Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Skip to content
Content starts here
CLOSE ×
Buscar
Leaving AARP.org Website

You are now leaving AARP.org and going to a website that is not operated by AARP. A different privacy policy and terms of service will apply.

Cuidado con los anuncios de las hipotecas revertidas

Un nuevo informe halló una avalancha de correos dirigidos a propietarios mayores potencialmente vulnerables.


spinner image Ilustración de un hombre en medio de una balanza con una casa en un extremo y dinero en efectivo en el otro.
GETTY IMAGES

El creciente volumen de los anuncios por correo postal directo sobre hipotecas revertidas enviadas durante la pandemia, cuando los precios de las viviendas subieron y las tasas de interés eran minúsculas, se dirigía de manera desproporcionada a los propietarios de viviendas mayores de bajos ingresos que no necesariamente se beneficiarían de los complicados préstamos hipotecarios, advierte un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFBP).

spinner image Image Alt Attribute

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP

¿Cómo funcionan las hipotecas revertidas?

Las hipotecas revertidas pueden ser una buena fuente de fondos para la jubilación para algunos propietarios mayores que tienen una casa rica pero poco dinero en efectivo. Tocas el capital de tu casa y usas el efectivo (ya sea que lo recibas en forma de pagos mensuales, de una suma global, o a través de una línea de crédito) para ayudarte a cubrir los gastos cotidianos, siempre y cuando tengas al menos el 50% del valor de tu vivienda pagado. Al menos uno de los prestatarios debe tener 62 años o más para calificar para una hipoteca revertida.

A diferencia de las hipotecas tradicionales, en las que el prestatario paga un préstamo hipotecario en cuotas mensuales, una hipoteca inversa generalmente no necesita devolverse hasta después de que te mudes o te mueras. Sin embargo, los intereses y los cargos aumentarán el monto del préstamo con el tiempo, especialmente si se refinancia la hipoteca inversa. El propietario también corre el riesgo de que el préstamo venza si no sigues pagando el seguro y los impuestos, o si dejas de mantener la propiedad.

Gran aumento en publicidad

Si has recibido una oferta para realizar una hipoteca revertida —o para refinanciar tu hipoteca actual—, no eres el único. Los envíos de anuncios de hipotecas revertidas aumentaron a 44 millones en el 2021 y a 48 millones en el 2022, en comparación con un promedio de 11 millones en el 2019 y el 2020. A medida que las empresas presentaron tasas hipotecarias bajas en ese momento y precios altos de vivienda a quienes ya habían obtenido una hipoteca revertida, los anuncios por correo postal para refinanciar hipotecas revertidas también aumentaron. (Las tasas hipotecarias, después de años de permanecer en niveles mínimos, se han disparado desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en marzo de 2022 para combatir la inflación). El estudio de la CFPB analizó las ofertas de hipotecas revertidas por correo postal directo desde enero del 2016 hasta diciembre del 2022.

spinner image AARP Membership Card

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.

Casi tres cuartas partes de las ofertas en el 2021 y el 2022 se destinaron a hogares con menos de $75,000 en ingresos, dice la CFPB. Y el 83% de esas ofertas se enviaron a propietarios de viviendas en el sur y el medio oeste del país, donde se concentran los préstamos hipotecarios revertidos, y donde vive aproximadamente el 62% de los adultos mayores de bajos ingresos.

Ese es un hallazgo preocupante, según el informe de la CFPB. Más propietarios de viviendas mayores en el sur y el oeste informan que tienen dificultades para mantenerse al día con los gastos diarios y hacer los pagos de la hipoteca a tiempo que los propietarios de viviendas en otras regiones. Los propietarios de viviendas de mayor edad en el sur también tienen más probabilidades de tener deudas médicas y de tarjetas de crédito.

“Los hallazgos sugieren que la publicidad sobre hipotecas revertidas durante la pandemia de COVID-19, cuando los precios de las viviendas aumentaron y las tasas de interés disminuyeron, se centró en muchos propietarios mayores con un alto valor acumulado de su hogar, con ingresos más bajos y en regiones donde los propietarios tienen menos capacidad de mantenerse al día con sus pagos de vivienda”, dijo la CFPB.

Entretenimiento

Juegos de AARP

Juegos y rompecabezas gratis en línea, incluidos los clásicos de Atari

See more Entretenimiento offers >

Ten cuidado

Es cierto que las hipotecas revertidas están diseñadas para ayudar a las personas de bajos ingresos y con un alto valor acumulado de su vivienda. Sin embargo, la CFPB dice que el enorme aumento de la publicidad por correo postal directo sobre hipotecas revertidas durante la pandemia de COVID-19 “está potencialmente dirigiéndose a poblaciones vulnerables con un producto costoso que tal vez no sea el más adecuado para sus necesidades individuales financieras y de vivienda”.

¿Qué puede fallar? En el peor de los casos, podrías perder tu hogar si no te mantienes al día con los impuestos, el seguro y el mantenimiento. También podrías terminar pagando grandes cargos que reducen el valor acumulado de tu vivienda más rápido de lo que pensabas. Una hipoteca inversa también puede afectar la capacidad de dejar tu casa a los herederos.

spinner image AARP Membership Card

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.

Si estás considerando una hipoteca revertida, los expertos advierten que tengas cuidado con los corredores o prestamistas que:

  • Usan tácticas agresivas para convencerte a obtener el préstamo.
  • Insisten que la hipoteca revertida es segura porque está asegurada por el Gobierno federal. La Administración Federal de Vivienda (FHA) asegura algunas hipotecas revertidas, pero esa cobertura no protege al prestatario, sino que en cambio protege al prestamista, en caso de incumplimiento del contrato.
  • No divulgan los cargos, las condiciones ni los riesgos de una hipoteca revertida, entre ellos la posible pérdida de la vivienda, la cual sirve como garantía.
  • Sugieren que obtengas una hipoteca revertida para pagar por reformas o reparaciones.
  • Exigen que compres inversiones, como anualidades, para obtener una hipoteca revertida.

Antes de pedir prestado

La FHA requiere que asistas a una sesión educativa con un asesor aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Aprovecha el asesoramiento y asegúrate de que entiendas los términos del préstamo antes de firmar. Consulta a un familiar, amigo o asesor financiero de confianza.

Finalmente, si tienes un valor significativo en tu casa pero tienes dificultades para llegar a fin de mes, considera alternativas a una hipoteca revertida, incluido un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Ambos tipos de préstamos hipotecarios aprovechan su capital acumulado, pero pueden ofrecer términos más favorables que una hipoteca revertida. También considera reducir el tamaño de tu vivienda a una casa más asequible o incluso conseguir un inquilino para alguno de los cuartos para compensar algunos gastos cotidianos.

Discover AARP Members Only Access

Join AARP to Continue

Already a Member?

spinner image AARP Membership Card

Venta del Día de la Recordación - Únete a AARP por solo $9 al año por 5 años. Además, recibe un REGALO.

Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.