420 o más en el 2020.
  •  Nebraska: los jubilados militares pueden optar por una exclusión del 40% del ingreso por jubilación militar durante siete años fiscales consecutivos o bien una exclusión del 15% para todos los años fiscales a partir de los 67 años. (A partir del 2022, todos los jubilados militares pueden excluir el 50% de sus beneficios de jubilación militar).
  • Nuevo México: se grava como un ingreso, pero los contribuyentes de bajos ingresos mayores de 65 pueden excluir hasta $8,000 de los impuestos de Nuevo México. La exención se elimina gradualmente a medida que aumenta el ingreso y desaparece para los declarantes solteros cuyo ingreso bruto ajustado federal es de más de $28,500 (o para los declarantes casados que ganan más de $51,000). Además, se exime de impuestos todo el ingreso para los contribuyentes mayores de 100 años.
  • Carolina del Norte: la jubilación militar puede estar exenta si el contribuyente prestó más de cinco años de servicio al 12 de agosto de 1989.
  • Oklahoma: se exime hasta el 75% de la jubilación militar o $10,000, la que sea mayor.
  • Oregón: la jubilación militar se grava como ingreso por el servicio prestado después del 1.º de octubre de 1991, y se exime para el servicio prestado antes de esa fecha. Si prestaste servicio militar antes y después de esa fecha, podría eximirse de impuestos una porción.
  • Rhode Island: se exime hasta $15,000 del ingreso de jubilación (incluye las pensiones militares) para los jubilados que alcanzaron la edad plena de jubilación del Seguro Social y cuyo ingreso bruto ajustado federal es de menos de $83,450 para los declarantes solteros o $104,350 para los declarantes casados que presentan impuestos conjuntamente.
  • Carolina del Sur: se exime hasta $17,500 para los jubilados militares menores de 65 años que perciben otros ingresos del trabajo (de lo contrario, será $3,000). Se exime hasta $30,000 para los jubilados militares mayores de 65 años, independientemente de sus otros ingresos.

La jubilación militar se grava como ingreso en:

  • California: se grava como ingreso
  • Distrito de Columbia: se grava como ingreso
  • Utah: se grava como ingreso. Los contribuyentes mayores de 65 años podrían ser aptos para un crédito de jubilación de hasta $450, según el ingreso.
  • Vermont: se grava como ingreso
  • Virginia: se grava como ingreso (excepto para los condecorados con la Medalla de Honor del Congreso)

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