Skip to content

Vota: temas críticos como Medicare y el Seguro Social están en juego

¿Necesitas ayuda para preparar tus impuestos? Visita Tax-Aide.
Impuestos: ¿Eres chofer de Uber? También tienes que pagarle al IRS
Impuestos: Tienes hasta el 17 para rendir tu planilla, Tax-Aide te ayuda.
Descuentos: Restaurantes ofrecen increíbles ofertas para la cena
 

Planifica tus gastos de salud para la jubilación

Prueba la nueva calculadora de costos de la salud de AARP.

In English | No sé tú, pero yo espero vivir una vida larga y sana. Mi padre vivió hasta los 82 años —aun con sus tres episodios individuales de cáncer— y mi madre sigue en plena forma a los 76 años.

Mira también: Todo lo que necesitas saber sobre el Seguro Social.

Prefiero apostar a vivir hasta los 100 años y planificar para ello, que correr el riesgo de gastar todo mi dinero en vida. Francamente, prefiero que me atropelle un autobús a quedarme sin dinero en mis años dorados.

Y si voy a pasar 30 o más de esos años "jubilada", pues resulta que no me puedo dar el lujo de no estar saludable.

Descubrí esto de la manera más fácil, mediante el uso de la herramienta en línea más reciente de AARP, la Calculadora de costos de cuidado de la salud (en inglés).

La herramienta, es nuestro esfuerzo más reciente para ayudar a las personas a identificar y planificar los gastos que enfrentarán en la jubilación. Resulta que la salud es un gasto mucho, mucho más grande de lo que había imaginado, incluso para aquellos que tienen seguro complementario de Medicare y reciben cobertura de salud para jubilados a través de su empleador. De hecho, de acuerdo a la calculadora, debo planificar gastar unos $311,000 —de mi propio bolsillo— en el cuidado de salud durante mis más de 30 años de jubilación. La mayor parte del impacto del precio viene del costo de las primas, los deducibles y los requisitos de coseguro. La herramienta también toma en cuenta los costos asociados con enfermedades específicas comunes en mi familia (cáncer, por ejemplo) y proporciona algunos consejos sobre cómo manejar esas enfermedades (¡a comer verduras!).

Al parecer, no soy la única ingenua sobre los costos de atención de salud de los jubilados. Un estudio reciente de AARP encontró que casi dos tercios de los encuestados nunca han tratado de calcular cuánto les costará su cuidado de salud durante la jubilación. Y cuando les pedimos que nos dieran un estimado aproximado de la cantidad de dinero que pudieran necesitar, más del 40% dijo que necesitarían menos de $100,000 para cubrir los costos de cuidado de salud a lo largo de la jubilación.

Es evidente que la herramienta llena un vacío demasiado común en el proceso de planificación de la jubilación. Compruébalo tú mismo conforme haces tus planes de jubilación. Mientras tanto, he aquí algunas cosas que debes tener en mente acerca de los costos del cuidado de la salud:

La mayoría de nosotros va a tener derecho a recibir Medicare a los 65 años, siempre y cuando tú o tu cónyuge hayan trabajado y pagado al Seguro Social y Medicare durante 10 años por lo menos.

Medicare se compone de cuatro partes: la Parte A (también conocida como "Medicare Original", que brinda atención hospitalaria), la Parte B (atención médica no hospitalaria), la Parte C (también conocida como "Medicare Advantage", que son planes privados de HMO o PPO que combinan las partes A, B y D, y cuyos desembolsos pueden ser menos costosos) y la Parte D (cobertura de medicamentos recetados).

Aunque la mayoría de las personas no pagan las primas de la Parte A (porque ya las pagaron en sus impuestos de nómina), existen deducibles y los requisitos de coseguro para las cuatro partes, además de las primas a pagar por las partes B, C y D.

A la hora de elegir el plan de Medicare que más te convenga, la prima más baja puede no ser el plan de menor costo total. Incluso la Parte A cobra un deducible anual de más de $1,100. Y si terminas hospitalizado con solo la cobertura de la Parte A, ojalá que no estés internado por mucho tiempo: luego de dos meses en el hospital, se espera que pagues casi $300 al día de tu bolsillo. Después de tres meses, te cobrarán casi $600 al día.

Los gastos de bolsillo pueden ser más bajos y más previsibles bajo un plan de Medicare Advantage de la Parte C que bajo Medicare Original. Lo malo de estos planes Advantage es que suelen limitar tu selección de médicos y hospitales.

Es aconsejable que planifiques reevaluar tu cobertura de Medicare cada año durante el período de inscripción abierta, que tiene lugar entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre.

Si eres menor de 65 años y tienes un plan de seguro con un deducible alto ($1,250 o más), considera crear una cuenta de ahorros para la salud ahora. Tus contribuciones son deducibles de los impuestos, están invertidas en el mercado bursátil y aumentan de valor libres de impuestos. Y si utilizas el dinero para pagar gastos médicos, no tendrás que pagar impuestos por retirarlo. Lo mejor de todo es que, a diferencia de las cuentas de gastos flexibles tradicionales, el dinero se transfiere de un año a otro, lo que te ayuda a aumentar la reserva de ahorros para tus años dorados.

Ten presente que la calculadora de costos de cuidado de la salud no toma en cuenta los costos del cuidado a largo plazo. Con suerte, no lo necesitarás. Sin embargo, no apostaría a ello.

Jean C. Setzfand es vicepresidenta del equipo de Seguridad Económica del grupo de Educación y Divulgación de AARP. Lidera los esfuerzos educativos y de difusión de AARP para ayudar a los estadounidenses a alcanzar la tranquilidad económica durante la jubilación. Puedes contactarla por correo electrónico, en jsetzfand@aarp.org, o seguirla en Twitter, como @JSetz.

¿Qué

0 | Add Yours

Deje su comentario en el campo de abajo.

Debe registrarse para comentar.

LEE ESTE ARTICULO