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Planifica para tu cuidado a largo plazo

Suze Orman explica por qué tú y tu familia necesitan un seguro de cuidados a largo plazo (LTC).


spinner image Hombre mayor frente a un computador portátil y hombre joven a su lado
GETTY IMAGES

|  Mi mamá vivió hasta los 97 años. Tuve la buena fortuna de tener los medios económicos para asegurarme de que tuviera el mejor de los cuidados. En sus últimos siete años de vida, gasté $20,000 mensuales y más en sus arreglos de vivienda asistida y ayudas especiales. Sé muy bien que esa es una suma de dinero demasiado grande para que la mayoría de los hogares puedan costear.

Lo triste es que, cuando mi mamá todavía podía inscribirse en un seguro de cuidados a largo plazo (LTC), yo trataba todos los años de convencerla para que lo hiciera. Le decía, "Mamá, yo lo pago. Por favor, déjame hacerlo". Y siempre contestaba, "Suze, no quiero que malgastes tu dinero. Nunca lo voy a necesitar". Nunca firmaba los formularios de inscripción.

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Dos millones de dólares más tarde, solo quisiera que me hubiera hecho caso. Estoy agradecida de que pude mantener a mamá viviendo una gran vida hasta el último de sus días. Pero esto no se trata solo de mi madre y yo. Se trata de cada uno de ustedes.

Al comienzo de mi carrera, cuando trabajaba como asesora financiera, vi a tantas parejas luchar con los costos masivos del cuidado durante las etapas más avanzadas de la vida. Gente que había ahorrado tan consecuentemente, veían sus fondos para la jubilación desaparecer cuando uno de los cónyuges necesitaba ayuda, tanto en su casa como en un hogar de ancianos. A menudo, eso dejaba al cónyuge sobreviviente en una situación financiera precaria.

Por eso es que recomiendo los seguros de cuidados a largo plazo. Y soy muy consciente de que la industria de seguros de cuidados a largo plazo ha sorprendido por años a muchos asegurados con aumentos considerables en las primas de seguros. Muchas compañías aseguradoras erraron cuando primero comenzaron a ofrecer estas pólizas. Subestimaron grandemente la cantidad de dinero que acabarían pagándoles a los asegurados.

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Comprendo que cualquiera que haya visto su póliza anual aumentar un 50 o 100% tiene toda la razón para estar molesto y frustrado. Pero les pido que miren el panorama general: si su prima anual de $2,000 es ahora de $4,000; ¿qué pueden comprarles esos $2,000 adicionales en protección futura?

Mucho.

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El costo mensual medio de un asistente de ayuda en el hogar es de sobre $4,000. Un hogar de ancianos puede costar $8,000, si no más. Y eso es solo en precios actuales. El costo será más alto en el futuro.

Les recomiendo a todos los que no tengan un seguro de cuidados a largo plazo que lo evalúen seriamente. La industria ha aprendido su lección. Las primas ahora representan los costos realistas de los aseguradores, lo que reduce la necesidad de estos de pedir aumentos importantes en el futuro. Para estar seguros, sin embargo, deberían comprar una póliza hoy solo si pudieran fácilmente absorber un aumento de un 40% en la prima durante los próximos años. Espero que no la necesiten, pero la seguridad financiera se trata de planificar para las posibilidades; no de esperar lo mejor.

La conclusión: Al igual que con cualquier otro tipo de seguro, ustedes compran un seguro LTC con la expectativa de no tener que necesitarlo nunca. Pero en caso de que sí lo necesiten, los costos de los hogares de ancianos cubiertos bajo la póliza durante un año serán mayores que la suma de todas las primas que hayan jamás pagado. Háganse un favor ustedes mismos; investiguen los seguros de cuidados a largo plazo.

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