Los hispanos, Medicare y el Seguro Social: una conexión de vital importancia

Mientras esperas tu primer pago del Seguro Social, esto es lo que necesitas saber y para lo que deberías planificar.

Si tienes 66 años y se determinó que tienes derecho a solicitar beneficios completos del Seguro Social, quizás tengas que esperar más de lo que piensas. Los pagos por lo general llegan el mes después de la fecha de inicio de tus beneficios y, según tu fecha de nacimiento, podrías recibirlos a mediados de mes o más tarde. Por ejemplo, si naciste el 9 de febrero, el primer cheque y los subsiguientes deben llegarte el segundo miércoles del mes, a partir de marzo si tu fecha de inicio es el 1.º de febrero. Entender cuándo recibirás tus pagos puede ayudarte a administrar tus finanzas y a presupuestar tus gastos durante la jubilación.

Sin embargo, cuando te llegue ese primer depósito, podrías sorprenderte. Si esperabas recibir $1,000 al mes para ayudar a completar tus ingresos de jubilación o que esos fueran todos tus ingresos, quizás te preguntes por qué solo son $855.40. La diferencia se debe a que la prima mensual estándar de la Parte B de Medicare (que ayuda a cubrir las consultas con los médicos y los gastos no relacionados ni con hospitales ni con medicamentos recetados) se deduce automáticamente. En el 2020, la cantidad empieza desde $144.60 al mes y aumenta basado en tus ingresos. (Nota: en el 2017, los beneficios anuales promedio del Seguro Social para los hombres hispanos de 65 años o más eran de $14,414 o unos $1,200 al mes; para las mujeres hispanas, eran $11,986 o unos $998 al mes).

¿Planeas esperar hasta que cumplas la edad plena de jubilación (que ahora es 66 años, pero aumentará basado en el año en el que naciste) para recibir tus beneficios de Medicare y dejar de tener la cobertura de seguro de salud de un empleador? Hasta que comiences a recibir el Seguro Social, planea realizar un solo pago por tres meses de primas de seguro —este año, son $433.80 por trimestre—. Puedes decidir no inscribirte en la Parte B, pero si no lo haces apenas reúnas los requisitos, quizás tendrás que pagar una multa en forma de primas más altas permanentemente si después decides inscribirte en la Parte B.

Factores a tener en cuenta en relación con los impuestos

Planeas recibir un cheque de menor cantidad debido a la prima del seguro de Medicare, ¿pero has tenido en cuenta los impuestos? Cuando solicites tus beneficios, te preguntarán si quieres que te retengan los impuestos federales. Puedes decidir que se retenga el 7, el 10, el 12 o el 22% de tus beneficios mensuales.

Siguiendo con el ejemplo de los beneficios mensuales de $1,000, si escoges el 10%, se deducirán de tu cheque $100 para los impuestos, con lo que tu pago neto será $755.40 (esto incluye la deducción de $144.60 para la prima). Quien te prepara las declaraciones de impuestos puede ayudarte a seleccionar el porcentaje adecuado para que el IRS (Servicio de Impuestos Internos) no te imponga multas al momento de pagar impuestos. 

Según Rich Bingaman, CPA, un asesor de impuestos en Phoenix, si eres uno de los muchos hispanos que dependen del Seguro Social para la mayoría o todos tus ingresos, podría haber un aspecto positivo en relación con los impuestos. “Quienes tienen el Seguro Social como su única fuente de ingresos probablemente no tendrán impuestos por pagar, lo que significa que quizás no necesiten que se retenga dinero para eso”.

Es muy probable que no sea así para los jubilados que tengan otras fuentes de ingresos, tales como el dinero que proviene de pensiones, distribuciones de cuentas de jubilación IRA, distribuciones mínimas obligatorias y otras inversiones, advierte Bingaman. Quienes reciben beneficios del Seguro Social mientras todavía trabajan a tiempo completo o a tiempo parcial también podrían tener ingresos que los lleven a una categoría impositiva en la que deben pagar impuestos. 

Advertencia: si no estás en ninguna de estas dos categorías y decides que no te retengan los impuestos, podrías tener que pagar una multa además de estar realizando un pago incompleto de impuestos al IRS.

“El pago incompleto es cuando no te retienen lo suficiente y debes pagar la diferencia para la fecha de presentación de impuestos, el 15 de abril”, dice Bingaman. “Si haces ese pago incompleto después de la fecha de vencimiento en abril, también pagarás una multa por ‘pago atrasado’, que puede variar según el caso”.

Una pequeña buena noticia: una mayoría de los estados no cobran impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Para averiguar si el tuyo lo hace, consúltalo con tu agencia estatal de impuestos (en inglés).

El Seguro Social y Medicare trabajan conjuntamente para brindarte más seguridad económica y de salud durante tu jubilación. Saber qué esperar antes de que llegue tu primer cheque del Seguro Social puede ayudarte a planificar de antemano para tomar decisiones de presupuesto y cuidado de la salud mejor fundamentadas. 

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