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Para algunos propietarios mayores, una hipoteca revertida puede ser una forma de complementar sus ingresos para la jubilación, consolidar deudas o cubrir gastos como la atención médica. Para los estafadores, pueden ser una manera lucrativa de robar grandes sumas de dinero a las personas de más de 60 años, o incluso sus viviendas. 

Una hipoteca revertida es un tipo de préstamo diseñado para dar a las personas acceso al capital que han acumulado en su vivienda —esencialmente, el valor actual de la vivienda menos los préstamos o gravámenes pendientes— sin tener que venderla. El prestatario recibe lo que es, en efecto, un adelanto libre de impuestos sobre el valor líquido de su vivienda, en forma de una línea de crédito, pagos mensuales fijos o una suma global. En el caso de la mayoría de hipotecas revertidas, debes usar ese dinero para pagar el saldo de tu hipoteca; el resto del préstamo vencerá cuando el propietario se mude, venda su vivienda o fallezca.  

Las hipotecas revertidas, disponibles para propietarios de 62 años o más, son complicadas y pueden ser arriesgadas. Los estafadores se aprovechan de esa complejidad para convencer a los propietarios mayores de que firmen acuerdos perjudiciales o completamente fraudulentos. Promocionan las hipotecas revertidas a través de anuncios y “seminarios sobre inversiones” como la cura para todas sus preocupaciones económicas durante sus años dorados que les proporcionarán ingresos “gratis” o una manera de retrasar el cobro de los beneficios del Seguro Social. 

Los detalles de estas estafas pueden ser confusos, pero el objetivo final es sencillo: los estafadores quieren hacerse con el capital de tu vivienda que te ha llevado tantos años acumular. 

A menudo se trata de una colaboración entre corredores de hipotecas o asesores financieros sin escrúpulos y tasadores, abogados y prestamistas corruptos. Se las arreglan para conseguir una tasación inflada del valor de una vivienda, lo cual a su vez eleva artificialmente el valor líquido de la misma y el préstamo potencial, e intentan persuadir al propietario de que obtenga una hipoteca revertida. El equipo de delincuentes se encargará de todos los trámites, cerrará el préstamo e inventará una excusa para apoderarse del dinero e incluso del título de la vivienda. 

Por ejemplo, los estafadores pueden tratar de interesarte en una inversión o un producto financiero que te aseguran no debes dejar pasar. Un contratista deshonesto puede embaucarte para que uses una hipoteca revertida para pagar por mejoras para el hogar. Algunos estafadores eligen como víctimas a propietarios con dificultades económicas, promueven las hipotecas revertidas como una manera de evitar la ejecución hipotecaria o de cancelar sus deudas. Pueden cobrar cargos que ascienden a miles de dólares por proporcionar información sobre hipotecas revertidas que en realidad puedes obtener de manera gratuita del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). 

Otras estafas más enrevesadas usan las hipotecas revertidas como tapadera para la reventa rápida de la propiedad. Los estafadores compran una vivienda que está en mal estado por poco dinero y falsifican la documentación para que parezca más valiosa de lo que es. Convencen a una persona mayor para que la compre con la ayuda de un tipo de hipoteca revertida que puede usarse para comprar una vivienda, o se la ofrecen como “vivienda gratuita” y transfieren el título sin cargo o por poco dinero, con la condición de que la víctima se comprometa a obtener una hipoteca revertida. Una vez cerrado el trato, los estafadores desaparecen con el dinero del préstamo y las víctimas se quedan con la vivienda sin valor. 

Señales de advertencia

• Un corredor o prestamista emplea tácticas agresivas para convencerte de que obtengas una hipoteca revertida.
• Insiste que el préstamo es seguro porque está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). La FHA asegura algunas hipotecas revertidas pero esa cobertura no protege al prestatario sino que en cambio protege al prestamista, en caso de incumplimiento del contrato.
• No divulgan los cargos, las condiciones ni los riesgos de una hipoteca revertida, entre ellos la posible pérdida de la vivienda la cual sirve como garantía.

Publicado el 4 de septiembre del 2020