Cuidado con los anuncios de las hipotecas revertidas

Casi tres cuartas partes de las ofertas en el 2021 y el 2022 se destinaron a hogares con menos de $75,000 en ingresos, dice la CFPB. Y el 83% de esas ofertas se enviaron a propietarios de viviendas en el sur y el medio oeste del país, donde se concentran los préstamos hipotecarios revertidos, y donde vive aproximadamente el 62% de los adultos mayores de bajos ingresos.

Ese es un hallazgo preocupante, según el informe de la CFPB. Más propietarios de viviendas mayores en el sur y el oeste informan que tienen dificultades para mantenerse al día con los gastos diarios y hacer los pagos de la hipoteca a tiempo que los propietarios de viviendas en otras regiones. Los propietarios de viviendas de mayor edad en el sur también tienen más probabilidades de tener deudas médicas y de tarjetas de crédito.

“Los hallazgos sugieren que la publicidad sobre hipotecas revertidas durante la pandemia de COVID-19, cuando los precios de las viviendas aumentaron y las tasas de interés disminuyeron, se centró en muchos propietarios mayores con un alto valor acumulado de su hogar, con ingresos más bajos y en regiones donde los propietarios tienen menos capacidad de mantenerse al día con sus pagos de vivienda”, dijo la CFPB.

Ten cuidado

Es cierto que las hipotecas revertidas están diseñadas para ayudar a las personas de bajos ingresos y con un alto valor acumulado de su vivienda. Sin embargo, la CFPB dice que el enorme aumento de la publicidad por correo postal directo sobre hipotecas revertidas durante la pandemia de COVID-19 “está potencialmente dirigiéndose a poblaciones vulnerables con un producto costoso que tal vez no sea el más adecuado para sus necesidades individuales financieras y de vivienda”.

¿Qué puede fallar? En el peor de los casos, podrías perder tu hogar si no te mantienes al día con los impuestos, el seguro y el mantenimiento. También podrías terminar pagando grandes cargos que reducen el valor acumulado de tu vivienda más rápido de lo que pensabas. Una hipoteca inversa también puede afectar la capacidad de dejar tu casa a los herederos.

Si estás considerando una hipoteca revertida, los expertos advierten que tengas cuidado con los corredores o prestamistas que:

• Usan tácticas agresivas para convencerte a obtener el préstamo.
• Insisten que la hipoteca revertida es segura porque está asegurada por el Gobierno federal. La Administración Federal de Vivienda (FHA) asegura algunas hipotecas revertidas, pero esa cobertura no protege al prestatario, sino que en cambio protege al prestamista, en caso de incumplimiento del contrato.
• No divulgan los cargos, las condiciones ni los riesgos de una hipoteca revertida, entre ellos la posible pérdida de la vivienda, la cual sirve como garantía.
• Sugieren que obtengas una hipoteca revertida para pagar por reformas o reparaciones.
• Exigen que compres inversiones, como anualidades, para obtener una hipoteca revertida.

Antes de pedir prestado

La FHA requiere que asistas a una sesión educativa con un asesor aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Aprovecha el asesoramiento y asegúrate de que entiendas los términos del préstamo antes de firmar. Consulta a un familiar, amigo o asesor financiero de confianza.

Finalmente, si tienes un valor significativo en tu casa pero tienes dificultades para llegar a fin de mes, considera alternativas a una hipoteca revertida, incluido un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Ambos tipos de préstamos hipotecarios aprovechan su capital acumulado, pero pueden ofrecer términos más favorables que una hipoteca revertida. También considera reducir el tamaño de tu vivienda a una casa más asequible o incluso conseguir un inquilino para alguno de los cuartos para compensar algunos gastos cotidianos.