Javascript is not enabled.

Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.

Consejos de Suze Orman de planificación patrimonial Skip to content
 

Firma estos papeles

Cinco documentos de planificación patrimonial que Suze Orman recomienda para cada familia.

Manos firmando un documento

GETTY IMAGES

In English | Sé que adoras a tu familia. No hay nada que no harías con tal de ayudarlos.

Pero también sé que lo que hay en tu corazón no es suficiente. En esta etapa de tu vida, la preparación de estos documentos indispensables es uno de los actos de amor más profundos que puedes tener. Este papeleo puede proteger a tu familia de dolores de cabeza, molestias y gastos innecesarios. Los documentos darán —a ti y a tu familia— no solo protección financiera, sino también tranquilidad. 


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


Directivas anticipadas

Una directiva anticipada ofrece a tus seres queridos y a los profesionales médicos una hoja de ruta para tu atención médica. Un testamento en vida, que es un tipo de directiva anticipada, explica el tratamiento que te gustaría recibir si alguna vez no pudieras hablar por ti mismo. ¿Bajo qué circunstancias podrías querer que los médicos dejen de tratar de arreglar lo que te aflige? ¿Cuándo podrías querer alivio para el dolor, incluso si acelerara tu muerte? Puedes explicarlo en detalle ahora para que tus parientes no tengan que lidiar con estas decisiones difíciles más adelante. Para obtener los formularios necesarios en tu estado, visita aarp.org/advancedirectives (en inglés).

Poder notarial por tiempo indefinido para asuntos de salud

Este documento, que se incluye regularmente en las directivas anticipadas, te permite designar a alguien (y tener un plan de contingencia) para que tome decisiones médicas en tu nombre cuando no puedas hacerlo.

Fideicomiso en vida revocable

Si se diseña correctamente, facilita el mantener el control de tus finanzas hoy, dejar que una persona de confianza intervenga si fuera necesario, y garantiza menos problemas para tus herederos cuando mueras.

Ahora, si acabas de ver la palabra "fideicomiso" y pensaste: "Ay, Suze, eso es solo para la gente rica", no podrías estar más equivocado. Un fideicomiso revocable en vida es un documento increíblemente poderoso que puede ser de gran ayuda. Permaneces en control de todas tus finanzas todo el tiempo que quieras, y puedes hacer cambios a tu fideicomiso tantas veces como quieras. Eso es lo que significa "revocable".

Para hacer frente a la posibilidad de que tú quedes incapacitado para manejar tus finanzas, el fideicomiso le permite a alguien que tú has designado tomar el control (y especifica quién puede determinar si estás o no incapacitado). Esto le ahorrará a un ser querido la molestia de tener que hacer el papeleo para manejar tus cuentas financieras.

Y cuando mueras, a tu familia le será más fácil pasar los activos del fideicomiso a tus beneficiarios. De lo contrario, tendrán que tratar con la legalización de un testamento, que puede ser un proceso largo y a veces costoso si mueres con un testamento solamente, o sin un testamento.

Testamento

Cuando tienes un testamento, puedes evitar posibles disputas familiares (o algo peor) si nombras claramente a quién deseas que herede artículos que podrían no estar en tu fideicomiso, como tu casa o auto, por ejemplo, o incluso recuerdos específicos como tu vajilla o tus herramientas. 

Poder notarial duradero para asuntos financieros

No todos tus activos financieros pueden o deben estar en un fideicomiso en vida. Si estás vivo pero incapacitado, la única manera en que una persona de confianza, actuando en tu nombre, puede tener acceso a una cuenta IRA, pensión u otra cuenta financiera a tu nombre es a través de un poder notarial duradero para asuntos financieros. Si quieres que tu cónyuge hable con la compañía emisora de tu tarjeta de crédito o con la gente de la hipoteca o de los servicios públicos y ambos nombres no están en estas cuentas, las compañías no hablarán con tu cónyuge sin un poder notarial duradero para asuntos financieros.

Además, muchos corredores de bolsa y otras instituciones financieras tienen sus propios formularios de poder notarial. Averigua si también los necesitarás.

Estos cinco documentos (a veces cuatro, cuando las instrucciones anticipadas y el poder notarial para el cuidado de la salud están juntos) te ayudan a vivir una vida más feliz y menos estresante, sabiendo que has tomado las medidas necesarias para que el futuro sea lo más tranquilo posible. Estos documentos forman parte de tu legado. Al dejar en claro tus intenciones y facilitar el proceso de herencia tanto como puedas, estarás cuidando a tu familia.

¿Qué opinas?

0 | Add Yours

Deje su comentario en el campo de abajo.

Debe registrarse para comentar.