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Guías para el cuidado de una persona mayor: aprovecha estos recursos e información.

 

Cuatro gastos inesperados durante la jubilación

Planifica para los imprevistos de la vida con estos consejos sencillos.

Mujer sentada en una mesa de su casa, con cara de preocupación y sosteniendo una tableta

GETTY IMAGES

Hogares de ancianos

In English |  Incluso los mejores planes fracasan si la vida te presenta problemas inesperados. Ten en cuenta estas amenazas financieras.

Corres un mayor riesgo de quedarte sin dinero si tú o tu cónyuge terminan pasando varios años en cuidados a largo plazo, según Jack VanDerhei del Employee Benefit Research Institute. Si puedes, compra un seguro de cuidados a largo plazo. Hasta una póliza pequeña es mejor que nada. Si sufres una enfermedad, reevalúa tu plan financiero de inmediato.


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Mercados en baja

Intenta evitar tener que vender demasiadas de tus inversiones justo cuando las acciones están cayendo, en especial en los primeros años de tu jubilación, cuando los mercados en declive pueden hacer el mayor daño. Trata de mantener suficiente efectivo en el banco o en un fondo del mercado monetario para asegurarte de que puedas pagar tus cuentas durante al menos un año, preferiblemente dos, sin tener que vender valores. Tus reservas no tienen que ser lo suficientemente grandes para pagar todas tus cuentas, sino solo las que no están cubiertas por tu ingreso garantizado. (No incluyas estos como parte de tus ahorros cuando calcules tus activos anuales utilizables).

Gastar más de la cuenta

Las objeciones más fuertes sobre los gastos suelen venir de los jubilados más jóvenes que quieren usar sus años saludables para divertirse. ¡Viaja! ¡Compra un bote! No hay problema, siempre y cuando hayas planificado y sepas cuándo tendrás que empezar a reducir gastos. No querrás tener que empezar a embolsar comestibles en un supermercado a los 75 años porque viviste en grande en París.

Problemas médicos

Si te jubilas antes de los 65, la edad para unirte a Medicare, no te deshagas de tu seguro de salud durante al menos un año. Un accidente o una enfermedad grave podría agotar tus ahorros sin piedad. Incluso si tienes Medicare, el cuidado de la salud puede forzar un recorte. El 29% de los beneficiarios de Medicare gastan un 20% o más de su presupuesto en el cuidado de la salud, dice la Kaiser Family Foundation. 

Ilustración de una mujer y el letrero caso de estudio 3

Trabajadora lista para jubilarse y divertirse

Sally, 62 años

Sally es soltera y no tiene hijos. Le corresponde una buena pensión de la empresa que, junto con el Seguro Social, podría cubrir sus gastos de subsistencia. Tiene $300,000 en una cuenta 401(k) y $100,000 en fondos mutuos sujetos a impuestos, y quiere dejar de trabajar y viajar.

Sally debería considerar vivir de su pensión y ahorros por ahora, en lugar de solicitar sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. Su cheque mensual será un 36% más alto si espera hasta su edad plena de jubilación y un 76% más alto si espera hasta los 70 años. Un cheque mensual más grande del Seguro Social será buenísimo cuando sea mayor y viaje menos. Podría vivir hasta los 90 años o más.

Necesita un seguro médico. Si utiliza sus ahorros para pagar las primas, debería tratar de mantener sus ingresos lo suficientemente bajos como para poder cumplir con los requisitos para los subsidios de la ACA (Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio), un beneficio enorme. En el 2019, por ejemplo, la mayoría de los solteros recibirán subsidios si su ingreso bruto ajustado modificado no excede los $48,560. (El límite es de $65,840 para las parejas casadas). Pero si los declarantes ganan solo $1 más, sus primas aumentarán en miles de dólares.

Gracias a su pensión y a su relativa juventud, Sally es libre de invertir para incrementar el valor de su cartera, con el 50 o 55% en acciones. Podría obtener un fondo especial para viajes de esos activos, además del dinero que guarda en el banco para los gastos diarios. Siempre que utilice su fondo de viaje, puede recurrir a sus ahorros en efectivo y a su pensión para ir reponiéndolo gradualmente.

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