Skip to content

¡Bienvenido! AARP es tu guía para navegar la vida y planear tu futuro con Salud, Dinero y Amor. Conócenos mejor

 

Los veteranos pueden comprar una casa sin necesidad de hacer un pago inicial

Gracias a la eliminación de los límites de préstamos, el beneficio no solo es para quienes van a adquirir su primera vivienda.

Hombre con uniforme de infantería de marina que llena documentos relacionados con bienes raíces

Getty Images

In English | En los mercados de alto valor, los veteranos ahora pueden comprar viviendas sin hacer un pago inicial, gracias a la eliminación de los límites de préstamos conformes establecidos por el Gobierno federal dentro del beneficio de préstamos hipotecarios (en inglés) del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA).

Anteriormente, si los veteranos querían pedir prestado por encima del límite del préstamo local, tenían que hacer un pago inicial (generalmente, el 25% de la diferencia entre el precio de compra y ese límite). Ahora, independientemente del precio de la vivienda, los veteranos pueden comprar una propiedad en cualquier parte del país sin necesidad de un pago inicial, siempre que cumplan con los requisitos para el préstamo.


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


"El Gobierno y los contribuyentes han dicho básicamente: ‘serviste a tu país; sacrificaste, en muchos casos, la capacidad de generar ahorros y crédito porque arriesgaste tu vida'", dice Chris Birk, director de educación de Veterans United Home Loans (en inglés), el principal prestamista hipotecario del VA. Incluso para los veteranos que cuentan con el efectivo para el pago inicial, un préstamo del VA es muy valioso. Según Birk, en lugar de usar sus ahorros para el pago inicial, pueden usar ese dinero para mejorar su hogar o aportar a un fondo universitario para sus hijos.

Los prestamistas hipotecarios privados proporcionan el préstamo del VA en función de sus propias pautas para los préstamos hipotecarios, el tamaño del préstamo y la calidad crediticia de los prestatarios. El VA esencialmente proporciona una forma de seguro similar a otros programas hipotecarios respaldados por el Gobierno. Si un prestatario termina incumpliendo, el VA generalmente le paga al prestamista una cuarta parte del monto del préstamo. En parte debido a la garantía del Gobierno, los préstamos del VA han tenido la tasa de interés más baja del mercado en los últimos cinco años, dice Birk.

Requisitos y cómo hacer una oferta

"Para los vendedores de casas, la oferta de un comprador preaprobado por el VA es lo que más se asemeja a una apuesta segura".

— CHRIS BIRK, director de educación de Veterans United Home Loans

Los veteranos que tienen derecho a los préstamos del VA son los que tienen baja del servicio activo en condiciones que no son deshonorables. Algunos cónyuges sobrevivientes también pueden ser aptos para este beneficio. Los prestatarios deben tener un Certificado de Elegibilidad del VA, que la mayoría de los prestamistas puede proporcionar electrónicamente en solo segundos.

Una condición exclusiva de los préstamos del VA es que el prestatario debe pagar una tarifa de financiamiento para ayudar a cubrir las pérdidas y mantener en funcionamiento el programa de garantía del préstamo. Estas generalmente oscilan entre el 1.5 y el 3.6% del total del préstamo. Los prestatarios generalmente agregan la tarifa al saldo de su préstamo. La tarifa se puede reducir si un comprador decide contribuir con un pago inicial. Los beneficiarios de Purple Heart están exentos de la tarifa.

Los que venden  viviendas aman a los prestatarios del VA. "Para los vendedores de casas, una oferta de un comprador preaprobado por el VA es lo que más se asemeja a una apuesta segura", dice Birk. Aun así, persisten algunas percepciones erróneas sobre los préstamos del VA. "Un error común entre muchos agentes de bienes raíces y vendedores de viviendas es que si un veterano quiere comprar su casa a través del beneficio del VA, el vendedor tendrá que pagar todos los costos de cierre y lidiar con muchos problemas", dice Birk. "Siempre es una cuestión de negociación".

Un préstamo con integridad

Para los prestamistas, los préstamos del VA han sido el préstamo hipotecario más seguro del mercado durante casi toda la última década, según datos de la Mortgage Bankers Association. Una razón es que las pautas del VA requieren que el prestatario tenga ingresos discrecionales. "Básicamente, a fin de mes, después de haber pagado tu hipoteca y los gastos mensuales principales... dependiendo del tamaño de tu familia y del lugar en el país en que compres, el VA quiere ver una cantidad mínima de dinero en el banco”, dice Birk.

Aunque este programa se incluyó en la G.I. Bill of Rights (Ley de Reajuste de los Miembros del Servicio) de 1944, solamente un tercio de los veteranos que compraron una vivienda sabían sobre el beneficio, según una encuesta nacional del 2010 realizada por el VA (en inglés). De aquellos que conocen el beneficio, muchos tienen la idea errónea de que el programa es solo para quienes van a adquirir su primera vivienda y que puede usarse solo una vez.

"Es desgarrador en todo sentido, porque podrían haber usado este beneficio durante décadas; no caduca", dice Birk. "Es algo a lo que pueden recurrir una y otra vez".

¿Qué opinas?

0 | Add Yours

Deje su comentario en el campo de abajo.

Debe registrarse para comentar.

LEE ESTE ARTÍCULO