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¿Qué tarjetas de crédito de tiendas vale la pena obtener?

Abundan las ofertas, pero también puedes cometer errores muy caros.

Ilustración de una billetera con tarjetas de crédito de tiendas.

BEN MOUNSEY-WOOD

In English | A la salida de Home Depot, Old Navy, o prácticamente cualquier cadena nacional de tiendas, es muy probable que el cajero intente convencerte de que te inscribas para obtener la tarjeta de crédito de su tienda. ¡Grandes descuentos en la primera compra! ¡Ofertas de reembolsos! ¡Condiciones especiales de financiación! ¡Sin tarifas anuales! ¡La puedes usar en todas partes!

Piénsalo dos veces... y luego piénsalo de nuevo. Una encuesta realizada por Compare-Cards (en inglés) en septiembre reveló que el 56% de los compradores que abren cuentas de tarjetas de crédito de tiendas se arrepienten. Una razón: las tasas de interés son altas, casi un 5% más altas, como promedio, que las de las tarjetas de crédito para uso general, según una nueva encuesta realizada por CreditCards.com. Según la encuesta, 26 de las 28 tarjetas de crédito con el interés más alto eran tarjetas exclusivamente de tiendas.

esas tasas de interés pueden ser muy perjudiciales si se combinan con ofertas especiales de financiación sin intereses. “Si no pagas el saldo inicial en su totalidad antes de que termine el período promocional, tendrás que pagar intereses sobre el saldo inicial completo”, explica Nathan Grant, analista sénior de la industria de crédito de Credit Card Insider. Por ejemplo, abres una cuenta de tarjeta de crédito de una tienda para comprar un refrigerador que cuesta $1,000 y pagar totalmente el saldo sin intereses en 12 meses. Si un año más tarde has pagado solo $975, podrías tener un cargo por intereses de casi $300 en tu próxima factura.

Sin embargo, si pagas tu saldo completo a tiempo, la tarjeta de crédito de una tienda puede ahorrarte dinero y concederte atractivos incentivos. Y las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser mucho más fáciles de obtener que las normales, las cuales se están volviendo más selectivas debido a las repercusiones financieras de la pandemia, según Ted Rossman, analista de CreditCards.com.


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Para elaborar mi lista de las mejores tarjetas de crédito de tiendas, entrevisté a Rossman, Grant y Benét Wilson, editores de tarjetas de crédito del sitio web Points Guy, para obtener sus principales recomendaciones. Pero la mejor tarjeta para ti depende de dónde acostumbres comprar. Si estás considerando una tarjeta que no esté en esta lista, usa la información que incluimos aquí para comparar los beneficios y decidir si los incentivos valen la pena. Algunas tarjetas solo pueden usarse en esa tienda en particular. Otras son tarjetas de crédito de marca compartida emitidas por Visa, Mastercard, American Express o Discover, lo que significa que puedes utilizarlas en cualquier comercio que acepte esa marca de tarjeta. Las reglas para acumular y canjear recompensas varían; en el caso de ciertas tarjetas, solo puedes usar las recompensas en las tiendas y el sitio web de ese comerciante.

Tarjeta Visa Signature, de Amazon Prime Rewards

Principales beneficios: bonificación de inscripción de $100, reembolsos del 5% en Amazon.com y Whole Foods Market; cobertura de garantía extendida; seguro de viajes; no cobra tarifas por transacciones internacionales. Si eres un comprador frecuente de Amazon, es difícil encontrar una oferta mejor.

Debes saber lo siguiente: es necesario ser miembro de Amazon Prime, actualmente $119 al año. (Las personas que no sean miembros pueden solicitar otra tarjeta con beneficios distintos). Puedes canjear tus puntos por créditos en Amazon o por reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo a través de Chase Bank.

Tarjeta Anywhere Visa, de Costco

Principales beneficios: un reembolso en efectivo del 4% de hasta $7,000 en gasolina en Costco y otras gasolineras elegibles, 3% en restaurantes y en viajes que cumplan los requisitos, 2% en Costco y Costco.com; cobertura de garantía extendida.

Debes saber lo siguiente: es necesario ser miembro de Costco (actualmente, la membresía cuesta un mínimo de $60 al año). Tu certificado de recompensa, canjeable por dinero en efectivo o compras en Costco, se emite anualmente después del cierre de tu estado de cuenta para el mes de febrero.

Tarjeta Advantage, de Lowe’s

Principales beneficios: descuento del 5% en compras elegibles y del 20% (hasta un máximo de $100) en tu primera compra. (Los descuentos no se pueden combinar con otras rebajas ni usar para servicios, tarjetas de regalo o en ciertas marcas, entre ellas Bosch y Monogram).

Debes saber lo siguiente: solo puedes usar la tarjeta en Lowe’s. Tiene una alta tasa de interés (27%).

Tarjeta RedCard, de Target

Principales beneficios: descuento del 5% en todas las compras elegibles en las tiendas y en internet, incluidos artículos rebajados y de liquidación, así como tarjetas de regalo especializadas; envío gratuito estándar o de dos días en target.com; 30 días adicionales para devoluciones y cambios; descuento del 10% en hotels.com, y en Target en tu aniversario (si estás inscrito para recibir correos electrónicos de Target).

Debes saber lo siguiente: solo puedes usar esta tarjeta en Target. El 5% de descuento no incluye medicamentos recetados. Los pedidos de Target.com entregados por Shipt y algunos productos específicos pueden tener cargos de envío.

Tarjeta Walmart Rewards Mastercard

Principales beneficios: descuento del 5% en walmart.com, incluidos los pedidos para llevar y de entrega a domicilio; 2% de reembolso por compras en las tiendas Walmart.

Debes saber lo siguiente: puedes obtener un reembolso del 5% en las tiendas por los 12 meses que tengas la tarjeta si la usas con la aplicación móvil Walmart Pay. Si no reúnes los requisitos para obtener la tarjeta de marca compartida, Walmart también ofrece su propia tarjeta de crédito con una tasa de interés alta; se puede usar solo en Walmart y Sam's Club.

Lisa Lee Freeman, experta en consumidores y compras, fue la fundadora y jefa de redacción de la revista ShopSmart, de Consumer Reports, y reportera de investigación para The Dr. Oz Show.

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