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Cuenta regresiva para la jubilación: 1 año

Pon a prueba tu presupuesto y piensa en buscar un empleo a tiempo parcial.

Alcancía en forma de cerdo

GETTY IMAGES

Dinero

Pon a prueba tu presupuesto

In English | Rick Kahler, un planificador financiero en Rapid City, Dakota del Sur, recomienda ensayar lo que será tu plan de gastos una vez te jubiles. Para hacerlo, estima tu futuro ingreso discrecional, es decir, el efectivo que tendrás después de pagar gastos regulares como vivienda, impuestos y el cuidado de la salud. Luego tómate unas vacaciones extendidas sin salir de casa y trata de vivir solamente con esa cantidad de dinero (ajustada según la duración de la prueba). Debe cubrir los gastos de alimentos, gasolina, entretenimiento y otros gastos diarios. ¿Te quedó dinero al final? ¡Fabuloso! Si no, vuelve a calibrar tus expectativas. "Por lo general subestimamos lo que gastamos", dice Kahler.

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Simplifica tus cuentas

Si tienes ahorros jubilatorios, lo más probable es que estén en más de un 401(k) o una cuenta IRA. Algunos buenos motivos para combinar tus cuentas:

  • Menores costos. Investigaciones realizadas en la industria revelaron que los gastos de los planes 401(k) tienden a disminuir con el tamaño del plan. Los cargos promedio para planes con menos de 500 miembros, por ejemplo, fueron casi el triple de los cargos de planes con más de 10,000 miembros. Si estás en un plan 401(k) pequeño, una cuenta IRA podría ser más económica; si el plan de tu empleador es grande, tal vez te permitan transferir a él tus cuentas IRA. 
  • Claridad. “La consolidación puede ayudarte a entender si tu cartera global para la jubilación es demasiado riesgosa", dice Michael Finke, director académico del American College of Financial Services.
  • Simplicidad. A partir del año en que alcanzas la edad de 70½, debes retirar obligatoriamente cierta cantidad anual de los planes 401(k) y las cuentas IRA tradicionales (si todavía estás trabajando, es posible que tu 401(k) actual esté exento de esta regla). Las multas por incumplimiento son elevadas. La consolidación ayuda a evitar un error.
  • Posible solución. Haz una transferencia directa desde la institución donde tienes una cuenta a la compañía a la que irá tu dinero, dice el experto en cuentas IRA Ed Slott. Pídele a la firma que recibe el dinero que te ayude; ningún cheque debe estar hecho directamente a tu orden. "Eso se puede convertir en una trampa impositiva", advierte.
  • Ten esto en cuenta: Si te jubilas (o te despiden) el año en que cumples 55 o después, puedes retirar dinero del 401(k) de ese empleo sin pagar la penalidad del 10% por retiro anticipado (aunque sí debes pagar impuestos sobre la cantidad que retiras). Una cuenta IRA tradicional no ofrece este beneficio; si retiras dinero antes de llegar a la edad de 59½ pagarás un 10% de multa.

Trabajo

Considera un trabajo a tiempo parcial

  1. Quédate cerca de lo tuyo. Busca trabajos basados en proyectos que utilicen tu experiencia actual, dice Art Koff, fundador del sitio RetiredBrains. “Hay muchas oportunidades para trabajadores mayores”, señala Koff, “pero comenzar una carrera nueva es sumamente difícil”.
  2. Haz trabajo voluntario. Trabaja gratis para empresas u organizaciones que te interesen, aconseja Kerry Hannon, autora de Great Jobs for Everyone 50+"Es una forma excelente de poner un pie en la puerta. También es una oportunidad de ampliar las conexiones".
  3. Considera quedarte. Tu mejor opción podría ser trabajar a tiempo parcial para tu empleador actual (lo que a veces se llama "jubilación por etapas"). Prueba las sugerencias de Nancy Collamer:

Infórmate. Habla con compañeros de trabajo que hayan negociado una jubilación por etapas. Pídeles comentarios y consejos.
Haz una propuesta. Reúnete con tu jefe al menos nueve meses antes de tu fecha de jubilación para presentar tu caso. Debes estar preparado para explicar cómo un nuevo arreglo será beneficioso para la empresa.
Consulta con Recursos Humanos. Averigua si trabajar a tiempo parcial afectará tus beneficios. Por lo pronto, podría afectar tu elegibilidad para el seguro médico.

Y, por último, visita al dentista

El plan de Medicare tradicional no cubre servicios de odontología y el 70% de las personas de 65 años o más tienen poco o ningún seguro dental. "Hacerse trabajos dentales mientras todavía se tiene un seguro a través del empleador puede ser una salvación", dice Beth Truett, directora ejecutiva de Oral Health America.

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