¿Por qué esperar para solicitar el Seguro Social? Si lo haces en el momento óptimo, cobras más

Un nuevo informe señala que el hogar promedio pierde $111,000 al solicitar beneficios temprano.

Por

Harriet Edleson,

AARP

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Published 10 de septiembre de 2019

Tarjeta del Seguro Social en medio de billetes de $20 dólares.

kreinick

Las personas que solicitan el Seguro Social antes de cumplir la edad plena de jubilación ya saben que no recibirán los beneficios máximos. Ahora, un nuevo informe dice que quienes reclaman sus beneficios en un momento no "óptimo" pierden, en promedio, $111,000 por hogar.

El informe enfatiza lo que dicen muchos otros expertos sobre el Seguro Social: las personas que reclaman sus beneficios antes de alcanzar la edad plena de jubilación pierden una cantidad importante de dinero a largo plazo.

Alrededor del 79% de los adultos aptos en la muestra estudiada —unas 2,000 personas del Estudio sobre Salud y Jubilación realizado por University of Michigan— solicitaron sus beneficios entre los 62 y los 64 años, si bien reclamarlos tan temprano solo es óptimo para alrededor del 8% de los adultos, indica el informe "The Retirement Solution Hiding in Plain Sight: How Much Retirees Would Gain by Improving Social Security Decisions" (La solución jubilatoria oculta a plena vista: cuánto ganarían los jubilados si mejoraran sus decisiones sobre sus decisiones sobre el Seguro Social —en inglés—).

Para determinar la edad "financieramente óptima" para solicitar beneficios debes "observar todo el panorama de tus ingresos y riqueza", dice el coautor del informe Jason J. Fichtner, antiguo principal economista y excomisionado adjunto de política de jubilación de la Administración del Seguro Social (SSA), y ahora subdirector del Programa Internacional de Economía y Finanzas en Johns Hopkins University School of Advanced International Studies. "Solicitar temprano no siempre es la decisión incorrecta", dice. Por ejemplo, es posible que las personas que tienen una enfermedad terminal u otros problemas de salud costosos, o quienes no tienen activos significativos en un plan 401(k) o tienen otras necesidades financieras urgentes necesiten solicitar beneficios temprano.

Pero para otros, el consejo de Fichtner es "aplaza los beneficios del Seguro Social hasta que los necesiten".

Video: Si tuvieras que recibir el Seguro Social antes de tiempo, ¿por qué lo harías?

Según el informe, el beneficiario promedio del Seguro Social obtendría un 9% más de ingresos en la jubilación si determinara cuándo es el mejor momento para solicitar los beneficios.

"Por haber solicitado el Seguro Social en un momento financiero subóptimo, los jubilados perderán, en conjunto, $3.4 billones en posibles ingresos que podrían usar durante la jubilación", dice el informe.

La edad más temprana en la que las personas en Estados Unidos pueden solicitar los beneficios del Seguro Social es 62 años, pero pueden esperar hasta alcanzar la edad plena de jubilación —66 para los nacidos entre 1943 y 1954— para recibir beneficios mensuales más altos. A partir del 2020, la edad plena de jubilación aumentará gradualmente. Para los nacidos de 1960 en adelante, la edad plena de jubilación es 67 años.

Si esperas hasta cumplir la edad plena de jubilación, tus beneficios mensuales serán un 30% mayores que si los solicitas a los 62; si esperas hasta tener entre 66 y 70 años, recibirás alrededor del 8% más por año, o un total de 32% más, según la SSA.

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Esperar para solicitar beneficios puede ser una estrategia que funciona. "Animamos a las personas a demorar la solicitud lo más que puedan", dice Gary Koenig, vicepresidente de seguridad financiera del Instituto de Política Pública de AARP. "En muchos casos es una buena decisión financiera que aumentará su seguridad jubilatoria. Entendemos que no todos pueden aplazar la solicitud. Si lo puedes hacer, aplázala por el mayor tiempo posible. Si no puedes llegar a fin de mes con lo que tienes, debes reclamar los beneficios del Seguro Social".

"Si deciden optimizar el Seguro Social, la mayoría de los jubilados perderán riqueza desde los 60 y hasta pasados los 70 años, pero serán más ricos cuando estén llegando a los 80 y por el resto de su vida", dice el informe.

GETTY IMAGES

Cambiar el comportamiento hacia el Seguro Social

Jason J. Fichtner, coautor del informe de United Income, dice que es necesario ajustar la actitud y el comportamiento de las personas en Estados Unidos sobre cuándo solicitar los beneficios del Seguro Social.

El informe recomienda modificar la forma en que se presentan al público las opciones de edad para solicitar el Seguro Social. En vez de referirse a los 62 años como la "edad temprana de elegibilidad", dice el informe, debería llamarse "edad del beneficio mínimo". Los 70 años deberían presentarse como la "edad del beneficio máximo".

"Cambiar la manera en que se plantea hace que las personas piensen de manera diferente sobre esta decisión", dice Fichtner.

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Harriet Edleson es una periodista financiera que ha escrito para The New York Times, The Washington Post y MarketWatch.

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