¿Deberías presentar una reclamación de seguros?

Hacía menos de un año que mi hija y su familia ocupaban su casa cuando unas fuertes tormentas arrasaron su vecindario en agosto pasado. La lluvia entró en la cocina, en la sala de estar y en la sala de juegos, y ocasionó daños considerables. Mi yerno llamó para preguntar: “¿Nos conviene presentar una reclamación a la aseguradora? Hace tan poco que vivimos en esta casa. ¿Y si nos aumentan las tarifas o nos dejan sin cobertura?”.

Sus inquietudes no eran exageradas. Las compañías de seguros de vivienda no pueden aumentar tus tarifas ni dejarte sin cobertura en la mitad del período efectivo de la póliza solo por presentar una reclamación, pero cuando llega el momento de renovar pueden incrementarlas hasta en un 20%. Si presentaste varias reclamaciones, pueden incluso rehusarse a renovarte la póliza, dice el Insurance Information Institute, la agrupación del sector de seguros. Lo mismo se aplica a las pólizas de seguro de automóviles, que típicamente cuestan $637 más por año para los clientes responsables de un accidente, según cálculos de Bankrate.com.

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Y, sin embargo, como le pregunté a mi yerno, ¿no es esa la razón por la que contrataste el seguro? Presentar una reclamación es tu derecho como consumidor. Además, menos de la mitad de todas las reclamaciones de seguros para propietarios causan un alza en las tarifas, según informa el sector. Aquí te explicamos cómo decidir si vale la pena arriesgarse a presentar una reclamación.

1. Evalúa el tipo de reclamación

Es más probable que suban las tarifas tras presentar una reclamación por lesiones personales o por un incidente que, en opinión de la aseguradora, podría volver a ocurrir o se debió a negligencia. “La manera más fácil para que no te renueven la póliza es presentar un par de reclamos de daño por agua ocasionado por fugas de plomería”, dice el exagente de seguros Bill Wilson, director ejecutivo de InsuranceCommentary.com.

Por el contrario, las reclamaciones por daños climatológicos rara vez causan alzas en las primas y muchos estados prohíben a las aseguradoras aumentar las tarifas por ese motivo. (Sin embargo, las compañías de seguros pueden aumentar las tarifas de todos los clientes de una zona azotada por condiciones climáticas nuevas y más destructivas).

Si has presentado anteriormente reclamaciones o si los dueños anteriores presentaron varias reclamaciones similares sobre tu vivienda, eres más susceptible a un aumento de tarifas. Las aseguradoras pueden ver tu expediente de reclamaciones, tanto del seguro de tu automóvil como de tu vivienda, a través de lo que se conoce como informes CLUE. (“Comprehensive Loss Underwriting Exchange”, una base de datos de intercambio de información sobre reclamaciones que se utiliza para tomar decisiones de suscripción de seguros). Puedes pedir tu informe CLUE sin costo en consumer.risk.lexisnexis.com (en inglés).