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Invertir en un mundo aterrador

¿Te da miedo? El oro, el bitcóin y el dinero en efectivo podrían ser de poco consuelo.

spinner image Ilustración de una mujer que deja caer dólares que salen del colchón de una cama.
GETTY IMAGES

Es innegable: el mundo en el siglo XXI es aterrador.

Enfrentamos múltiples amenazas al mismo tiempo. En el país tenemos desastres naturales causados por el clima, la inflación, el colapso de bancos, la polarización política y una deuda nacional en aumento —el Congreso está hablando abiertamente de entrar en incumplimiento a principios del verano—. El panorama mundial no es mucho mejor: la guerra de Ucrania continúa; el presidente de Rusia, Vladimir Putin, intenta intimidar con el uso de armas nucleares; China amenaza con invadir Taiwán; y los problemas de la inflación y la cadena de suministro continúan afectando la economía mundial. Más aún, la COVID, el virus que se niega a morir, sigue emergiendo en todo el mundo, causando dificultades dondequiera que aparece.

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Obviamente, estos eventos están afectando a los mercados. ¿Qué debe hacer un inversionista cuando las cosas se ponen difíciles? Algunos dicen que lo que funcionó en el pasado puede no funcionar de ahora en adelante. Después de todo, la inversión tradicional en acciones y bonos se desplomó simultáneamente el año pasado. ¿Es hora de cambiar a algo diferente? Veamos tres de esas diferentes inversiones: oro, bitcóin y dinero en efectivo en la caja fuerte.

Oro

A veces se habla del oro como un gran diversificador. Se considera un refugio seguro en tiempos de agitación geopolítica. El Gobierno de EE.UU. está pidiendo mucho dinero prestado, y muchos piensan que el valor del oro (en inglés) seguirá aumentando en relación con el dólar. Si bien las acciones alcanzaron un máximo histórico en los primeros días del 2022 antes de desplomarse, el precio del oro subió un 10.5% desde fines del 2021 hasta el 14 de abril del 2023. En otras palabras, le fue mejor que solo mantenerse al nivel de la inflación.

Pero ¿cómo le ha ido al oro con el tiempo? La buena noticia es que algunos estudios apoyan la idea de que el oro ha servido como defensa a largo plazo contra la inflación. La mala noticia es que ese puede ser un período mucho más largo de lo que nos sería útil, ya que el oro probablemente no proteja contra la inflación (en inglés), ni siquiera por períodos de varias décadas. Compré oro en 1980, y después de más de cuatro décadas todavía está a la zaga de la inflación. Incluso en ese entonces, era un mundo aterrador, y el Gobierno de EE.UU. estaba imprimiendo demasiado dinero —algunos decían que, con el tiempo, el dinero en papel no tendría valor debido a la hiperinflación—. Caí presa del miedo y la codicia.

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Bitcóin

Otra razón más para no invertir en oro es que algunos ahora se están refiriendo al bitcóin como el nuevo oro digital. De hecho, cuando escribí sobre el bitcóin en el 2017, compré solo un poco, principalmente para comprobar lo que varias fuentes me dijeron sobre la compra de la criptomoneda. A pesar del terrible año que tuvo el año pasado, todavía tengo un aumento de más del 600%.

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La famosa gerente del ARK Innovation ETF (código de cotización: ARKK), Cathie Wood, señala que las criptomonedas se han convertido en un refugio para los inversionistas cuando el sistema financiero está bajo estrés. Dice que desde que los reguladores incautaron Silicon Valley Bank el 10 de marzo, el precio del bitcóin (en inglés) ha aumentado un 38%. Wood predice que el precio del bitcóin aumentará a $1.5 millones, de $30,357 al 14 de abril.

La fortuna favorece a los valientes” (en inglés), dice el actor Matt Damon en uno de los anuncios más inspiradores que he visto. A pesar de que el bitcóin es una de las inversiones que han tenido el mejor rendimiento este año, quienes fueron lo suficientemente valientes para comprar bitcoines el 28 de octubre del 2021 han perdido más de la mitad de su inversión. Aunque es muy posible que Damon tenga razón al final, recomiendo tener mucho cuidado y no poner más del 2% de tus inversiones en ninguna criptomoneda.

Acumular dinero en efectivo en la caja fuerte

Algunas personas me dicen que están acumulando decenas de miles de dólares en efectivo en su hogar. Primero les aconsejo que no le digan eso a la gente, por razones obvias de seguridad. Luego hablamos de por qué están adoptando este enfoque. Escucho cosas como el colapso inminente de nuestro sistema financiero, donde los bancos se hundirán y la Reserva Federal no rescatará a los depositantes independientemente del seguro de la FDIC. Y, de hecho, si Estados Unidos no paga su deuda, no habrá dinero para pagar a las personas rápidamente, como pasó con los depositantes en Silicon Valley Bank.

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Algunos consideran que el dinero escondido en el hogar es una póliza de seguro. Le señalé a la persona que me dijo que guardó $30,000 en efectivo que esa póliza le estaba costando $1,437 al año en intereses perdidos, en comparación con una cuenta del mercado monetario del Tesoro con un rendimiento compuesto del 4.79%.

Mi consejo

No puedo prometer que ninguna de estas predicciones apocalípticas se hagan realidad, pero todos hemos escuchado predicciones similares en el pasado que nunca ocurrieron. Si quieres una manera segura de protegerte contra la inflación, entonces considera los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), que son incluso mejores que los bonos I.  

Y si el Gobierno de EE.UU. quiebra, no creo que compremos nuestros alimentos con oro ni con bitcóin, y nuestros ahorros no serán una de nuestras principales preocupaciones. No compres una inversión porque eres valiente. Yo digo que cuando se trata de invertir, “la fortuna favorece a los aburridos”. Invertir debería ser simple, pero no es tan fácil ignorar las noticias y nuestros instintos.

 

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