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Los programas de 'Trabajo y ahorro' cobran impulso

Nueva York es el estado más reciente en considerar opciones de ahorro para los empleados que no cuentan con un plan de ahorro para la jubilación.

Signo de dólar hecho con personas

Jurgen Ziewe/Getty Images

Más estados han empezado a ofrecer los programas de "Trabajo y ahorro" para aquellas personas cuyos empleadores no respaldan planes de jubilación.

In English | Saleem Noorani, dueño de una pequeña empresa en Oregón, se preocupó por años sobre la falta de ahorros para la jubilación de sus empleados. Así que cuando supo del programa OregonSaves, el primer programa del país respaldado por el estado para ayudar a los trabajadores a ahorrar para el futuro, no perdió tiempo en inscribirse.

"Esto les da a mis empleados un nivel de seguridad, al saber que están ahorrando para su jubilación", dice Noorani, que emplea a unos 15 trabajadores de entre 22 y 71 años en tres  licorerías Cork & Bottle Shoppe en Corvallis, Springfield y Albany.

Se estima que 55 millones de empleados en EE.UU. no tienen acceso a planes para la jubilación respaldados por empleadores. Muchos trabajan para pequeñas empresas que, por los altos costos y cargos administrativos, no ofrecen programas tradicionales de jubilación.

El estado de Washington está planeando lanzar su primer Small Business Retirement Marketplace (Mercado de jubilación para pequeñas empresas) a fines de marzo. Ese servicio ofrecerá un sitio web dirigido a los empleados de pequeñas empresas, diseñado para ayudarlos a comparar e inscribirse en planes de ahorros jubilatorios de bajo costo.

California, Connecticut, Illinois y Maryland esperan ofrecer sus propios programas de "Trabajo y ahorro" gradualmente en los próximos dos años y varios otros estados están considerando formas de estimular los ahorros para la jubilación.

En Nueva York, los legisladores estatales están considerando un proyecto de ley, apoyado por el gobernador Andrew Cuomo, que crearía un programa de ahorros denominado Secure Choice. Este esfuerzo podría ayudar a millones de trabajadores en Nueva York que carecen de acceso a pensiones respaldadas por empleadores o a planes de ahorros jubilatorios 401(k).

AARP ha estado apoyando las iniciativas de los planes de Trabajo y ahorro activamente en todo el país. "Solo en Nueva York hay 3.5 millones de trabajadores sin acceso a un plan de ahorros en su lugar de trabajo", dice Elaine Ryan, vicepresidenta a cargo de asuntos gubernamentales, activismo e integración de estrategias en los estados, de AARP. "Entre aquellos que carecen de acceso a los ahorros jubilatorios en el trabajo hay 7.5 millones en California y 2.3 millones en Illinois. Junto con los demás estados donde ya se han promulgado leyes, estos programas les permitirán a más de 15 millones de personas a ahorrar en sus empleos. El objetivo es proveer una manera sencilla y de bajo costo para que tantas personas como sea posible comiencen a ahorrar para su futuro".

El Instituto de Política Pública de AARP estima que los trabajadores son 15 veces más propensos a ahorrar para la jubilación cuando tienen un programa de deducciones de nómina. Según una nueva encuesta nacional de AARP, el 80% de los trabajadores del sector privado de 18 a 64 años están a favor de las asociaciones público-privadas respaldadas por los estados y diseñadas para ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación.

Casi todos los programas de ahorros jubilatorios respaldados por los estados inscriben a los trabajadores automáticamente en cuentas Roth IRA en las que pueden invertir en fondos mutuos de bajo costo u otras opciones de ahorro e inversión, tales como las cuentas del mercado monetario. El programa de Nueva York sería voluntario para tanto los empleadores como los empleados. Oregón a la larga exigirá que todos los empleadores que no ofrecen un plan para la jubilación se inscriban, pero la participación de los empleados es voluntaria.

"Cada estado no tiene por qué ser igual a los demás: cada uno puede crear programas que sean óptimos para ellos", dice Ryan. "Lo más importante es poner manos a la obra, para lograr que los empleadores ofrezcan a sus empleados una manera sencilla y fácil de ahorrar y para ayudar a los empleados a tener seguridad económica en el futuro".

Aproximadamente 4,500 trabajadores en Oregón han ahorrado casi $1 millón a través del programa OregonSaves, que les permite ahorrar hasta el 10% del monto de sus salarios sobre el que ya hayan pagado impuestos. Los primeros $1,000 se invierten en una cuenta del mercado monetario y el resto en fondos con fecha establecida de jubilación según la edad del empleado. Los empleados pueden dejar de participar en cualquier momento y se quedan con sus cuentas cuando cambian de trabajo. Porque ya han pagado impuestos sobre las contribuciones, cada persona puede acceder a su dinero sin pagar multa alguna.

Noorani, de 60 años, dice que todos menos dos de sus empleados participan en el programa. Aproximadamente la mitad de sus trabajadores están ahorrando el 5% de sus salarios, la tasa de ahorro automática predeterminada. Algunos están ahorrando menos y otros más.

"La mayoría de ellos vive de día a día", dice Noorani de sus empleados. "Y para los más jóvenes, la jubilación ni siquiera figura en sus pensamientos".

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