Nuevas leyes permiten a los bancos intervenir cuando un cliente parece ser víctima de una estafa

Esfuerzos en otros estados

La ley federal exige que los bancos reporten casos de explotación financiera, pero aún no existe una regla o ley federal que autorice a los bancos a intervenir cuando identifican posibles estafas en curso.

Eso ha llevado a estados como Minnesota, Connecticut y Nuevo Hampshire, al igual que aproximadamente una docena más, a aprobar sus propias leyes. Existen diferencias entre esas leyes, pero generalmente permiten que los bancos y otras instituciones financieras retrasen temporalmente las transacciones de una persona que cumple ciertos requisitos si creen que está siendo explotada.

Algunos expertos en fraude financiero dicen que hay que esperar a ver qué sucede con respecto a nuevas leyes como las de Florida. Prentiss Cox, profesor especializado en las leyes de protección al consumidor de la Facultad de Derecho de la Universidad de Minnesota y consultor para AARP, señala que las leyes permiten a los bancos suspender transacciones sospechosas, pero no lo exigen. California aprobó una ley de este tipo que dice que si una institución financiera tiene sospechas razonables de que una transacción se realizó a causa de abuso financiero, podría estar sujeta a responsabilidad civil si no la pausa. Pero el gobernador Gavin Newsom la vetó.

Complicaciones para los bancos

Los empleados de los bancos necesitan ser capaces de reconocer las señales de alerta, a veces sutiles, que indican explotación financiera, especialmente cuando las víctimas de estas estafas insisten en que una transacción es legítima, dice Mark Solomon, presidente internacional de la Asociación Internacional de Investigadores de Delitos Financieros (IAFCI). "La víctima generalmente no coopera", explica. "Es muy difícil, una vez que la estafa está en curso, convencerlos de que han sido víctimas".

Parte de la respuesta es educar a los empleados bancarios que tratan con el público. La iniciativa BankSafe de AARP ofrece un programa de capacitación en internet que enseña a los empleados cómo detectar las señales de explotación. Las organizaciones financieras que han recibido capacitación de BankSafe han evitado el robo de más de $300 millones de los consumidores.

Las nuevas leyes estatales tienen críticos. "Reconocemos que se trata de leyes bien intencionadas", dice Paul Benda, vicepresidente ejecutivo de Riesgo, Fraude y Ciberseguridad de la American Bankers Association. "Pero hay muchos desafíos potenciales", entre ellos la posibilidad de que un "contacto de confianza" deshonesto pueda aprovecharse de ciertas personas.

Expertos financieros como Cox dicen que asignar a los bancos una mayor responsabilidad para limitar el fraude financiero no es un proceso sencillo. Las nuevas leyes estatales son un comienzo, no el final, señala Cox. "Pero ese es un buen primer paso".

Formas clave de protegerte contra las estafas

Averigua si tu banco te permite nombrar a un contacto de confianza. Se trata de una persona a quien podrían llamar si los empleados sospechan que eres víctima de explotación financiera.

Evita las comunicaciones no solicitadas. No contestes llamadas ni mensajes de texto de números desconocidos.

Desconfía de cualquier persona que te diga que mantengas una conversación en secreto. Esa es una gran señal de alarma que indica que estás tratando con un estafador.

Recursos

Si has perdido dinero en una estafa, o tienes información sobre el estafador, denúncialo al Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI (IC3.gov) y al fiscal general de tu estado (en inglés). No todas las quejas conducen a acciones judiciales, pero la información puede ayudar a los funcionarios a detectar tendencias y, a veces, a identificar a los estafadores.