6 hábitos financieros que debes romper en el 2023

3. Hacer pagos mínimos en tu tarjeta de crédito

Una forma rápida de perder dinero en efectivo es mantener un saldo elevado en la tarjeta de crédito. Una de las principales razones: según Bankrate, la tasa de interés promedio anual de la deuda de tarjetas de crédito era del 18.9% a principios de octubre. Supongamos que un emisor facilita el mantenimiento del saldo estableciendo un pago mínimo de solo el 1% del préstamo o $25, lo que sea mayor; si acumulas $1,000 en cargos en un mes y luego pagas solo el mínimo, necesitarías más de nueve años y pagar casi $2,000 para cancelar el saldo. Según el Federal Reserve Bank of New York, la deuda de tarjetas de crédito aumentó un 13% en el segundo trimestre del 2022 con respecto al año anterior, el incremento anual más significativo en al menos dos décadas.

CÓMO ROMPER EL HÁBITO

Emplea tácticas para eliminar tus deudas con tasas de interés altas. “Transfiere tu saldo a una tarjeta con una tasa de interés del 0%”, dice Ted Rossman, analista sénior de la industria en Bankrate. Este otoño, señala, Wells Fargo Reflect Visa y Citi Diamond Preferred Mastercard ofrecieron cero intereses por 18 y 21 meses, respectivamente. Si no reúnes los requisitos para obtener una tasa de interés del 0%, puedes llamar a la compañía de tu tarjeta de crédito y solicitar una más baja. Algunas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a trabajar contigo. Alternativamente, las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento sobre deudas que son miembros de la Financial Counseling Association of America (en inglés) o la National Foundation for Credit Counseling pueden ayudarte a establecer un plan de administración de deudas. “Pagar el saldo de una tarjeta con un interés del 18% es como obtener un reembolso libre de impuestos y sin riesgo garantizado”, dice Rossman. “No vas a conseguir eso con tus inversiones”.

4. Procrastinar en la preparación de tu declaración de impuestos

Correr para preparar tu declaración de impuestos para cumplir con la fecha límite del 15 de abril puede dar lugar a errores e incluso desencadenar el escrutinio del IRS y retrasar un reembolso, posiblemente durante meses.

El IRS está trabajando en millones de declaraciones de impuestos sin procesar, un retraso causado en parte por los cambios en la ley tributaria durante la temporada de presentación de impuestos del 2021. Según Janet Holtzblatt, investigadora principal del Urban Institute y del Brookings Institution Tax Policy Center, las declaraciones de impuestos sin errores presentadas electrónicamente y a tiempo suelen tramitarse más rápidamente que las presentadas en papel. Pero las declaraciones con errores matemáticos (hubo un aumento en el 2021) a menudo se apartan a la espera de revisión.

CÓMO ROMPER EL HÁBITO

Comienza tan pronto como el 1.º de febrero. Para entonces, ya deberías haber recibido los documentos fiscales necesarios, como un formulario W-2 de tu empleador o un formulario 1098 de tu prestamista hipotecario. Esto te dará tiempo para evitar errores y aprender a presentar tu declaración electrónicamente si nunca lo has hecho antes. Si presentas una declaración electrónica y optas por el depósito directo, el reembolso debería llegar a tu cuenta bancaria dentro de varias semanas. Para obtener ayuda con la preparación de impuestos o la presentación electrónica, recurre al programa gratuito AARP Foundation Tax-Aide en aarp.org/taxaide. (en inglés).

5. Poner los gastos en pago automático

¿Cuándo fue la última vez que buscaste un seguro de automóvil o de vivienda más económico? ¿O cancelaste suscripciones y membresías que no utilizas? ¿O simplemente revisaste tus gastos mensuales para identificar cargos que puedas eliminar? Podrías estar gastando innecesariamente cientos o incluso miles de dólares cada año, dice Jason Noble, asesor financiero de Prime Capital Investment Advisors en Charleston, Carolina del Sur.

CÓMO ROMPER EL HÁBITO

Noble recomienda que llames a tus aseguradoras cada uno o dos años para obtener una revisión completa de tus pólizas. Puedes ahorrar en algunas pólizas de automóvil si no usas tu auto para desplazarte al trabajo, te suscribes al pago automático, no usas papel o renuncias a la asistencia en carretera de tu póliza si eres miembro de AAA.

Cada trimestre, Noble aconseja que revises tus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, poniendo una E junto a todos tus gastos esenciales y una D junto a los discrecionales. “Revisa los que tienen una D de discrecional”, dice. “¿Puedes eliminarlos o reducirlos?”.

6. Posponer la alegría

Después de trabajar y ahorrar diligentemente durante décadas, a muchas personas les cuesta abandonar la mentalidad de ahorrar y escatimar, dice Freddie Rappina, fundador de Opta Financial, una empresa de asesoramiento en Fairfax, Virginia. “Les pregunto: ‘¿Qué esperan?’”.

CÓMO ROMPER EL HÁBITO

Repasa tu lista de deseos y elige algunas metas realistas. ¿Una escapada a una isla? ¿Un crucero por Alaska? Siempre que tus necesidades de ingresos estén cubiertas y tengas un fondo de emergencia, intenta incorporar tus sueños en tu plan financiero a corto plazo, dice Rappina. “Este es tu momento para vivir la vida que quieres”..