Skip to content

¿Cómo mantenerte sano durante tus viajes?: Consejos para disfrutar de las vacaciones de verano 

 

CENTRO DE RECURSOS CONTRA EL FRAUDE

Estafas de hipotecas revertidas

In English | Para algunos propietarios mayores, una hipoteca revertida puede ser una forma de complementar sus ingresos para la jubilación, consolidar deudas o cubrir gastos como la atención médica. Para los estafadores, pueden ser una manera lucrativa de robar grandes sumas de dinero a las personas de más de 60 años, o incluso sus viviendas. 

Una hipoteca revertida es un tipo de préstamo diseñado para dar a las personas acceso al capital que han acumulado en su vivienda —esencialmente, el valor actual de la vivienda menos los préstamos o gravámenes pendientes— sin tener que venderla. El prestatario recibe lo que es, en efecto, un adelanto libre de impuestos sobre el valor líquido de su vivienda, en forma de una línea de crédito, pagos mensuales fijos o una suma global. En el caso de la mayoría de hipotecas revertidas, debes usar ese dinero para pagar el saldo de tu hipoteca; el resto del préstamo vencerá cuando el propietario se mude, venda su vivienda o fallezca.  

¿Has visto este fraude?

Inscríbete para recibir alertas de vigilancia gratuitas que ofrecen más consejos para evitar fraudes

Las hipotecas revertidas, disponibles para propietarios de 62 años o más, son complicadas y pueden ser arriesgadas. Los estafadores se aprovechan de esa complejidad para convencer a los propietarios mayores de que firmen acuerdos perjudiciales o completamente fraudulentos. Promocionan las hipotecas revertidas a través de anuncios y “seminarios sobre inversiones” como la cura para todas sus preocupaciones económicas durante sus años dorados que les proporcionarán ingresos “gratis” o una manera de retrasar el cobro de los beneficios del Seguro Social

Los detalles de estas estafas pueden ser confusos, pero el objetivo final es sencillo: los estafadores quieren hacerse con el capital de tu vivienda que te ha llevado tantos años acumular. 

A menudo se trata de una colaboración entre corredores de hipotecas o asesores financieros sin escrúpulos y tasadores, abogados y prestamistas corruptos. Se las arreglan para conseguir una tasación inflada del valor de una vivienda, lo cual a su vez eleva artificialmente el valor líquido de la misma y el préstamo potencial, e intentan persuadir al propietario de que obtenga una hipoteca revertida. El equipo de delincuentes se encargará de todos los trámites, cerrará el préstamo e inventará una excusa para apoderarse del dinero e incluso del título de la vivienda. 

Por ejemplo, los estafadores pueden tratar de interesarte en una inversión o un producto financiero que te aseguran no debes dejar pasar. Un contratista deshonesto puede embaucarte para que uses una hipoteca revertida para pagar por mejoras para el hogar. Algunos estafadores eligen como víctimas a propietarios con dificultades económicas, promueven las hipotecas revertidas como una manera de evitar la ejecución hipotecaria o de cancelar sus deudas. Pueden cobrar cargos que ascienden a miles de dólares por proporcionar información sobre hipotecas revertidas que en realidad puedes obtener de manera gratuita del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). 

Otras estafas más enrevesadas usan las hipotecas revertidas como tapadera para la reventa rápida de la propiedad. Los estafadores compran una vivienda que está en mal estado por poco dinero y falsifican la documentación para que parezca más valiosa de lo que es. Convencen a una persona mayor para que la compre con la ayuda de un tipo de hipoteca revertida que puede usarse para comprar una vivienda, o se la ofrecen como “vivienda gratuita” y transfieren el título sin cargo o por poco dinero, con la condición de que la víctima se comprometa a obtener una hipoteca revertida. Una vez cerrado el trato, los estafadores desaparecen con el dinero del préstamo y las víctimas se quedan con la vivienda sin valor. 

Señales de advertencia

  • Un corredor o prestamista emplea tácticas agresivas para convencerte de que obtengas una hipoteca revertida.
  • Insiste que el préstamo es seguro porque está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). La FHA asegura algunas hipotecas revertidas pero esa cobertura no protege al prestatario sino que en cambio protege al prestamista, en caso de incumplimiento del contrato.
  • No divulgan los cargos, las condiciones ni los riesgos de una hipoteca revertida, entre ellos la posible pérdida de la vivienda la cual sirve como garantía.

Qué hacer

  • Obtén información sobre hipotecas revertidas de fuentes confiables, como el HUD o la Comisión Federal de Comercio.
  • Habla con un asesor financiero o un abogado de confianza antes de firmar cualquier documento. Si la hipoteca revertida es una hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM) —en inglés— asegurada por el Gobierno federal, como lo son la mayoría, la ley requiere que consultes con un asesor aprobado por el Gobierno (en inglés).
  • Ten cuidado si alguien que intenta venderte servicios de mejora del hogar sugiere que obtengas una hipoteca revertida para pagar por reformas o reparaciones.
  • Desconfía si alguien te asegura que una hipoteca revertida te proporcionará ingresos o una vivienda gratuita.
  • Debes saber que generalmente tienes derecho a cancelar una hipoteca revertida dentro de los tres días después del cierre de la misma.

Qué no

  • No contestes a anuncios no solicitados que promuevan las hipotecas revertidas.
  • No firmes ningún documento de préstamo que no entiendas completamente.
  • No compres otros productos financieros, servicios o inversiones para obtener una hipoteca revertida.
  • No obtengas una hipoteca revertida que nombre a un solo cónyuge como el prestatario. Una hipoteca revertida a nombre de un solo prestatario vence cuando esa persona fallece, y el cónyuge sobreviviente podría enfrentar un proceso judicial de cobranza y perder su vivienda.

Más recursos

Publicado el 4 de septiembre del 2020

Acerca de la Red contra el Fraude

Ya sea que te hayas visto afectado por estafas o fraudes o estás interesado en obtener más información, la Red contra el Fraude, de AARPaboga por ti y te prepara con el conocimiento que necesitas para sentirte más informado y poder detectar y evitar estafas con firmeza.

Más del Centro de Recursos contra el Fraude

¿Qué opinas?

0 %{widget}% | Add Yours

Debe registrarse para comentar.