Amplían el beneficio de préstamo de vivienda del VA a los veteranos de Vietnam

En el pasado, si los veteranos querían pedir prestado por encima del límite del préstamo local, debían hacer un pago inicial (generalmente, el 25% de la diferencia entre el precio de compra y ese límite). Ahora, independientemente del precio de la vivienda, los veteranos pueden comprar una propiedad en cualquier parte del país sin necesidad de un pago inicial, siempre que cumplan con los requisitos para el préstamo.

"El Gobierno y los contribuyentes esencialmente han dicho: 'Serviste a tu país; sacrificaste, en muchos casos, la capacidad de generar ahorros y crédito porque arriesgaste tu vida'", dice Chris Birk, director de educación de Veterans United Home Loans, el principal prestamista hipotecario del VA. Incluso para los veteranos que cuentan con el efectivo para el pago inicial, un préstamo del VA es muy valioso. Según Birk, en lugar de usar sus ahorros para el pago inicial, pueden usar ese dinero para mejorar su hogar o aportar a un fondo universitario para sus hijos.

Los prestamistas hipotecarios privados proporcionan el préstamo del VA en función de sus propias pautas para los préstamos hipotecarios, el tamaño del préstamo y la calidad crediticia de los prestatarios. El VA esencialmente proporciona una forma de seguro similar a otros programas hipotecarios respaldados por el Gobierno. Si un prestatario termina incumpliendo, el VA generalmente le paga al prestamista una cuarta parte del monto del préstamo. En parte debido a la garantía del Gobierno, los préstamos del VA han tenido la tasa de interés más baja del mercado en los últimos cinco años, dice Birk.

Los requisitos y cómo hacer una oferta

Los veteranos que tienen derecho a los préstamos del VA son los que tienen baja del servicio activo en condiciones que no sean deshonorables. Algunos cónyuges sobrevivientes también pueden ser aptos para este beneficio. Los prestatarios deben tener un Certificado de Elegibilidad del VA, que la mayoría de los prestamistas puede proporcionar electrónicamente en solo segundos.

Una condición exclusiva de los préstamos del VA es que el prestatario debe pagar una tarifa de financiamiento para ayudar a cubrir las pérdidas y mantener en funcionamiento el programa de garantía del préstamo. Estas generalmente oscilan entre el 1.5 y el 3.6% del total del préstamo. Los prestatarios generalmente agregan la tarifa al saldo de su préstamo. La tarifa se puede reducir si un comprador decide contribuir con un pago inicial. Los beneficiarios de Purple Heart están exentos de la tarifa.

Los vendedores de viviendas aman a los prestatarios del VA. "Para los vendedores de viviendas, una oferta de un comprador preaprobado por el VA es lo que más se asemeja a una apuesta segura", dice Birk. Aun así, persisten algunas percepciones erróneas sobre los préstamos del VA. "Un error común entre muchos agentes de bienes raíces y vendedores de viviendas es que si un veterano quiere comprar su casa a través del beneficio del VA, el vendedor tendrá que pagar todos los costos de cierre y lidiar con muchos problemas", dice Birk. "Siempre es una cuestión de negociación".

Un préstamo con integridad

Para los prestamistas, los préstamos del VA han sido el préstamo hipotecario más seguro del mercado durante casi toda la última década, según datos de la Mortgage Bankers Association. Una razón es que las pautas del VA requieren que el prestatario tenga ingresos discrecionales. "Básicamente, a fin de mes, después de haber pagado tu hipoteca y los gastos mensuales principales... dependiendo del tamaño de tu familia y del lugar en el país en que compres, el VA quiere ver una cantidad mínima de dinero en el banco”, dice Birk.

Aunque este programa se incluyó en la G.I. Bill of Rights (Ley de Reajuste de los Miembros del Servicio) de 1944, solo un tercio de los veteranos que compraron una vivienda sabían sobre el beneficio, según una encuesta nacional del 2010 realizada por el VA. De aquellos que conocen el beneficio, muchos tienen la idea errónea de que el programa es solo para quienes van a adquirir su primera vivienda y que puede usarse solo una vez.

"Es desgarrador de muchas maneras, porque podrían haber usado este beneficio durante décadas; no caduca", dice Birk. "Es algo a lo que pueden recurrir una y otra vez".

Nota de redacción: este artículo se publicó originalmente el 3 de marzo del 2020. Ha sido actualizado con información de los requisitos del préstamo de vivienda.