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¿Tienes los seguros apropiados?

Entérate si tienes la cobertura necesaria para estos 3 tipos de pólizas.

Documento de póliza de seguros

Istock

Como regla general, deberías tener cobertura por cualquier cosa que tu familia no pueda darse el lujo de perder.

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La mayoría de los consumidores —aproximadamente el 90%— no tiene idea alguna de que existe una base de datos conocida como el Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), que utilizan los aseguradores para determinar el nivel de riesgo de una vivienda específica. Pero puedes llevarte una gran sorpresa cuando, después de comprar una vivienda, tu seguro sea mucho más caro de lo esperado (o que hasta te lo nieguen) debido a reclamos realizados por dueños anteriores.

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Evita las sorpresas: esos reclamos —bien sea que te los reembolsen o no— permanecen en la base de datos CLUE durante siete años. Cuando tu aseguradora se da cuenta, la información en el informe CLUE puede aumentar tus primas significativamente, de acuerdo a InsuranceQuotes. Se ofrece un informe CLUE gratuito al año a los dueños de una vivienda (llama gratis al 866-312-8076). Para evitar sorpresas, solicita el informe antes de firmar un contrato.

Ventajas en la negociación: una vivienda con historial de reclamos puede indicar que tenga problemas que necesitan repararse, afirma Loretta Worters del Insurance Information Institute. Un comprador que conozca de antemano estos problemas puede negociar un mejor precio. Pero también les conviene a los vendedores mostrarles un informe a los posibles compradores, especialmente si el mismo muestra que las reparaciones se efectuaron.

—Sid Kirchheimer

¿Aún necesitas seguro de vida?

Cuando estabas más joven necesitabas una forma de mantener a tu cónyuge y a tus hijos si morías, lo cual los dejaría en una situación financiera precaria. Las pólizas a término son generalmente las mejores para protegerte contra esto. Más tarde en la vida, los hijos ya se habrán ido de la casa y, aunque estés trabajando, tendrás menos años de ingreso que proteger. Como regla general, asegura cualquier cosa que tu familia no se pueda dar el lujo de perder. Por lo tanto, si nadie depende de tus ingresos futuros, deberías considerar cancelar la póliza. ¿Y qué hay del seguro completo o universal? Esta es una decisión más compleja, porque al cancelar estas pólizas podrías generar impuestos sobre las ganancias. Y algunas pólizas son herramientas muy útiles de planificación de patrimonios.

—Allan Roth

Protege tus tesoros más preciados

¿Están todas tus joyas subprotegidas? En caso de robo o daño, la mayoría de las pólizas para dueños de casas cubren solo hasta $1,500. Pide un avalúo y compra una póliza antirrobo para tus joyas o coloca un anexo a tu póliza actual, dice Madelyn Flannagan, vicepresidenta de educación de Independent Insurance Agents and Brokers of America. Costo: de $10 a $25 por cada $1,000 de cobertura al año.

—Tara Finnegan Coates

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